Решение № 2-801/2017 2-801/2017~М-241/2017 М-241/2017 от 21 марта 2017 г. по делу № 2-801/2017

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2017 г. г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Ворониной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (акционерное общество) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (переименованным впоследствии в АО "Газпромбанк") и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с п.п. 2.1, 2.3.1 которого, Банк предоставил заемщику кредит. Предоставление денежных средств производилось на счет заемщика, указанный в п. 2.4 кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, начисляется неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства. Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. В нарушение п. 3.2 кредитного договора, денежных средств от ответчика в погашение задолженности не поступает, в связи с чем в адрес заемщика направлялось письменное требование о погашении задолженности, однако денежных средств не поступило. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Газпромбанк» ФИО2, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору и расчет истца не оспаривала. При этом просила уменьшить размер пени, в связи с его явным несоответствием последствиям нарушенного обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (ОАО) (переименованным впоследствии в АО "Газпромбанк") и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № по программе рефинансирования потребительского кредита, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Кредит предоставляется: в размере 91 479-46 руб. для досрочного возврата кредита (полного досрочного погашения основного долга) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному заемщиком с ОАО «Сбербанк России» (далее – первоначальный кредитор); в размере <данные изъяты> руб. на потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора (п. 2.3.1 кредитного договора).

В силу п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет/ счет по вкладу до востребования заемщика №, открытый в «Газпромбанк» (ОАО), в трехдневный срок с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии), а также при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.3.1 настоящего договора.

Согласно п. 3.2 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 10-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 11-го числа предыдущего календарного месяца по 10-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем (п. 3.2.1 кредитного договора).

Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату ианнуитетного платежа, указанную в п. 3.2.1 настоящего договора. Первая уплата процентов осуществляется ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2.2 кредитного договора).

В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 4 242-00 руб. (п. 3.2.3 кредитного договора).

Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2.4 кредитного договора).

При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафа (п. 3.2.7 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, заемщик обязан: предоставить кредитору в день подписания настоящего договора заявление о переводе денежных средств в сумме 91 479-46 руб. со счета заемщика, указанного в п. 2.4 настоящего договора, на ссудный счет №, открытый заемщиком у первоначального кредитора, с назначением платежа: «досрочное погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между заемщиком и ОАО «Сбербанк России» (п. 4.3.1); предоставить кредитору в течение пяти рабочих дней с даты предоставления кредита справку от первоначального кредитора об отсутствии задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между заемщиком и ОАО «Сбербанк России» (п. 4.3.2); возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 настоящего договора, и уплатить проценты начисленные кредитором за фактический период пользования кредитом (4.3.3); уведомить кредитора (телеграммой, заказным письмом с уведомлением о вручении, используя факсимильную связь) об изменении места жительства, семейного положения, работы (смены работодателя), фамилии и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору в 10-дневный срок с даты наступления соответствующего обстоятельства (п. 4.3.4); предоставить кредитору: заявление на списание денежных средств со счета банковской карты в уплату задолженности по кредиту (в случае оформления карты); долгосрочное поручение на ежемесячное (бесспорное) списание денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему договору в размере, указанном в п. 3.2.3 настоящего договора, со счета заемщика, указанного в п. 2.4 настоящего договора; новое долгосрочное поручение на ежемесячное безакцептное (бесспорное) списание денежных средств в случае изменения счета заемщика, указанного в п. 2.4 настоящего договора. Предоставление кредитору нового долгосрочного поручения отменяет действие ранее оформленного заемщиком долгосрочного поручения и подтверждает согласие заемщика на изменение счета, используемого для списания денежных средств в соответствии с п. 4.2.5 настоящего договора (п. 4.3.5).

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно Графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 обязана вносить аннуитетные платежи в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Сумма платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Сумма платежа ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Последний платеж по кредитному договору должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ответчика, сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика, и, на основании долгосрочного поручения № о списании денежных средств, подписанного ФИО1, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. со счета заемщика на счет №, открытый в ОАО «Сбербанк России».

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в установленном размере и в сроки не производились, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком предусмотренной кредитным договором обязанности по возврату сумм полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Последний платеж поступил в Банк ДД.ММ.ГГГГ и был зачислен в счет погашения просроченных процентов.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика, открытого у кредитора, в безакцептном порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в следующих случаях:

- при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 рабочих дней или допущения просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором;

- в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Правобережного округа г. Иркутска <данные изъяты>, с ответчика ФИО1 в пользу Банка была взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № Кировского района г. Иркутска <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Вместе с тем, после отмены судебного приказа образовавшаяся задолженность ответчиком в добровольном порядке не была погашена, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Проверив представленный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен, равно как и какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании ответчиком было заявлено об уменьшении суммы начисленной Банком неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.

В силу разъяснений п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ

Правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ).

Поскольку уплата неустойки в заявленной Банком сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга по займу, а в совокупности вызовет для него затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер неустойки до <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу Банка, составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6585-97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В оставшейся части заявленных требований о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ