Решение № 2-370/2025 2-370/2025(2-4438/2024;)~М-4233/2024 2-4438/2024 М-4233/2024 от 21 января 2025 г. по делу № 2-370/2025

УИД № 50RS0016-01-2024-006929-40

Дело № 2-370/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Королев

Королевский городской Московской области в составе:

судьи Масленниковой М.М.,

при секретаре Семеновой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО Вернем к ФИО1, третьему лицу ООО МКК Стабильные финансы о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "Вернем" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Стабильные финансы» (ООО МКК «СФ») и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому ООО МКК «СФ» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 35 000руб., а ответчик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292,000% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СФ» в сети «Интернет» расположенного по адресу https://<данные изъяты>.ru/. При заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения договора займа через использование и применения аналога собственноручной подписи (далее АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора займа в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договора потребительского займа и правила предоставления потребительского займа. Факт перечисления денежных средств на именную карту ответчика № подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиента безналичным способом.

Согласно п. 3.4 Общих условий договора в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок на эту сумму будут начисляться и подлежать уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора по ставке 292,000% годовых, т.е. 0,80% в день, до дня ее возврата включительно.

ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав (требований) №Р уступило права требования ООО ПКО Вернем по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность перед истцом по договору займа № составляет 80 500руб., в том числе 35 000руб. задолженность по основному долгу, 45 500руб. задолженность по процентам.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ был отменен.

ООО ПКО Вернем просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № в размере 80 500руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 615руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 3 000руб.

Представитель истца ООО ПКО Вернем в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ. не явилась, заявив ходатайство о рассмотрении в отсутствие. Ранее представила договор о реструктуризации задолженности, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо ООО "Микрокредитная компания Стабильные финансы" в судебное заседание представителя не направило, извещено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы "Заем", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ООО Микрокредитная компания "Стабильные финансы" и ФИО1 заключен договор потребительского займа №.

В соответствии с условиями договора ООО МКК "СФ" передало ФИО1 денежные средства (заем) в размере 35 000 рублей, а заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292,00% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа (пункты 1 - 4 Индивидуальных условий).

Ответчиком факт получения займа в сумме 35 000 рублей не оспаривался.

Частью 1 ст. 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пункт 13 Индивидуальных условий содержит согласие заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК "СФ" (цедент) и ООО ПКО «Вернем» заключен договор уступки прав (требований) №№Р, в соответствии с которым ООО МКК "СФ" уступило ООО ПКО «Вернем» право требования к ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской из перечня уступаемых прав (требований).

В соответствии с пунктами 1.2.и 6.1. договора цессии №№ от ДД.ММ.ГГГГ. со дня заключения названного договора новым кредитором по указанному договору потребительского займа является ООО ПКО «Вернем».

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно ФИО1 не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО МКК «СФ» направило на адрес электронной почты ФИО1, указанный при заключении договора потребительского займа, уведомление об уступке прав (требований) по договору займа, в котором просило погасить задолженность в размере 80 500руб. по договору займа, что соответствует порядку обмена информации согласованным сторонами при заключении договора в п. 16 индивидуальных условий договора потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ. определением мирового судьи судебного участка № Королевского судебного района <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании задолженности с ФИО1 был отменен.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по договору составила 80 500 руб., из которых основной долг – 35 000руб., проценты за пользование денежными средствами - 45 500руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Частью 23 статьи 5 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Расчетом задолженности подтверждается нарушение обязательств заемщиком по ежемесячным платежам в установленные договором сроки, сумма задолженности подтверждается справкой Банка.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, сумма задолженности по процентам определена с учетом требований ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Возражая против иска, ФИО1 указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО ПКО «Вернем» и ФИО1 был заключен договор-оферта № о реструктуризации задолженности, согласно п. 1 договора предметом договора является реструктуризация задолженности клиента перед кредитором по следующему договору, право требования по которому было уступлено кредитору: МКК СФ договор № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 80 500руб.

Согласно п. 3 договора кредитор осуществляет реструктуризацию задолженности клиента, путем рассрочки выплаты суммы долга в соответствии с графиком платежей, а клиент выражает свое согласие на это, на следующих условиях: общая сумма к выплате 80 500руб., ежемесячный платеж 6 709руб., дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 договора в случае нарушений клиентом условий настоящего договора, в том числе установленного графика платежей, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с перерасчетом общей суммы к выплате в сторону увеличения.

В соответствии с прилагаемым Индивидуальным графиком дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ., дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 произведен платеж в размере 6 977,36руб.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 7 ст. 2 "Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от ДД.ММ.ГГГГ N КФНП-22) реструктуризация задолженности - решение микрофинансовой организации в отношении задолженности получателя финансовой услуги, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа (в том числе микрозайма), рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.

В рассматриваемом случае в соответствии с условиями полученной оферты ФИО1 совершила конклюдентные действия по внесению денежных средств, в счет заключения договора реструктуризации и исполнения по нему обязательств, т.е. акцептовала оферту путем осуществления платежа. Таким образом, стороны произвели реструктуризацию задолженности: по индивидуальному графику изменили сроки и суммы платежей.

Таким образом, в период рассмотрения дела стороны, воспользовавшись своим правом, предусмотренным п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменили условия договора, т.е. 24.10.2024г. между сторонами имела место реструктуризация задолженности, по условиям соглашения срок возврата по 03.10.2025г. включительно.

Между тем, как усматривается из представленного с исковым заявлением расчета задолженности, истец при расчете задолженности исходил из условий, на которых договор был заключен изначально, а после заключения сторонами договора о реструктуризации задолженности в офертно-акцептном порядке, свою правовую позицию по делу не уточнил.

При таких обстоятельствах, произведенный истцом расчет, нельзя признать правильным.

В соответствии с п. 4 Договора-Оферты N 0 от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности, в случае нарушений клиентом условий настоящего договора, в том числе установленного графика платежей, кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с перерасчетом общей суммы к выплате в сторону увеличения.

На момент рассмотрения настоящего дела истец на наличие таких обстоятельств не ссылался.

Поскольку обязательства по выплате будущих платежей еще не наступили, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО Вернем к ФИО1, третьему лицу ООО МКК Стабильные финансы о взыскании задолженности по договору займа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Королёвский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.М. Масленникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.М. Масленникова