Решение № 2-814/2017 2-814/2017~М-736/2017 М-736/2017 от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-814/2017

Дело № 2-814/2017 г. копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.11.2017 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Ушковой О.В.

при секретаре Мурыгиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк-Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 (далее клиент) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В обоснование иска указал, что 21.10.2011 г. клиент обратился в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор о карте), т.е. сделал оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения оферты) о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" (далее - Условия), Тарифы по Картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (Заявлении от 17.09.2013, Условиях и Тарифах) Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № №. В соответствии с положениями ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы), содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный между Истцом и Ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432, 434,435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована 25.10.2011 г., путем обращения в Банк с письменным заявлением об активации карты (активация Карты - процедура отмены Банком установленного при выпуске Карты технического ограничения на совершение расходных операций с использованием Карты). С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 5.14 Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п. 5.22. Условий). При этом в целях подтверждения права пользования картой, Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика Заключительное требование. Однако данное требование Ответчиком не было исполнено в срок. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28. Условий, Истцом с 21.02.2016 г. по 10.01.2017 г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. До настоящего времени задолженность по Договору о карте № ответчиком не погашена и составляет 1067332,35 руб. Просит указанную сумму и госпошлину взыскать с ответчика.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения иска в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 будучи извещённой о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Причин неявки не сообщила.

Учитывая мнение представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершать способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по выпуску кредитной карты с определенным лимитом соответствуют порядку, предусмотренному п. 3 ст.438 ГК РФ.

На основании ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБР от 24 декабря 2004г. № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела следует, что ФИО1 21.10.2011 г. обратилась в банк с заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём Заявлении ответчик ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения оферты о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию счёта карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" (далее - Условия), Тарифы по Картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы); каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Заявление акцептовано банком, ФИО1 выдана кредитная карта (договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 92600739), открыт счет кредитной карты №, с лимитом задолженности 150 000 руб.

Согласно выписке по счету кредитной карты ФИО1 неоднократно снимала наличные денежные средства.

Одновременно к задолженности по основному долгу и процентам начислялись комиссия за выдачу наличных денежных средств, плата за участие в Программе банка по организации страхования, штрафы за несвоевременные платежи.

Все платы и комиссии предусмотрены Тарифами банка (п.9, п.11, п.19, п.26 Тарифного плана), а также Условиями предоставления и обслуживания карты.

С 20.08.2015 г. ответчиком было прекращено погашение задолженности по кредитной карте, в связи с чем истцом было принято решение о выставлении заключительного счета выписки, истребовании всей суммы задолженности.

В соответствии с заключительным счетом- выпиской сумма задолженности ФИО1 перед банком по состоянию на 21.01.2016 г. составляет 646868 руб. 09 коп., из которых: исходящий баланс: -552698,14 руб., сумма выставленных плат, процентов, комиссий: -90669,95 руб., сумма неустойки -3500 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора № 92600739 и ответчиком не оспорен.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, правомерно на основании п. 5.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика Заключительное требование.

Кроме того, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 5.28. Условий, истцом с 21.02.2016 г. по 10.01.2017 г. была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, что составляет 420464,26 руб.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как следует из материалов дела, общая сумма задолженности составляет 1067332,35 руб., в т.ч. сумма взыскиваемой неустойки- пени составляет 420464,26 руб.

Суд считает, что данный размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения обязательства, поскольку основной долг составляет 552698,14 руб. При изложенных обстоятельствах суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки по договору кредитной карты до 220464,26 рублей.

Учитывая, что ФИО1 в нарушение условий договора исполняла обязательства ненадлежащим образом, суд считает необходимым взыскать с нее в пользу истца задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 10.01.2017 г. в сумме 867332 руб. 35 коп., в т.ч. исходящий баланс: -552698,14 руб., сумма выставленных плат, процентов, комиссий: -90669,95 руб., сумма неустойки -3500 руб, сумма неустойки за период с 21.02.2016 г. по 10.01.2017 г. -220464,26 руб.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению частично.

Удовлетворяя исковые требования истца, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 11873 рублей 32 копейки, поскольку взыскание указанных расходов, предусмотрено ст.98 ГПК РФ, а оплата подтверждается платежным поручением № 174068 от 25.08.2017 г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № по состоянию на 10.01.2017 г. в сумме 867332 руб. 35 коп. (восемьсот шестьдесят семь тысяч триста тридцать две тысячи тридцать пять коп.), расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11873 руб. 32 коп. (одиннадцать тысяч восемьсот семьдесят три руб. тридцать две коп.).

Ответчик вправе подать в Усманский районный суд Липецкой области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись О.В. Ушкова

Мотивированное заочное решение изготовлено в соответствии с требованиями ст. 108 ГПК РФ 27.11.2017 г.

.
.

.

.
.

.