Апелляционное определение № 33-43753/2025 от 2 декабря 2025 г.

Судья Колесников Д.В.

Дело №33-43753/2025 УИД 50RS0028-01-2024-011993-23


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московской области

3 декабря 2025 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Протасова Д.В.,

судей Кобызева В.А., Симоновой Д.С.,

при ведении протокола помощником судьи Пиштек О.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-837/2025 по иску ООО ПКО «Кредит Клаб.Консалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членских взносов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Мытищинского городского суда Московской области от 13 августа 2025 г.

Заслушав доклад судьи Протасова Д.В.,

объяснения ФИО1, ее представителя ФИО2,

установила:

КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" обратился в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членских взносов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Требования мотивированы тем, что между КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" и ФИО1 заключен договор займа <данные изъяты> от <данные изъяты>, а также договор ипотеки - залога недвижимого имущества N2067 от <данные изъяты>. Согласно заключенного договора займа N 2067 от <данные изъяты> истец предоставил заем в размере 4 700 000 руб. под 16,9% годовых. Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим порядком: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере 81 387,32 руб., последний платеж составляет сумму в размере 81 386,72 руб. Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: постоянно членского взноса и переменного членского взноса. Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * 4 700 000 руб. (сумма займа) * 0,17%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 7 990 руб. в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа. Размер переменного членского взноса составляет 24,8% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, неуплаченные в срок проценты за пользование займом, членские взносы и иные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" и ФИО1 заключен договор ипотеки, в соответствии с которым заемщик предоставила в залог принадлежащую ей квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты>. Согласно отчету N 350-881/2024 от <данные изъяты>, выполненному ООО "НОВО-СИТИ", стоимость предмета ипотеки оценена в размере 6 376 000 руб.

ФИО1 не исполняла свои обязательства по внесению платежей в счет погашения займа, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

<данные изъяты> КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" направил в адрес заемщика требование о досрочном истребовании суммы задолженности, которое исполнено не было. По состоянию на <данные изъяты> задолженность заемщика составляет 6 221 882,28 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 4 589 029,33 руб., задолженность по уплате процентов – 297 684,30 руб., задолженность по уплате постоянного членского взноса – 902 870 руб., задолженность по уплате переменного членского взноса – 337 662,77руб., неустойка – 94 635,88руб. Указывая на неисполнение заемщиком своих обязательств истец просил суд о взыскании с ФИО1 задолженности:

- по договору займа N2067 от <данные изъяты> в размере 4 589 029,33 руб., процентов по состоянию на <данные изъяты> в размере 297 684,30 руб., неустойки по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на <данные изъяты> в размере 76 251,30 руб., в том числе проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых с <данные изъяты> до момента фактического исполнения обязательств и неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,035% в день с <данные изъяты> до момента фактического исполнения обязательств;

- по уплате постоянного членского взноса в размере 902 870 руб., задолженности по уплате переменного членского взноса в размере 337 662,77 руб. по состоянию на <данные изъяты>, неустойки, начисленной на просроченную задолженность по оплате членского взноса в размере 18 384,58 руб. по состоянию на <данные изъяты>; переменного членского взноса с <данные изъяты> на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательств; продолжить начисление неустойки с <данные изъяты> на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,035% в день по момент фактического исполнения обязательства;

- обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 46,1 м2, этаж 5, кадастровый <данные изъяты>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 5 100 800 руб.;

- взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 87 553 руб., расходов по оплате услуг оценки в размере 2 500 руб.

Определением Мытищинского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> произведена замена стороны истца КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" на его правопреемника - ООО ПКО "Кредит Клаб.Консалт", в свою очередь КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмет спора.

Представитель истца ООО ПКО "Кредит Клаб.Консалт" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, письменный отзыв или возражения на иск и доказательства в их обоснование в суд не представила, ее представитель ФИО3 в судебное заседание явилась, исковые требования в заявленном размере не признаем, пояснила, что платежи в счет оплаты обязательств по договору перестали вносить после подачи заявления в Следственный комитет, признаем сумму основного долга.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ИФНС по <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался.

Решением суда постановлено исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация "Кредит Клаб.Консалт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, членских взносов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество-удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> года рождения, паспорт серии <...>, в пользу ООО ПКО "Кредит Клаб.Консалт" (<данные изъяты>) задолженность по договору займа N2067 от <данные изъяты> в размере 4 589 029,33 руб., проценты по состоянию на <данные изъяты> в размере 297 684,30 руб., неустойку по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на <данные изъяты> в размере 76 251,30 руб., проценты за период с <данные изъяты> на сумму фактического остатка в размере 16,9% годовых на момент фактического исполнения обязательства, неустойку за период с <данные изъяты> на сумму фактического остатка по основному долгу и процентам в размере 0,035% в день фактического исполнения обязательств, задолженность по уплате постоянного членского взноса в размере 902 780 руб., задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на <данные изъяты> в размере 337 662,77 руб., неустойку, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на <данные изъяты> в размере 18 384,58 руб., переменный членский взнос за период с <данные изъяты> на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу до фактического исполнения обязательств; неустойку с <данные изъяты> на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,035% в день по момент фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 553 руб., расходы по оплате услуг оценки имущества в размере 2 500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – недвижимое имущество квартиру –жилое помещение, общей площадью 46,1 кв.м., расположенного по адресу <данные изъяты> с кадастровым номером N <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгах с установлением начальной стоимости продажи предмета залога в размере 5 100 800 руб.

Не согласившись с принятым решением, ФИО1 подана апелляционная жалоба.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы с учетом положений ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <данные изъяты> между КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор займа N2067 под залог недвижимости на получение кредита, в соответствии с условиями которого, Фонд осуществил перечисление ответчику денежных средств, что подтверждается платежным поручением N1907 от <данные изъяты>.

Кредит выдан на срок 120 мес. с уплатой за пользование кредитом 16,9% годовых.

Договор вступает в силу с момента выдачи суммы займа или его первой части и действует до полного и надлежащего исполнения сторонами обязательств по договору (п. 2).

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере 81 387,30 руб. в течение первых трех платежных периодов исходя из базовой ставки процентов, а также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим 81 386,72 руб.

В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя оплату основного долга, а также оплату процентов за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Помимо указанных платежей по оплате процентов за пользование займом и основного долга заемщик платит членский взнос. Размер членского взноса определяется по формуле: 120 (срок займа в месяцах) * 4 700 000 руб. (сумма займа) * 0,17%. Членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части, и уплачивается в рассрочку равномерными пляжами в размере 7990 руб. в день платежа по займу в течении всего срока действия договора займа. Размер переменного членского взноса составляет 24,8% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей (п. 7).

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог квартиры по адресу: <данные изъяты>, кадастровый N <данные изъяты> (п. 10).

Пунктом 13 договора займа установлено, что в случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства.

Как установлено судом и ответчиком не оспорено, КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, что подтверждается представленным в материалы дела платёжным поручением.

Согласно представленному и исследованному расчету, задолженность по договору займа N2067 от <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты> составляет: 6 221 882,28 руб. задолженность по основному долгу- 4 589 029,33 руб., задолженность по уплате процентов-297 684,30 руб., задолженность по уплате членских взносов -1 240 532,77 руб., задолженность по неустойке – 94 635,88 руб.

Определением суда была произведена замена стороны истца КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" на его правопреемника - ООО ПКО "Кредит Клаб.Консалт".

Руководствуясь ст.ст. 123.2, 309, 310, 420, 421, 434, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. ст.ст. 1, 4, 6, 13 Федерального закона от <данные изъяты> N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", приняв расчет задолженности, представленный истцом, ввиду непредставления в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств со стороны ответчика о внесении оплаты, суд взыскал с ФИО1 в пользу истца ООО ПКО "Кредит Клаб.Консалт" задолженность по договору займа N2067 от <данные изъяты> в размере 4 589 029,33руб., задолженность по уплате процентов по состоянию на <данные изъяты> в размере 297 684,30 руб., неустойку по просроченному основному долгу и процентам по состоянию на <данные изъяты> в размере 76 251,30 руб., а также задолженность по уплате членского взноса в размере 902 780 руб., задолженность по уплате переменного членского взноса по состоянию на <данные изъяты> в размере 337 662,77 руб., неустойку, начисленную на просроченную задолженность по оплате членского взноса в размере 18 384,58 руб. также по состоянию на <данные изъяты>.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N 7 (ред. от <данные изъяты>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", учитывая, что ФИО1 обязательства по договору займа N2067 от <данные изъяты> не исполнены, судом с <данные изъяты> по момент фактического исполнения обязательств с ответчика в пользу истца взысканы:

проценты на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9% годовых с <данные изъяты> до момента фактического исполнения обязательств и неустойку на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам в размере 0,035% в день с <данные изъяты> до момента фактического исполнения обязательств; переменный членский взнос с <данные изъяты> на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательств; а также неустойка с <данные изъяты> на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,035% в день по момент фактического исполнения обязательства.

На основании ст.ст. 334, 337, 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 54, 54.1, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условий договора, исходя из отчета оценщика ООО "НОВО-СИТИ» N350-881/2024 от <данные изъяты>, установив, что заемщиком допущены неоднократные просрочки платежей по договору займа, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, учитывая период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, который составляет более чем три месяца, суд обратил взыскание на квартиру по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 100 800 руб. путем продажи с публичных торгов.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в решении суда не указано, что в 2024 году возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ, займ был оформлен ответчиком под влиянием мошенников, судебной коллегией оцениваются критически и не могут являться основанием к отмене обжалуемого решения, поскольку заемные денежные средства платежным поручением от 28.09.2023г. были перечислены КПК "Фонд Ипотечного Кредитования" в счет исполнения обязательств по договору займа <данные изъяты> от 26.09.2023г. на счет ФИО1 в сумме 4 300 000 руб. (л.д. 34), а приговор по уголовному делу судом не постановлен.

То обстоятельство, что предмет залога является единственным жилым помещением для ответчика, в силу положений статьи 54.1 Федерального закона от <данные изъяты> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не относится к числу оснований для отказа в обращении взыскания на соответствующее имущество при установленных судом обстоятельствах систематического нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, суммы неисполненного обязательства относительно стоимости заложенного имущества, периода просрочки исполнения обязательства.

При этом апеллянт начальную продажную стоимость предмета залога не оспаривала, ходатайств о проведении по делу судебной оценочной экспертизы не заявляла. Сведения об ипотеке квартиры в пользу Фонда содержатся в выписке ЕГРН, срок ипотеки – с 27.09.2023г. на 120 месяцев.

Доводы апеллянта о том, что к участию в деле не привлечен Росреестр, подлежат судебной коллегий отклонению, поскольку у Росреестра отсутствует какой-либо материально-правовой интерес в указанном деле.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, иное толкование норм материального права, все обстоятельства были предметом обсуждения в суде первой инстанции, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены или изменения правильного по существу решения суда в обжалуемой части, апелляционная жалоба также не содержит.

Руководствуясь ст.ст. 199, 328 ГПК РФ,

определила:

Решение Мытищинского городского суда Московской области от 13 августа 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17.12.2025 г.