Решение № 2-2080/2024 2-2080/2024~М-1824/2024 М-1824/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-2080/2024

Дело №2-2080/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г.Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Санфировой О.П.,

при секретаре Курочкиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лифе филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лифе филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, указывая, что ** ** **** между ПАО Сбербанк и ФИО1 (ранее Г.) К.И. заключен кредитный договор № на сумму 1 440 000 руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п.7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). Кроме того, за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2. Общих условий кредитования: в размере <данные изъяты> процентной ставки, установленной в п.4. Договора (с учетом возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно). Согласно условиям Кредитного договора п.11 в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлен кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости (п.12 кредитного договора): Квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего на ** ** **** образовалась задолженность в сумме 1 303 846,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 619,96 руб., просроченный основной долг – 1 285 660,87 руб., неустойка на просроченный основной долг – 290,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 275,35 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требования до настоящего момента не выполнены.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (Г.) К.И.:

- задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) в размере 1 303 846,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 619,96 руб., просроченный основной долг – 1 285 660,87 руб., неустойка на просроченный основной долг – 290,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 275,35 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 719,23 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- Квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №

Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 741 600,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают, просят удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Ходатайств об отложении слушания дела и причины уважительности неявки суду не представила.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исходя из положений статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ, предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктом 2 статьи 350.1 ГК РФ (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в статье 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** между ПАО «Сбербанк» и Г. К.И. был заключен кредитный договор № на сумму 1 440 000 руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> мес.

Квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Заемщик воспользовался денежными средствами, однако обязательства по возврату суммы займа не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не оплачивал.

Заёмщик взял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита платежами, в соответствии с графиком платежей и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

За период пользования кредитом заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора.

По состоянию на ** ** **** образовалась задолженность в сумме 1 303 846,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 619,96 руб., просроченный основной долг – 1 285 660,87 руб., неустойка на просроченный основной долг – 290,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 275,35 руб.

Согласно пункту 11 кредитного договора, предусмотрено обеспечение исполнения обязательства Заемщика залог предмета ипотеки, имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться Залогодатель.

В соответствии с пунктом 3 общих условий кредитования, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В п.11 кредитного договора предусмотрена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с заключением о стоимости имущества № от ** ** ****, рыночная стоимость предмета залога составляет – 2 177 000 руб.

Ответчик возражений на проведенную оценку не представил, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявил.

Пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона № 102–ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 1 741 600,00 рублей

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая наличия нарушений со стороны Заемщика обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные к взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины произведены по настоящему гражданскому делу, и поскольку иск удовлетворен в полном объеме, факт и размер расходов подтвержден, такие расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 336 – 350.1 ГК РФ, 51 – 58 Федерального закона № 102–ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 (Г.) К.И..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (Г.) К.И., ** ** **** года рождения, ИНН №

- задолженность по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** (включительно) в размере 1 303 846,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 17 619,96 руб., просроченный основной долг – 1 285 660,87 руб., неустойка на просроченный основной долг – 290,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 275,35 руб.,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 719,23 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- Квартира, общая площадь: <данные изъяты> кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый №

Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 741 600,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Санфирова О.П.

Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2024 г.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2080/2024 (УИД 56RS0008-01-2024-003237-41), в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.