Решение № 2-456/2024 2-456/2024~М-121/2024 М-121/2024 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-456/2024

Гражданское дело № 2-456/2024

69RS0014-02-2024-000242-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2024 года город Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.,

при секретаре Бабчук Л.Х.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 к наследственному имуществу ФИО1, умершей 31 января 2023 года, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 обратилось в Конаковский городской суд Тверской области к наследственному имуществу ФИО1, умершей 31 января 2023 года, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 56911,25 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1907,34 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее — Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия). Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным, подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п. 5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора. Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету по состоянию на 10.01.2024 года (включительно) образовалась задолженность в сумме 56911,25 руб., в том числе: просроченные проценты - 6612,39 руб.; просроченный основной долг – 50298,86 руб.

Заемщик ФИО1 умерла 31.01.2023 года, то подтверждается свидетельством о смерти. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 наследственное дело № заведено.

Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником ФИО1 является: ФИО2.

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в п. п. 6, 34, 36 Постановлении Пленума ВС РФ № 9, положения ст.ст. 450, 309, 809-811, 819, 1153, 1174 ГК РФ, ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исходя из судебной практики при отсутствии у кредитора сведений о наследниках должника он вправе обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809-811, 819, 1175 ГК РФ, истец обратился с вышеуказанными требованиями.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, поддержал доводы представленных письменных возражений. Отметил, что неоднократно принимал меры к урегулированию спора в досудебном порядке. Непосредственно после смерти и организации похорон ФИО1, ответчик обратился в отделение ПАО Сбербанк и предоставил оригинал Свидетельства о смерти. Являясь единственным наследником по Завещанию ФИО1, предъявив оригинал Завещания, Ответчик попросил предоставить информацию о состоянии счетов умершей. Однако, вместо того что бы оказать содействие, сотрудник банка снял копию со Свидетельства о смерти и заявил, что теперь все доступы к счетам и картам заблокированы и разговор, о предоставлении информации возможен только после законного вступления Ответчика в наследство, при этом отметив, что в случае наличия кредита проценты по основному долгу будут начисляться в соответствии с Кредитным Договором, отменены будут только неустойки. Затем ответчик обращался в банк 13 марта 2023 года после получения извещение № 29 от 13.03.2023 г. от нотариуса ФИО3 о задолженности, а также 10 августа 2023 года когда вступил в законное право наследования получив оригинал Свидетельства о праве на наследство по завещанию №, имея на руках оригинал документов. При обращении за документами по спорному кредиту, банк сообщил о готовности их предоставить на платной основе. Не согласившись с политикой банка о взимании платы за предоставления копий документов на платной основе Ответчик обратился в отделение банка с просьбой предоставить документы бесплатно, так как они являются неотъемлемой частью претензии. Вместе с тем, ответчиком повторно была направлена просьба о предоставлении доступа к счету кредитной карты для выполнения обязательств по кредитному Договору. 16 ноября 2023 года истцом был предоставлен ответ о готовности предоставления копии документов на получение кредитной карты без взимания комиссии, а также отказ в реструктуризации задолженности но кредитной карте или вернуть возможность оплаты задолженности путем внесения ежемесячных платежей. Так же истцом было выдвинуто предложение о внесении всей суммы целиком. Были направлены в адрес ответчика и несколько требований о выплате образовавшейся задолженности в полном объеме одномоментно. Таким образом Ответчик никогда не уклонялся от выполнения обязательств по кредитной карте умершей ФИО1 и не возражает против примирения сторон.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ - правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ч. 3 ст. 38 ГПК РФ - стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности; согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов; по ч.1 ст. 56 ГПК РФ - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от 14.07.2014 года. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия). Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным, подписанным Заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

31 января 2023 года ФИО1 умерла.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно выписки по лицевому счету карты и расчету по состоянию на 10.01.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56911 руб. 25 коп., в том числе: просроченные проценты - 6612 руб. 39 коп.; просроченный основной долг - 50 298 руб. 86 коп.

Из копии наследственного дела № на имущество ФИО1, умершей 31 января 2023 года, следует, что 15 февраля 2023 года к нотариусу города Москвыв ФИО3 обратился ФИО2 с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Также материалы наследственного дела содержат завещание от 29 декабря 2011 года ФИО1, которым она дала завещательное распоряжение о том, что все принадлежащее ей имущество, какое ко дню её смерти окажется ей принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, она завещает ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По сведениям нотариуса города Москвы ФИО3 наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет (на дату смерти наследодателя) 4744940 руб. 64 коп., а также денежных вкладов находящихся в ПАО Сбербанк и ПАО «Совкомбанк».

Нотариусом 10.08.2023 года ФИО2 выдано Свидетельство о праве на наследство по завещанию.

Никто из вышеуказанных наследников, зарегистрированных и проживающих в наследственном имуществе с заявлениями об отказе от наследства в установленном законом порядке и срок не обратился к нотариусу.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 принял наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, умершей 31.01.2023 года.

Общая стоимость наследственного имущества, существенно превышает сумму долга наследодателя ФИО1 по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от 14.07.2014 года, в размере 56911 руб. 25 коп.

Таким образом, ФИО2 является надлежащим ответчиком по делу и в силу закона должны отвечать по долгам наследодателя ФИО1в пределах стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчика о принятых мерах к урегулированию спора о б уплате задолженности по спорному кредитному договору и позиция истца при его обращениях, не является основание для отказа в иске, поскольку не имеет юридического значения для разрешения спора.

Учитывая изложенное, с ответчиков ФИО2 надлежит взыскать в пользу ПАО Сбербанк (как указано в иске) сумму задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка Visa Classic по эмиссионному контракту № от 14.07.2014 года с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, заключенному с ФИО1, умершей 31.01.2023 года, образовавшуюся по состоянию на 10.01.2024 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56911 руб. 25 коп., в том числе: просроченные проценты - 6612 руб. 39 коп.; просроченный основной долг - 50 298 руб. 86 коп.

Согласно ч.ч.1,2 статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано; правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной и кассационных инстанциях.

Учитывая, что иск подлежит удовлетворению, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 1907 руб. 34 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, фактически проживающего по адресу: <адрес>, работающего в <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 сумму задолженности по эмиссионному контракту (кредитному договору) № от 14 июля 2014 года образовавшуюся по состоянию на 10 января 2024 года в размере 56911 рублей 25 копеек, в том числе просроченный основной долг – 50298 рублей 86 копеек, просроченные проценты - 6612 рублей 39 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1907 рублей 34 копейки, всего 58818 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 59 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий: Е.А. Никитина

Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2024 года

Председательствующий: Е.А. Никитина