Решение № 2-101/2017 2-101/2017(2-1561/2016;)~М-1679/2016 2-1561/2016 М-1679/2016 от 17 апреля 2017 г. по делу № 2-101/2017

Дело № 2-101-2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Архипенко Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 18 апреля 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 , ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя требования следующим.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» ОАО был заключен кредитный договор №*** в соответствии с условиями которого заемщикам Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» ОАО был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком с даты фактического предоставления займа по последнее число 24-го календарного месяца (п.1.1.2 договора займа), под <данные изъяты>% годовых, а при условии исполнения заемщиками обязательств, установленных п.4.1.4 и 4.1.6 в части п.4.1.4.1 и п.4.1.4.2 кредитного договора под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №***, открытый на имя ФИО1

Согласно условиям кредитного договора заемщики обязаны возвратить заем и уплатить проценты путем осуществления единовременного платежа (раздел 3 договора).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы АО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производили с нарушением условий кредитного договора, в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по процентам; <данные изъяты> рубля - задолженность по пени по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по процентам. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры равной рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. Расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1, ФИО2 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» ОАО с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчиков в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности/л.д.166/, поддержал заявленные требования.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, представили заявление, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, с участием адвоката, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

В судебном заседании представитель ответчиков - адвокат Ермаков А.С., действующий на основании ордера/л.д.151,161/, исковые требования не признал, просил снизить размер начисленной пени.

Выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(п.2 ст.811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

В соответствии с положениями Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (п.1 ст.1 ФЗ).

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке(п.1 ст.3 ФЗ).

Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (п.п.1 и 2 ст.10 ФЗ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, ФИО2 и Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) был заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого заемщикам Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» ОАО был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком с даты фактического предоставления займа по последнее число 24-го календарного месяца (п.1.1.2 договора займа), под 13,95% годовых, а при условии исполнения заемщиками обязательств, установленных п.4.1.4 и 4.1.6 в части п.4.1.4.1 и п.4.1.4.2 кредитного договора под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>л.д.11-54/.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №***, открытый на имя ФИО1/л.д.55/.

Далее права по данной закладной перешли АО «АИЖК» на основании договора купли-продажи закладных/л.д.43-54/.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно части 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. п.5.2., п.5.3. договора займа, п.1.10.5 договора ипотеки в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,02% процента за каждый день просрочки.

Исполнение обязательства обеспечено залогом квартиры по адресу: <адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств истец ДД.ММ.ГГГГ. направлял ответчикам требование о досрочном истребовании задолженности/л.д.68-70/.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: - <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; - <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; - <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по основному долгу; - <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по процентам/л.д.9-10/.

Расчет задолженности, составленный истцом, проверен, расчет верен, никем не оспаривается.

Представитель ответчиков - адвокат Ермаков А.С., исковые требования не признал, просил снизить размер начисленной пени.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 его Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Из разъяснений, данных в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Оснований для снижения размера начисленной неустойки не имеется, поскольку размер неустойки является незначительным: задолженность по пени по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.; задолженность по пени по процентам <данные изъяты> руб.

При указанных обстоятельствах, отсутствуют правовые основания для снижения размера взыскиваемой пени, поскольку при изложенных обстоятельствах иное означало бы нарушение баланса интересов кредитора-истца, его права на полное возмещение вреда в соответствии с условиями кредитного договора.

При этом судом учтены срок неисполнения обязанностей по уплате задолженности, компенсационная природа взыскиваемой неустойки, ее размер, который соразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательств по договору.

Таким образом, требование о взыскании сумм задолженности подлежит удовлетворению, в силу ст.450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.

Как указывалось выше, ответчики не исполняют обязательства по возврату кредита.

Таким образом, установлено, что допущенные ФИО1, ФИО2 нарушения обеспеченного залогом обязательства являются систематическими, поэтому на предмет залога – квартиру, расположенную в <адрес> следует обратить взыскание.

Взыскание следует обратить на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с заключением оценщика /л.д.175-206/.

Учитывая размер удовлетворенных судом исковых требований истца, на основании ст.98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца следует взыскать судебные расходы последнего по оплате госпошлины/л.д.8/ в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и ФИО1 , ФИО2 .

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 солидарно:

- <данные изъяты>. сумму основного долга по кредиту;

- <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты>. неустойку за просрочку уплаты кредита;

- <данные изъяты>. неустойку за просрочку уплаты процентов по кредиту;

- <данные изъяты>. расходы по оплате государственной пошлины;

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение жилое помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый №***, определив способ реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Кемеровский областной суд в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий :