Решение № 2-4188/2023 2-60/2024 2-60/2024(2-4188/2023;)~М-3277/2023 М-3277/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-4188/2023

03RS0064-01-2023-003994-88

№ 2-60/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Карачурина Т.Ш.,

при секретаре Искаковой А.А.,

с участием:

представителя истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 – ФИО1, действующей на основании доверенности,

представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, встречному иску ФИО2 к ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 270 980 руб. 11 коп., в том числе просроченного основного долга в размере 240 312 руб. 30 коп., просроченных процентов в размере 30 667 руб. 81 коп., а также расходов на уплату госпошлины в размере 5 909 руб. 80 коп., указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО4 в размере 341 387 руб. на срок 28 месяцев под 14,55% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 270 980 руб. 11 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 240 312 руб. 30 коп., просроченные проценты в размере 30 667 руб. 81 коп. Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ Перечисления по погашению кредита прекратились, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника перед банком образовалась задолженность в размере 270 980 руб. 11 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 240 312 руб. 30 коп., просроченные проценты в размере 30 667 руб. 81 коп.

ФИО2 обратилась в суд с встречным иском к ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании компенсации морального вреда по 50 000 руб. с каждого из ответчиков по встречному иску, указав, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО4 Его супругой является ФИО2 Ответственность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ была застрахована по договору личного страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В период действия договора страхования произошел страховой случай – смерть заемщика, в связи с чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должно быть обязано к исполнению. В связи с наступлением страхового случая ФИО2 было подано в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ с приложением имеющихся у нее документов и с подачей заявления о направлении запросов на медицинскую документацию ФИО4 Страховая компания свою обязанность не исполнила по настоящее время, уклоняется от выплаты сумм страхового возмещения путем запроса у ФИО2 новых документов по мере поступления испрашиваемых. Являясь аффилированными компаниями, ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» злоупотребляют своими правами, страховщик, затягивая переписку по выплате страхового возмещения, предоставляет ПАО Сбербанк время для взыскания в судебном порядке с ФИО2 суммы долга умершего для последующего отказа в страховой выплате со ссылкой на наличие к тому времени вступившего в законную силу решения суда.

В ходе судебного разбирательства в дело в качестве третьего лица привлечен ФИО5

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк ФИО1 исковые требования ПАО Сбербанк поддержала, просила удовлетворить, в удовлетворении встречного иска просила отказать.

ФИО2, третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались по адресу их регистрации, конверты возвратились в суд в связи с истечением срока хранения.

Представитель ФИО2 ФИО3 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк не признал, встречные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников судебного заседания, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 341 386 руб. 55 коп., процентная ставка – 14,55% годовых, количество ежемесячных платежей – 28, сумма ежемесячного платежа – 14 451 руб. 98 коп., срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения кредитных обязательств, 28 месяцев.

Обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк» исполнил в полном объеме и в срок, предоставив ФИО4 кредит в размере – 341 386 руб. 55 коп., что ФИО2 в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Согласно свидетельству о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 270 980 руб. 11 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 240 312 руб. 30 коп., просроченные проценты в размере 30 667 руб. 81 коп.

Расчет проверен судом, признается правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчики возражения в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не заявили.

Согласно наследственному делу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась его супруга ФИО2

Из наследственного дела следует, что на момент смерти умершему заемщику ФИО4 на праве собственности принадлежали ? доля квартиры, расположенной по адресу <адрес>, автомобиль Шевроле Акцент, <данные изъяты> г.в.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, с ФИО2 как с наследника умершего должника в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 270 980 руб. 11 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 240 312 руб. 30 коп., просроченные проценты в размере 30 667 руб. 81 коп., в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ФИО2 о том, что жизнь и здоровье умершего заемщика были застрахованы, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд находит необоснованными.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Действительно, ДД.ММ.ГГГГ между умершим заемщиком ФИО4 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом из заявления на участие в программе страхования, Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, страхованием предусмотрены базовое страховое покрытие – для лиц, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 или более 65 лет, а также для лиц, у которых до даты подписания заявления имелись (имеются) заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к базовому страховому покрытию.

На момент подписания заявления о страховании ФИО4 было 67 лет. Следовательно, в отношении него договор заключался по базовому страховому покрытию.

Согласно п. 1.2 заявления на участие в программе страхования страховым риском по базовому страховому покрытию определена смерть от несчастного случая.

Из справки о смерти ФИО4 № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть наступила в связи с недостаточностью сердечной левожелудочковой, кардиосклероза постинфарктного, гипертрофии сердца, т.е. не от несчастного случая.

Следовательно, смерть ФИО4 не является страховым случаем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанность по выплате страхового возмещения не возникла.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2 о компенсации морального вреда суд не находит, поскольку доказательств нарушения прав и законных интересов ФИО2 со стороны ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ею суду не представлено. Судом такие обстоятельства не установлены.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 5 909 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 270 980 (двести семьдесят тысяч девятьсот восемьдесят) руб. 11 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 240 312 (двести сорок тысяч триста двенадцать) руб. 30 коп., просроченные проценты в размере 30 667 (тридцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) руб. 81 коп., а также расходы на уплату госпошлины в размере 5 909 (пять тысяч девятьсот девять) руб. 80 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Ш. Карачурин