Решение № 2-1584/2020 2-1584/2020~М-891/2020 М-891/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-1584/2020

Дело № 2-1584/2020

Поступило 25.03.2020

УИД: 54RS0001-01-2020-002136-15


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2020 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Хлебниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в Дзержинский районный суд ... с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 711 329 руб. 36 коп, расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 313 руб. 29 коп., а также с требованием обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, цвет серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 527 175 руб. 60 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 712 729 руб. 87 коп. под 15,8% годовых, сроком на 72 месяца. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> цвет серебристый, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN): ....

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 188 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 211 346 рублей 19 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 711 329 руб. 36 коп.

Согласно п.10 кредитного договора, п.5.4 заявления-оферты обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств пред Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>, цвет серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): .... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 807 900 рублей.

Истец просит при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 527 175 руб. 60 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В связи с тем, что ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с настоящим иском в суд.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, надлежащим истцом по настоящему делу является ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, в адрес суда вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения». Отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита на условиях: сумма кредита – 712 729 руб. 87 коп., срок кредита 72 месяца, процентная ставка по кредиту – 17,30 % годовых, ежемесячный платеж – 15 378 руб. 67 коп. Данное заявление соответствует требованиям ст.435 ГК РФ (л.д.18 оборот-19, 21-22)

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлен с Общими условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в Условиях кредитования; заявляет, что Условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомлен являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

Согласно разделу «В» заявления-оферты, акцептом являются следующие действия: открытие ФИО1 банковского счета в соответствии с законодательством РФ; предоставление суммы кредита, указанной в разделе «Б» заявления-оферты на открытый заемщику банковский счет.

В силу п.3.1 Общих Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк на основании заявления предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.26 оборот).

Выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что ответчик воспользовался суммой кредита (л.д. 9-10).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор ... на условиях, изложенных в разделе «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита и Общих Условиях Договора потребительского кредита.

Согласно п.4.1.1-4.1.2 Общих Условий Договора потребительского кредита, заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом (л.д.28).

Порядок возврата кредита и процентов определен графиком осуществления платежей, подписанным ответчиком (л.д.19 оборот-20).

Пунктом 3.5 Общих Условий Договора потребительского кредита и разделом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 17,30% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заёмщиком в соответствии с графиком (п.3.6 Общих Условий Договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

В силу п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.27 оборот).

В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, чем нарушил пункт 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита, допустил просрочку оплаты, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 203 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 188 дней.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ, пунктом 5.2 Условий кредитования установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что заемщиком неоднократно была допущена просрочка погашения кредита и уплаты процентов за пользование им. Данное обстоятельство дает право истцу для досрочного предъявления требования о возврате кредита.

Ответчик ФИО1 был уведомлен ПАО «Совкомбанк» о наличии задолженности и досрочном погашении кредита, о чём свидетельствует досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). Однако мер к её погашению не принял.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредиту составил 711 329 руб. 35 коп, где: просроченная ссуда – 640 815 руб. 39 коп, просроченные проценты – 16 107 руб. 98 коп, проценты по просроченной ссуде – 1039 руб. 93 коп., неустойка по ссудному договору – 52 063 руб. 37 коп., неустойка за просроченную ссуду – 1 302 руб. 68 коп. (л.д.31-33).

Расчет, представленный истцом, судом проверен, он отражает сведения о датах и размерах снятия и внесения ответчиком наличных денежных средств, сведения о распределении поступивших в счет погашения кредита денежных средствах, в связи с чем, данный расчет принимается как правильный. Ответчиком контррасчет не представлен.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик не ходатайствовал о снижении размера взыскиваемой неустойки, а кроме того, суд не находит оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию в размере, заявленном истцом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 711 329 рублей 35 копеек.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно информации от ДД.ММ.ГГГГ за ... МОТН и РАМТС ГИБДД ... автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серый, шасси отсутствует, кузов ..., VIN ..., двигатель ... государственный регистрационный знак ... зарегистрирован на имя ФИО1, на основании договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-62).

Согласно п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Судом установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом перед истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

В соответствии с положениями ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, п.5.4 заявления-оферты обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств пред Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>, цвет серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN): .... Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 807 900 рублей.

Согласно п.9.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита, в случае, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредит, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц – на 7%, за 2 месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д.30)

Истец просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 527 175 руб. 60 коп., с применением к ней дисконта 34,75%.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации и начальной продажной стоимости подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16 313 рублей 29 копеек, что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением ... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 16 313 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «СОВКОМБАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 711 329 руб. 36 коп., из них: основной долг 640 815 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом 17 147 руб. 91 коп., неустойка 53 366 руб. 05 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 313 руб. 29 коп., всего 727 642 руб. 65 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки <данные изъяты> Серебристый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 527 175 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья подпись Р.Н. Сулима

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.