Решение № 2-371/2020 2-371/2020~М-167/2020 М-167/2020 от 8 апреля 2020 г. по делу № 2-371/2020

Дело № 2-371/2020

24RS0040-02-2020-000179-57

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2020 года город Норильск район Талнах

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Шевелевой Е.В.,

при секретаре Пустохиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность кредитному договору <***> от 28 апреля 2006 года в размере 192234 рублей 21 копейку, а также уплаченную государственную пошлину в размере 5044 рублей 69 копеек; зачете государственной пошлины, оплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 2528,06 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что 28 апреля 2006 года ответчик обратилась в этот банк с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, в рамках которого просила банк выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый для целей исполнения договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием данной карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, а также установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. Акцептовав 28 апреля 2006 года эту оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Карта была получена ответчиком и активирована, а с 02 августа 2006 года ФИО1 были совершены расходные операции. Согласно условиям договора о карте ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты, и их списания банком. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, на основании п. 4.17 Условий договора о карте банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 192806 рублей 44 коп., выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 12 сентября 2017 года. Ответчиком данные требования исполнены не были, задолженность по договору о карте не погашена до настоящего времени.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени слушания дела по известному адресу регистрации: <адрес>, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине суд не располагает, в связи с чем, на основании ст. 167ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Статья 845 ГК РФ предусматривает, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из содержания ст. 850 ГК РФ следует, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 30 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02 декабря 1990 года, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, ЗАО «Банк Русский Стандарт» является кредитной организацией, осуществляет свою деятельность на основании Устава, утвержденного 12 мая 2003 года (л.д. 48,49-52).

На основании Заявления и Анкеты к заявлению на получение кредитной карты ФИО3 (ныне Дидык) Е.И. от 28 апреля 2006 года, ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты <***> в офертно-акцептной форме (л.д. 11-12,13-14). Акцептовав 28 апреля 2006 года оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты № 4081781070093392, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту. 02 августа 2006 года карта была активирована ответчиком ФИО1 посредством личного обращения в отделение банка.

Соглашение о кредитовании заключено на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт (л.д. 19-26), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора о карте, и содержащих в себе все существенные условия договора: основные положения, режим счета, предоставление кредита, возникновение и погашение задолженности; подтверждение счета-выписки, спорные операции; обязанности банка; обязанности клиента; права банка; ответственность сторон за неисполнение условий договора; размер процентов, начисляемых на сумму предоставленного кредита и т.п.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с данными Условиями предоставления и обслуживания карт, что подтверждается подписью в заявлении от 28 апреля 2006 года (л.д. 13).

Согласно пункту 7.10 названных Условий, ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в акцептном порядке (п. 4.11.1 Условий).

Срок погашения задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением Заключительного счета выписки (п. 4.17 Условий).

В рамках заключенного договора о карте между сторонами, были согласованы размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 23 годовых от суммы кредита, комиссия за получение наличных денег с использованием карты в банкоматах банка за счет предоставляемого банком кредита.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что кредитный договор заключен сторонами в соответствии с требованиями п. 2 ст. 432 ГК РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Ответчик, активировав кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства по заключенному договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

На протяжении последующих десяти лет ответчик ФИО1 совершала операции по счету карты, тем самым подтверждала свое согласие на участие в договорных отношениях с банком на объявленных условиях, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 27-43).

В дальнейшем ответчик перестала исполнять обязанности по оплате минимальных платежей, в связи с чем, на основании п. 4.17 Условий договора о карте, банк потребовал от нее возврата суммы задолженности, подготовив и направив ФИО1 заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 12 сентября 2017 года. В добровольном порядке ответчик ФИО1 задолженность не погасила.

Согласно расчету истца по состоянию на 22 января 2020 года задолженность ФИО1 по кредитной карте <***> составляет 192234 рубля 21 коп., состоящей из суммы основного долга в размере 140329 рублей 18 коп., суммы процентов в размере 31710 рублей 39 коп., суммы выставленных к оплате плат и комиссий в размере 11194 рубля 64 коп., суммы платы за пропуск минимального платежа (неустойки) в размере 9000 рублей 00 коп. (л.д.7-10)

18 декабря 2017 года мировым судьей судебного участка № 156 в районе Талнах г.Норильска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитной карте <***> за период с 08 апреля 2006 года по 12 сентября 2017 года в сумме 192806 рублей 44 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2528 рублей 06 коп. (л.д.68). Определением мирового судьи судебного участка №115 исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №156 в районе Талнах г.Норильска от 24 октября 2019 года судебный приказ отменен на основании поступившего от ФИО1 заявления (л.д. 70).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что при нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество, в порядке, установленном федеральным законом.

Следовательно, поскольку ответчик как заемщик допустил нарушения обязательств, вытекающих из договора, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному соглашению.

Данных о том, что ответчик оплатил задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, или иным, в материалах дела не содержится.

Оценив расчет суммы задолженности по договору, и проверив его, суд полагает, что задолженность ответчика перед истцом рассчитана правильно (л.д. 7-10). Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, неустойки, суд, применяя вышеназванные нормы гражданского законодательства РФ и исходя из условий заключенного ответчиком договора, полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 5044 рубля 69 коп. ((192234,21-100000,00)*2%+3200).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> в размере 192234 рубля 21 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5044 рублей 69 коп., а всего 197278 (сто девяносто семь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 90 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено 09 апреля 2020 года.

Председательствующий Е.В. Шевелева