Решение № 2-367/2017 2-367/2017~М-250/2017 М-250/2017 от 13 апреля 2017 г. по делу № 2-367/2017

г/д 2-367/2017


Решение составлено

14.04.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 10 апреля 2017 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском о досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме <....>., расходов по уплате госпошлины в сумме <....>., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <....>, д.м.г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., двигатель № ...., кузов № № ...., цвет <....>, установив начальную продажную цену в сумме <....> руб. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № .... от д.м.г. банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <....> на срок до д.м.г. на приобретение автотранспортного средства марки <....>, д.м.г. года выпуска, согласно договору купли-продажи автомобиля. В целях обеспечения кредита д.м.г. был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № .... В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако, принятые на себя обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере <....>, в том числе: основной долг – <....>., просроченный основной долг – <....>., срочные проценты по кредиту – <....>, просроченные проценты – <....>., неустойка по просроченному основному долгу – <....>, неустойка по просроченным процентам – <....>., в связи с чем для исполнения обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество на основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель истца в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации впоследствии уточнил заявленные требования в части установления начальной продажной цены предмета залога, просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <....>, д.м.г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., двигатель № ...., кузов № № ...., цвет <....>, установив начальную продажную цену в сумме <....> руб., согласно отчету об оценке № .... от д.м.г..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка (л.д.89), обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.91).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о времени и месте слушания дела извещена судебной повесткой, направленной почтой (л.д.82), а также телефонограммой (л.д.90).

Судом в соответствии со ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что в соответствии с кредитным договором № .... от д.м.г. (л.д.8-10) ООО «Русфинанс Банк» предоставило заемщику ФИО1 кредит в сумме <....> под <....>% годовых сроком до д.м.г. на приобретение автотранспортного средства (пункты 1-4, 10). Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер первого ежемесячного платежа составляет <....>., размер последующих ежемесячных платежей составляет <....> (п. 6). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <....>% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 12). Заемщик обязан заключить с кредитором договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договор страхования КАСКО, договор страхования Страхование жизни и здоровья и предоставить в залог приобретаемое транспортное средство (п.п. 9, 10).

В обеспечение исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № .... от д.м.г. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 д.м.г. заключен договор залога имущества № .... (л.д.11), согласно которому залогодатель ФИО1 предоставляет залогодержателю ООО «Русфинанс Банк» в залог транспортное средство - автомобиль марки <....>, д.м.г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., двигатель № ...., кузов № № ...., цвет <....>. Залоговая стоимость имущества составляет <....> руб. (п. 2.1), имущество остается у залогодателя во владении и пользовании (п. 4.1).

Согласно ч.1 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

Согласно копий заявлений ФИО1 на перевод денежных средств за покупку автомобиля (л.д.17-20), платежных поручений № .... от д.м.г. (л.д.21-23) ООО «Русфинанс Банк» на счет продавца транспортного средства ООО <....> перечислило за покупку автомобиля <....> руб., на счет <....> – перечислило страховую премию по договору страхования КАСКО в сумме <....>., на счет ООО «Русфинанс Банк» перечислило компенсацию страховой премии по страхованию жизни и здоровья в сумме <....>.

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) является допустимым и достаточным доказательством заключения между истцом и ответчиком целевого кредитного договора. Факт приобретения ФИО1 автотранспортного средства за счет кредитных денежных средств подтверждается копией договора купли-продажи автомобиля № .... от д.м.г. (л.д.13-15), Спецификацией товара (л.д.16), копией паспорта транспортного средства (л.д.12). Транспортное средство поставлено ФИО1 на учет в РЭО ОГИБДД ММО МВД России <....> д.м.г. (л.д.79).

Таким образом, факт передачи истцом заемщику ФИО1 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере для приобретения транспортного средства подтвержден материалами дела, доказательств неполучения заемщиком денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере суду не представлено.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с д.м.г. по д.м.г. (л.д.62-63) усматривается, что заемщик неоднократно допускал просрочку уплаты платежа, последний платеж произведен д.м.г., остаток просроченной задолженности составляет <....>., остаток основного долга – <....>

Согласно расчету задолженности по состоянию на д.м.г. (л.д.59-61) задолженность по кредитному договору составляет <....>., из них: текущий долг по кредиту – <....>., срочные проценты на сумму текущего долга – <....>., просроченный кредит – <....>, штраф на просроченный кредит – <....>., штраф на просроченные проценты – <....>., с д.м.г. остановлено начисление процентов и штрафов. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Аналогичная норма содержится в ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».Из материалов дела следует, что д.м.г. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме <....> по состоянию на д.м.г. в срок до д.м.г. (л.д.28, 29). В судебном заседании установлено, что требование о досрочном возврате суммы кредита, погашении процентов и неустойки, направленные истцом в адрес заемщика, оставлено без удовлетворения.С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму. Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором.Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требования в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.Материалами дела установлено, что д.м.г. в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № .... заемщик ФИО1 предоставила ООО «Русфинанс Банк» приобретенный за счет кредитных денежных средств автомобиль в залог. Предметом залога является транспортное средство - автомобиль марки <....>, д.м.г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., двигатель № ...., кузов № № ...., цвет <....>. Предмет залога находится у залогодателя ФИО1 Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Согласно ст. ст. 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.Из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества. Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что ранее в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, заемщик более чем три раза допускал нарушения сроков внесения платежей. При этом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации по делу не усматривается. В соответствии с ч. 2 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.Учитывая, что от залогодателя суду не поступило ходатайств об отсрочке реализации заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что обращение взыскания на заложенное имущество производится истцом в судебном порядке, то при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В обоснование размера начальной продажной цены заложенного имущества с учетом того, что после заключения договора о залоге прошло почти два года и автомобиль находится у ФИО1 в эксплуатации, имеет технический износ, истцом был представлен отчет ООО <....> № .... от д.м.г. об определении рыночной стоимости транспортного средства <....>, д.м.г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., цвет <....>, принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1, согласно которому рыночная стоимость транспортного средства марки <....>, д.м.г. года выпуска, путем сравнительного подхода на дату оценки составляет <....> руб. (л.д. 92-145).

Каких-либо иных доказательств стоимости предмета залога стороной ответчика вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлялось, определенная оценщиком рыночная оценка автомобиля соответствует специфике рынка с учетом спроса и предложения на д.м.г. года.

Таким образом, обстоятельства, исключающие возможность установления судом рыночной оценки автомобиля, с которой начинаются торги, отсутствуют. При определении начальной продажной цены заложенного имущества следует руководствоваться рыночной стоимостью объекта залога, установленной отчетом ООО <....>, в связи с чем начальная продажная цена заложенного автомобиля при продаже с публичных торгов должна составлять <....> руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истец оплатил за подачу иска государственную пошлину в размере <....>, уплата которой подтверждена платежными поручениями № .... и № .... от д.м.г. (л.д.5, 6), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <....>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» досрочно задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. в размере <....>., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <....>, всего взыскать <....>

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, по договору залога № .... от д.м.г., путем продажи с публичных торгов:

- транспортное средство автомобиль марки <....> д.м.г. года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ...., двигатель № ...., кузов № № ...., цвет <....>, установив начальную продажную цену в сумме <....> рублей.

Направить поступившие от реализации предмета залога денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору № .... д.м.г..

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Исаева