Решение № 2-1161/2024 2-1161/2024(2-8273/2023;)~М-6611/2023 2-8273/2023 М-6611/2023 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-1161/2024

УИД 65RS0001-01-2023-009609-67

Дело № 2-1161/2024 (2-8273/2023;)


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Волковой А.А.,

при ведении протокола помощником судьи ФИО,

с участием: представителя истца ФИО, действующего на основании доверенности от 15.04.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги для всех» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Деньги для всех» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.07.2021 между сторонами был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен денежный займ в сумме 42 000 руб. В соответствии с п. 6 договора возврат займа и уплата процентов осуществляется не позднее установленного договором срока в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены. В соответствии с пп. 4.4 договора каждый неоплаченный платеж был пролонгирован, начиная со дня, следующего после наступления даты текущего платежа, на 30 календарных дней по ставке 3% в день от суммы текущего платежа, предусмотренного п. 3.1 договора. Общая сумма процентов за пользование заемными денежными средствами в пролонгированный период с 08.08.2021 по 07.11.2021 составила 2 220 руб. 80 коп. В соответствии с п. 5.2 договора в случае несвоевременного погашения займа начисление процентов продолжается непрерывно в размере процентной ставки, предусмотренной п. 4.4 договора. Проценты за несвоевременный возврат займа за период с 08.09.2021 по 16.08.2023 составляют 49 767 руб. 38 коп. Вместе с тем, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 39 ГПК РФЫ, истцом размер процентов за несвоевременный возврат займа за период с 08.09.2021 по 16.08.2023 снижен до 34 772 руб. 62 коп.

Просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 42 000 руб., проценты за пользование займом за период с 07.07.2021 по 07.01.2023 в размере 61 056 руб. 58 коп., предусмотренные п. 4.4 договора проценты, начисленные в пролонгированный период с 08.08.2021 по 07.11.2021 в размере 2 220 руб. 80 коп., проценты за несвоевременный возврат займа в размере 34 722 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ФИО в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, приведенным в иске. Дополнительно пояснил, что спорный займ выдан на срок свыше 1 года, соответственно, положения ст. 24 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не подлежат применению.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в договоре, а также по новому адресу места жительства – адресу регистрации, почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметкой почтового органа «за истечением срока хранения». Была извещена о судебном заседании посредством телефонограммы, была ознакомлена с материалами дела, причины неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд выполнил процессуальную обязанность, предусмотренную ч. 1 ст. 113 ГПК РФ по вызову лиц, участвующих в деле, при этом ФИО, заняв пассивную позицию, не явившись в судебное заседание, самостоятельно должна нести риски отказа от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в том числе, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, на представление доказательств и возражений при несогласии с заявленными исковыми требованиями.

Руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, признав причины неявки неуважительными.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора (в ред. от 02.07.2021), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок свыше 1 года были установлены Банком России в размере 63,761% при их среднерыночном значении 47,821%.

Согласно ст. 23 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.07.2021 между ООО МКК «Деньги для всех» и ФИО был заключен договора займа №, по условиям которого заемщику предоставлен денежный займ в сумме 42 000 руб. на срок до 07.01.2023 под 139,90% годовых.

Денежные средства ФИО были выданы в указанном размере через кассу организации, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.07.2021 и подписью заемщика.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий договора займа процент за пользование заемными средствами Заемщиком установлен в размере 139,90 % в год.

Возврат займа и оплата процентов осуществляется не позднее установленного договором срока (п. 6 индивидуальных условий Договора).

Пунктом 4.3 договора предусмотрено, что общая сумма займа и процентов, начисленных за его использование, подлежащих уплате Заемщиком Займодавцу, составляет 103056 рублей 58 копеек.

Пунктом 4.4 Договора установлено, что в случае не оплаты Займа, в установленный договором срок, предусмотренный п. 3.1 настоящего договора, каждый не оплаченный ежемесячный платеж будет пролонгирован (начиная со дня, следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3 % в день от суммы текущего платежа, предусмотренного п. 4.3 настоящего договора.

Вместе с тем обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком исполняются ненадлежащим образом, задолженность по основному долгу составляет 42 000 рублей.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга, указанные денежные средства в размере 42 000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Сумма процентов за пользование займом в период действия договора с 07.07.2021 по 07.01.2023 составила 61 056 руб. 58 коп.; за пролонгируемый период с 08.08.2021 по 07.11.2021 составила 2 220 руб. 80 коп.; за несвоевременное погашение займа за период с 08.09.2021 по 16.08.2023 составила 49 767 руб. 38 коп. – была истцом снижена до 34 772 руб. 62 коп.

Вместе с тем, с учетом условий заключенного между сторонами договора займа: сумма основного долга в размере 42 000 руб. (т.е. от 30 000 до 100 000 руб.), срок выдачи займа свыше 1 года (1,5 года), займ без обеспечения, предельный размер полной стоимости займа не мог превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года, установленных Банком России в размере 47,821% более чем на одну треть, т.е. 63,761%

Вместе с тем, как следует из заключенного сторонами договора, полная стоимость займа установлена в размере 139,90%, что более чем в два раза превышает установленное Банком России предельное значение полной стоимости займа.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование займом в период действия договора с 07.07.2021 по 07.01.2023 в размере 63,761% годовых, т.е. в сумме 40 279 руб. 48 коп.

Всего подлежит взысканию сумма долга по договору займа в размере 82 279,48 рублей = 42 000 (основной долг) + 40 279,48 (проценты за пользование займом в период действия договора).

Взыскание процентов за пролонгированный период в размере 2 220 руб. 80 коп. и процентов за несвоевременное погашение займа с учетом их добровольного снижения истцом в сумме 34 722 руб. 62 коп. суд не может признать обоснованным, поскольку взыскание указанных сумм превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года, установленных Банком России.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении указанных требований надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований, при применении принципа пропорциональности возмещения судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2348 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги для всех» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги для всех» (№) задолженность по договору займа в размере 42 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 07.07.2021 по 07.01.2023 в размере 40 279 рублей 48 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование займом в большем размере, о взыскании процентов за пролонгированный период, о взыскании процентов за несвоевременный возврат суммы займа отказать.

Взыскать с ФИО (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги для всех» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2348 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.А. Волкова