Решение № 2-127/2023 2-127/2023(2-1627/2022;)~М-1475/2022 2-1627/2022 М-1475/2022 от 20 июня 2023 г. по делу № 2-127/2023

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Роговой О.В.,

при секретаре Пашкевич О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №). По договору банк предоставил ФИО1 кредит на сумму <данные изъяты>. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязанности по внесению платежей по кредиту. В связи, с чем образовалась задолженность. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 351 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 25 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>.. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>. Согласно уточненных требований просит взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил письменные пояснения, в соответствии с выпиской по счету страховая премия в размере <данные изъяты>, уплаченная в АО « Альфа Страхование» после отказа от страхования ФИО1 не возвращалась, комиссия за банковскую услуга « Минимальный платеж» рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт карта « Халва», так как после передачи прав и обязанностей кредитора по кредитному договору от ПАО КБ « Восточный» к ПАО « Совкомбанк» кредитная карта «комфорт» стала картой рассрочки « халва». Просит взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>.( Л.д.98)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, суду пояснила, что действительно оформляла кредит, по условиям договора банк предоставил лимит кредитования в сумме <данные изъяты>. С карты сняла <данные изъяты>., платежи вносила регулярно, иногда с задержкой платежа. Кредитной картой не пользовалась, на карте должны быть <данные изъяты> руб., в выдаче справке об остатке денежных средств на кредитной карте банк отказал, от страховки отказалась после заключения договора кредитования, имеются, оснований для обращения в суд не было, поскольку нарушения носили незначительный характер.

Представитель ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель АО «Альфа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил письменные пояснения, в которых пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО « Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила в АО « Альфа Страхование» договор страхования, полис оферта страхования «все включено», срок действия договора 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор действует на основании правил страхования, в том числе пластиковых карточек, страховая премия по договору составила 25000 рублей, иных выплат не поступало. В АО « Альфа Страхование» в период действия договора и по настоящее время по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ1 года не поступало каких либо заявлений, уведомлений о наступлении страховых случаев по рискам предусмотренным договором страхования.

Представитель Объединенного кредитного бюро в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями п.п. 3, 4 ст.421 ГК РФпредусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, покредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитногодоговора.

Согласно ст.809ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно анкеты заявления ФИО1 обратилась в ПАО КБ» Восточный» с заявлением о выдаче кредита в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, вид кредита: кредитная карта. В анкете заявлении указала, что желает присоединиться к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ « Восточный».

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1, банк предоставил ответчику кредит лимитом <данные изъяты> % годовых, срок действия договора до востребования. Кредит был предоставлен на следующих условиях: при проведении безналичных операций, <данные изъяты> при проведении наличных операций, сроком до востребования.

Таким образом, между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен смешанный кредитный договор, включающий признаки договора банковского счета и банковской карты, кредитный договор был заключен по тарифному плану: «кредитная карта Комфорт», кредит был предоставлен в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на банковскую карту, срок предоставления кредита до востребования, ответчик согласилась на заключение договора на данных условиях, подписав данный договор. ( Л.д. 14)

Пунктом 6 договора было предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течении платежного периода. Пунктом 8 договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств в текущего банковского счета. Пунктом 17 предусмотрено, что банк предоставляет кредит путем открытия текущего банковского счета, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты.Согласно п. 12 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – размер неустойки составляет 20% годовых. (л.д. 14-16).

При подписании заявления на заключение договора ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, согласилась с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в индивидуальных условиях договора кредитования.

Пунктом 15 договора предусмотрено, что заемщик согласилась на выпуск картыVisa Instant Issue, плата за которую составляет <данные изъяты> руб..

Плата за присоединение к программе страхования составляет <данные изъяты> руб., страховщик ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Кроме того, ФИО1 выразила согласие на оформление услуги страхования «Все включено» от АО «Альфа Банк» и оплату в размере <данные изъяты> руб., на предоставление услуги «Персональная линия» в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 20)

Согласно выписке из лицевого счета,банк заемщик сняла с банковской карты кредит в сумме 150000 руб., что подтверждает выполнение кредитором условий договора. Также с кредитной карты до выдачи кредита было списано <данные изъяты>. – комиссия за обналичивание денежных средств.

При подписании кредитного договора, ответчик дал согласие на подключения к дополнительным услугам банка, была ознакомлен с тарифами банка и общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность –<данные изъяты> руб, расчет судом проверен, контррасчета суду представлено не было, на момент рассмотрения дела доказательств внесения иных платежей, кроме платежей внесенных до ДД.ММ.ГГГГ представлено не было.

Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно Общим условиям кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. (п. 5.2)

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушении условий договора ответчик вносила платежи не в полном объеме, неоднократно вносила платежи в размере меньшем, чем предусмотрено договором кредитования. При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательствапокредитномудоговору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образованиезадолженности, при этом нарушение срока и порядка возвратакредитазаемщиком, при ненадлежащем исполнениикредитногодоговора нарушает праваБанка, суд считает исковые требования истца овзысканиис задолженностипокредитномудоговору подлежащими удовлетворению, поскольку требованияБанкаоснованы на Законе.

Суд не принимает во внимание пояснения ответчика о том, что она получила сумму менее <данные изъяты>, поскольку в судебном заседании было установлено, что при заключении договора кредитования ей была выдана кредитная карта с лимитом <данные изъяты>, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, при выдаче денежных средств с нее были произведены списания и перечисления в пользу страховой компании в размере <данные изъяты> рублей, а также произведено списание комиссий.

Суд также не принимает во внимание, возражения ответчика относительно списания комиссий, поскольку при подписании условий кредитования ответчик в графах договора проставила галочки о согласовании на подключение дополнительных услуг. Также не принимает во внимание пояснения, согласно которых воспользовалась только денежными средствами в размере <данные изъяты>, поскольку они опровергаются выпиской по счету, согласно которой с данной карты была перечислено в счет оплаты по договору страхования <данные изъяты>, оплата комиссий, кроме того, ответчиком не представлено достоверных доказательств блокировки карты, ее возврата в банк в настоящее время, что не препятствует ответчику распорядится денежными средствами в настоящее время.

При подписании согласия на дополнительные услуги ответчик ФИО1 также указала в заявлении в графе, что желает быть застрахованной по программе «Все включено» от АО «Альфа Страхование»(л.д. 20), согласилась на перечисление оплаты в размере <данные изъяты>. Таким образом, при подписании согласия на предоставления дополнительных услуг, ответчик ФИО1 отказалась от подключения программы страхования ПАО КБ» Восточный», но указала, что желает оформить услугу « все включено» с АО « Альфа Страхование», на основании ее заявления была перечислена сумма в размере <данные изъяты> в АО « Альфа страхование», что подтверждает страхования компания с своем отзыве, кроме того указывает, что заявления об отказе от программы страхования к ним не поступало в течении действия договора страхования.

Согласно заявления предоставленного ответчиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением об отмене договора страхования №(л.д. 43). Согласно ответа ООО СК «Ренессанс жизнь», по данному договору произведен отказ от страхования, поскольку ФИО1 обратилась с заявлением об отказе от договора страхования в период охлаждения в течении 14 дней со дня заключения договора, оплата по данному договору ответчиком не производилась.

По заявлению о присоединении к договору страхования АО «Альфа Страхование» был заключен договор №, доказательств отказа от заключения данного договора ответчиком не представлено, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истец обоснованно перечислил сумму <данные изъяты> в страховую компанию в рамках оплаты по договору страхования, данная сумма включена в размер задолженности поскольку перечислена банком по распоряжению ответчика.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк»законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере 4178 рублей 64 копейки рубля 32 копейки, с учетом размера удовлетворенных требований, с ответчика подлежат взысканию на основании ст. 98 ГПК РФ - 3374, 32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность в размере 117432 рубля 24 копейки, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3374, 32 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ордынский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Судья О.В. Роговая