Решение № 2-227/2017 2-227/2017~М-233/2017 М-233/2017 от 17 сентября 2017 г. по делу № 2-227/2017

Дело № 2-227/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2017 года пос. Лежнево

Лежневский районный суд Ивановской области в составе

судьи Смолиной Е.Е.,

при секретаре Германовой А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Авдеевой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении истец указывает, что 22.01.2014 года ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 849 000 рублей на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>. Заключенный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Срок выданного кредита составил 60 месяцев. Установлен график погашения задолженности, определена сумма для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 17% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности на все дни просроченной задолженности. В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на указанных условиях, удостоверив это своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, обязался их неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего наносит ущерб экономическим интересам банка. На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, полученные по кредитному договору, а так же сумму процентов по состоянию на 27.06.2017 года в размере 716 207 рублей 82 копейки, а именно: сумму основного долга - 601 657 рублей 63 копейки, сумму просроченных процентов - 69 315 рублей 40 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг - 6 019 рублей 19 копеек, сумму реструктуризированных процентов, начисленных на основной долг - 37 592 рубля 38 копеек, сумму реструктуризированных процентов, начисленных на просроченный основной долг - 1 623 рубля 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины. Просит также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 999 000 рублей.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя банка.

В связи с отсутствием сведений о местонахождении ответчика ФИО1, определением суда в качестве его представителя привлечена адвокат Лежневского филиала Ивановской областной коллегии адвокатов Авдеева М.Ю., которая с заявленным иском не согласна, полагая необходимым найти ответчика и выяснить его мнение по иску.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 взял на себя обязательство производить платежи в погашение основного долга кредита и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленным суду документам, 22.01.2014 года между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 849 000 рублей на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>, а также договор залога приобретенного им с использованием кредита транспортного средства, в обеспечение его обязательств по кредитному договору. Размер процентов за пользование кредитом составляет 17 % годовых. Срок кредита - 60 месяцев. Установлена сумма ежемесячного платежа - 21 194 рубля 50 копеек. В соответствии с заключенным договором ответчик обязан осуществлять ежемесячное погашение кредита и уплату начисленных за пользование кредитом процентов. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом по кредитному договору, составляет 1 271 665 рублей 73 копейки, полная стоимость кредита составляет 33,41 % годовых. С условиями на предоставление кредита, графиком погашения кредита и последствиями неуплаты кредита ответчик ознакомлен 22.01.2014 года, что подтверждается его собственноручной подписью.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Из предварительного расчета полной стоимости автокредита от 22.01.2014 года следует, что стоимость автомобиля составляет 999 000 рублей, сумма кредита составляет 849 000 рублей, взнос в кассу - 150 000 рублей. С указанным расчетом ФИО1 ознакомлен под роспись.

Согласно соглашению о продаже автотранспортного средства от 22.01.2014 года, ФИО1 приобрел в ООО <данные изъяты> автомобиль <данные изъяты>, стоимостью 999 000 рублей.

Согласно счету на оплату № от 22.01.2014 года за приобретенный автомобиль <данные изъяты>, ФИО1 должен заплатить 849 000 рублей.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО1 22.01.2014 года АО «Кредит Европа Банк» зачислен на его счет 849 000 рублей (выдача кредита по договору №). 24.01.2014 года произведен перевод денежных средств за автомобиль <данные изъяты> по счету № от 22.01.2014 года в сумме 849000 рублей.

Как следует из представленных суду доказательств, обязательства банка по предоставлению ФИО1 кредита выполнены в полном объеме.

22.06.2016 года ФИО1 обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. Согласно представленным суду документам реструктуризация задолженности произведена. Задолженность клиента, подлежащая погашению после реструктуризации задолженности, составила 640 873 рубля 23 копейки, процентная ставка 15% годовых.

Вместе с тем, из выписки по счету ФИО1 видно, что последний после реструктуризации задолженности нарушал свои обязательства по погашению кредита, последний платеж в счет погашения кредита произведен 24.11.2016 года.

Согласно предоставленному расчету по состоянию на 27 июня 2017 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 716 207 рублей 82 копейки, в том числе: сумма основного долга - 601 657 рублей 63 копейки, сумма просроченных процентов - 69 315 рублей 40 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - 6 019 рублей 19 копеек, сумма реструктуризированных процентов, начисленных на основной долг - 37 592 рубля 38 копеек, сумма реструктуризированных процентов, начисленных на просроченный основной долг - 1 623 рубля 22 копейки.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует условиям кредитного договора, условиям кредитного обслуживания, с учетом реструктуризации. Судом данный расчет проверен и признан правильным.

Представитель ответчика данный расчет не оспаривает.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась указанная истцом задолженность.

В связи с изложенным, суд считает исковые требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (п.п. 5.2, 5.3), для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими Условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении возникает право залога банка на товар. В случае не исполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного залогом обязательства, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. 10.2.6).

Согласно паспорту транспортного средства ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» - п. 10.2.2 стороны оценивают предмет залога в сумме, указанной клиентом в заявлении, акцептованном банком. Замена предмета залога допускается с письменного согласия банка. Последующий залог не допускается.

Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание №, залоговая стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет 999 000 рублей. Представитель ответчика не оспаривала данную оценку.

Учитывая, что ФИО1 существенно нарушены условия заключенного с банком договора, суд считает заявление истца об обращения взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, суд считает необходимым определить способ продажи заложенного имущества - путем реализации на публичных торгах и установить начальную продажную цену заложенного имущества - 999 000 рублей.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 29.06.2017 года при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 16 362 рубля.

Расчет государственной пошлины, в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска, с учетом предъявления требования имущественного характера подлежащего оценке (госпошлина составила 10 362 рубля) и предъявления требования неимущественного характера - об обращении взыскания на заложенное имуществ (госпошлина 6 000 рублей) произведен верно. Расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.01.2014 года по состоянию на 27.06.2017 года в сумме 716 207 рублей 82 копейки, в том числе: сумма основного долга - 601 657 рублей 63 копейки, сумма просроченных процентов - 69 315 рублей 40 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - 6 019 рублей 19 копеек, сумма реструктуризированных процентов, начисленных на основной долг - 37 592 рубля 38 копеек, сумма реструктуризированных процентов, начисленных на просроченный основной долг - 1 623 рубля 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 362 рубля, а всего 732 569 (семьсот тридцать две тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от 22.01.2014 года - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену транспортного средства при его реализации в 999 000 (девятьсот девяносто девять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Лежневский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.Е. Смолина