Решение № 2-46/2019 2-46/2019(2-773/2018;)~М-656/2018 2-773/2018 М-656/2018 от 20 января 2019 г. по делу № 2-46/2019

Дело № 2-46/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года п. Саракташ

Саракташский районный суд Оренбургской области

в составе председательствующего: судьи Горбачевой Т.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Гороховой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» /далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» / обратилось в Саракташский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Мотивируя свои требования, истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 110560 рублей, в том числе 100000 рублей – сумма к выдаче, 10560 рублей – страховой взнос на личное страхование, процентная ставка по кредиту 46, 90 % годовых, полная стоимость кредита 59,77 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110560 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100000 рублей получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 10560 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании заявления заемщика (согласно п. 1.4 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов. В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными частями в размере 7198 рублей 56 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящее времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 –го до 150 дня). ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование заемщику о досрочном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3859 рублей 19 копеек. Согласно расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98277 рублей 63 копейки, из которых: сумма основного долга - 76381 рубль 65 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 16958 рублей 01 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3859 рублей 19 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1078 рублей 78 копеек.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98277 рублей 63 копейки, из которых: сумма основного долга - 76381 рубль 65 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 16958 рублей 01 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3859 рублей 19 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1078 рублей 78 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3148 рублей 33 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела не явился в судебное заседание, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на заявление о пропуске срока исковой давности, ссылаясь на п. 24 Постановления Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» указал, что срок исковой давности может быть применен только к платежам заемщика, срок исполнения по которым наступил до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, указав, что последний платеж ФИО2 был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2

Выслушав представителя ответчика, изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 110560 рублей под 46,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения по кредиту в размере 7198 рублей 56 копеек, количество ежемесячных платежей 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Проставлением своей подписи в договоре ФИО2 подтвердил, что до заключения Договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая Условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщику разъяснены условия добровольного страхования.

Согласно содержанию справки ДД.ММ.ГГГГ истец – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил ФИО2 денежные средства, тем самым исполнил свои обязательства по кредитному договору. Заемщик ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Однако заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора банк вправе за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня взимать неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту.

По делу установлено, что ответчик ФИО2 длительное время систематически нарушает обязательства по оплате кредита и процентов в установленные договором сроки и размеры платежей. Последний платеж был осуществлен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 рублей, иных платежей по кредитному договору заемщиком не вносилось, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 98277 рублей 63 копейки, из которых: сумма основного долга - 76381 рубль 65 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 16958 рублей 01 копейка; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 3859 рублей 19 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1078 рублей 78 копеек.

Принимая во внимание, что ответчиком своего расчета задолженности представлено не было, как не было представлено и доказательств, позволяющих усомниться в представленном ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчете, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд соглашается с расчетом, представленным истцом.

Представитель ответчика ФИО1 ссылается на пропуск исковой давности истцом.

ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> вынесен приказ, которым постановлено взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 277 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1574 рубля 16 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ был отменен, поскольку от ФИО2 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа. Взыскателю ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было разъяснено, что с указанными требованиями к должнику возможно обратиться в порядке искового производства.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, которым предусмотрено право банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, после выставления требований, правомерны.

Представителем ответчика заявлено требование об отказе в иске в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд (срока исковой давности). Анализируя требования ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 24 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий Кредитного договора усматривается, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными равными платежами в размере 7198 рублей 56 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, с размещением сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе перевод через отделение ФГУП «Почта России», внесение наличных денег через системы денежных переводов и терминалы Элекснет, перечисление в отделениях других банков.

Таким образом, соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Так как обязательство по возврату долга и уплате процентов исполняется должником по частям, истец имеет право требования к заемщику при неисполнении заемщиком обязательств по уплате в отношении каждой части платежа.

Согласно представленной истцом выписке по счету и расчету, последний платеж в погашение просроченной ссудной задолженности по данному кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 рублей. После этой даты платежи от Заемщика не поступали.

Следующий обязательный платеж по данному кредиту должен был быть произведен согласно графику погашения по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, но он не поступил, а в декабре 2015 года у истца возникло право требования к заемщику исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ и отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (7 дней) срок исковой давности в соответствии с положениями п. 1 ст. 204 ГК РФ не тек. На основании этого, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не пропущен. Однако, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по ежемесячным платежам, которые должны были быть совершены до ДД.ММ.ГГГГ, истек. Следовательно, истец не вправе требовать уплаты задолженности по платежу ДД.ММ.ГГГГ и ранее.

На основании изложенного, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору на сумму 58 086 рублей 15 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 48 582 рубля 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом в размере 4565 рублей 56 копеек, убытки банка в размере 3859 рублей 19 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1078 рублей 78 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данная сумма подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика ФИО2

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 086 рублей 15 копеек, в том числе: по основному долгу в размере 48 582 рубля 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом в размере 4565 рублей 56 копеек, убытки банка в размере 3859 рублей 19 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1078 рублей 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3148 рублей 33 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Саракташский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий по делу,

судья Саракташского районного суда

<адрес> Горбачева Т.В.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий по делу,

судья Саракташского районного суда

<адрес> Горбачева Т.В.