Решение № 2-1964/2020 2-59/2021 2-59/2021(2-1964/2020;)~М-1621/2020 М-1621/2020 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-1964/2020

Дело № 2-59/2021 (2-1964/2020)

УИД 42RS0002-01-2020-002792-40


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Спицыной О.Н.,

при секретаре Кузнецовой У.В.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, действующего по доверенности;

ответчика ФИО6 и его представителя ФИО7, действующего в порядке ст.53 ГПК РФ;

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Белово

30 марта 2021 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Администрации Беловского городского округа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика Администрации Беловского городского округа в пользу Банка сумму задолженности в размере 179217,33 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 784,35руб.

Обратить взыскание на предметы залога со следующими характеристиками:

Квартира, количество комнат 2 (два), общая площадь 54.3 (пятьдесят четыре целых три десятых) кв.м, этаж 1 (один), расположенная по адресу: Россия, 652642, <адрес>, <адрес>., с установлением начальной продажной цены в размере 466000,00 руб.

Взыскать с ответчика Администрация Беловского городского округа в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9%годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 162655,62 руб., с 26.3.2020г. по дату вступлениярешения суда в законную силу.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с согласия истца была произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации Беловского городского округа на надлежащего ответчика ФИО6 (л.д.84-86).

Истец заявленные исковые требования мотивировал тем, что 04/09/2017 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 230000 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:

1. Квартира, количество комнат 2 (два), общая площадь 54,3 (пятьдесят четыре целых три десятых) кв.м, этаж 1 (один), расположенная по адресу: Россия, 652642, <адрес>, пгт. Бачатский, <адрес>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором…».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п.8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением он или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная онами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения Договора составляет 466000,00 руб. (четыреста шестьдесят шесть тысяч рублей 00 копеек).

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05/10/2019, на 31/03/2020 суммарная задолженность просрочки составляет 179 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 05/10/2019, на 31/03/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 145476.4 руб.

По состоянию на 31/03/2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 179217,33 рубля, из них:

- просроченная ссуда 162655.62 руб.;

- просроченные проценты 14755.13 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1606.51 руб.;

- неустойка по ссудному договору 0 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 200.07 руб.;

-штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-комиссия за смс-информирование 0 руб.;

- иные комиссии 0 руб.

Банку стало известно о смерти ФИО1. При проверки открытых наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты (https ://notariat.ru/ru- ru/help/probate-cases/l открытых наследственных дел не найдено.

В связи с вышеупомянутым фактом и исходя из указанных выше положений считают, что собственником имущества: Квартира, количество комнат 2 (два), общая площадь 54.3 (пятьдесят четыре целых три десятых) кв.м, этаж 1 (один), расположенная по адресу: Россия, <адрес><адрес> является Администрация Беловского городского округа.

Информация о движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Беловского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу http://belovskygor.kmr.sudrf.ru/ в соответствии со статьей 113 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО5, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №/ФЦ (сроком на 10 лет л.д.23-24) в судебном заседании требования поддержал, подтвердил обстоятельства, на которых они основаны. Просил также учесть допущенную в просительной части искового заявления техническую описку в части даты начала исчисления процентов за пользование кредитом – с ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует расчету задолженности. Последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. В связи с проведением по делу судебной экспертизы, просил определить начальную продажную стоимость спорного объекта в размере 80% от установленной экспертом стоимости. На удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО6 и его представитель ФИО7, действующая в порядке ст.53 ГПК РФ (л.д.94) в судебном заседании не возражали на удовлетворении требований. Возможности оплатить задолженность не имеется. Ответчик понимает, что принятием наследства принял неисполненные заемщиком обязательства, однако, не знал, что квартира находится в залоге.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Указанная норма материального права дает примерный перечень действий, подтверждающих фактическое принятие наследства, с оговоркой "пока не доказано иное".

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу статьи 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 230000,00 руб. под 18,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты предоставления кредита (л.д.25-35).

Дата ежемесячного платежа указана в графике платежей, являющемся приложением к № к договору (л.д.36).

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор залога № № (л.д.38-43), в соответствии, с условиями которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.2.1 настоящего договора, согласно которому предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности следующее имущество:

Квартира, количество комнат 2 (два), общая площадь 54.3 (пятьдесят четыре целых три десятых) кв.м, этаж 1 (один), расположенная по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>..

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 466000,00 рублей (п.3.1 договора залога).

Условиями кредитного договора (п.12) предусмотрен договор добровольного страхования, заключенный на основании добровольного волеизъявления заемщика согласно заявления.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора № и был согласен с ними, что подтверждается его подписью в договоре.

Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11-13).

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед заемщиком.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной договором.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности (л.д.7-10) сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 179217,33 рубля, из них:

- просроченная ссуда 162655.62 руб.;

- просроченные проценты 14755.13 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 1606.51 руб.;

- неустойка по ссудному договору 0 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 200.07 руб.;

-штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-комиссия за смс-информирование 0 руб.;

- иные комиссии 0 руб.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № №№ № выданным органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) <адрес> (л.д.45).

Кредитор, реализуя свое право, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Администрации Беловского городского округа, который впоследствии был заменен на надлежащего ответчика ФИО6, являющегося сыном ФИО1, что подтверждается свидетельством о рождении (л.д.105).

В целях всестороннего и правильного разрешения по существу заявленных требований, по ходатайству истца, суд истребовал сведения относительно принятия наследства и выявления наследственного имущества.

Согласно публичным данным <адрес> нотариальной палатой, в Единой информационной системе нотариата России отсутствуют сведения о заведении наследственного дела после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50, 110).

Из записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ представленной органом ЗАГС <адрес> и <адрес> Кузбасса (л.д.69-70) усматривается регистрация рождения ФИО11 ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ее родителями указаны ФИО2 и ФИО3.

Справка о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ представленная органом ЗАГС <адрес> (л.д.74-75) показывает расторжение брака ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО4.

В отношении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, что следует из сообщения органом ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.76).

ГБУ «ЦЕНТР ГКО И ТИ Кузбасса филиал № БТИ <адрес> в сообщении № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61) указал, что за ФИО1 зарегистрирован объект недвижимого имущества расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Бачатский, <адрес> на основании договора на передачу квартир (домов) в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Администрацией <адрес>, зарегистрированный рег.№.

Принадлежность по праву собственности ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: Россия, 652642, <адрес>, пгт. Бачатский, <адрес>., подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103). Основанием возникновения права являлся договор передачи квартиры в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ за №, составленный между Администрацией <адрес> и ФИО1 (л.л.104).

Выписка ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.64) содержит аналогичные сведения о праве собственности ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес><адрес> указанием ограничения прав – ипотека (л.д.64).

Публичные данные сайта РОСРЕЕСТР также содержат сведения об ограничениях объекта недвижимости и кадастровую стоимость объекта на ДД.ММ.ГГГГ равной 1026861,87 рублей (л.д.106, 109).

Из сообщения РЭО ГИБДД МО МВД России «Беловский» от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.59) следует, что за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. транспортные средства не регистрировались.

Согласно сообщению УПФР в г.Белово Кемеровской области (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.62) недополученная сумма песни за сентябрь 2019г. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. выплачена ФИО6, в размере 13556,21 руб. в октябре 2019г.

Справка ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77) показывает наличие открытых счетов на ФИО1 с остатками денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7,27 руб.; 5,59 руб.; 17,95 руб.; 173 руб..

Паспорт гражданина РФ ФИО6 (л.д.107-109) показывает регистрацию <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Из сообщения АО СК «МетЛайф» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что центр страховых выплат рассмотрел заявление на страховую выплату, изучил представленные документы по риску «Смерть» произошедшему ДД.ММ.ГГГГ с застрахованной по договору № ФИО1 и принял решение. В связи с тем, что смерть ФИО1 наступила после окончания срока действия Договора, АО «МетЛайф» не может признать наступившее событие страховым случаем и удовлетворить заявление на страховую выплату по риску «Смерть» и осуществить выплату. Договор №/№ в отношении ФИО1 действовал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

В силу статей 1110, 1112, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального права преемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством-имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

На основании п.1 ст.1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц(статья 1158)или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно п.1 ст.1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзакономвыдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Предъявляя настоящий иск, истец просит обратить взыскание на предмет залога, поскольку обязательства ФИО1 не исполнены.

Рассматривая требования истца в заявленной части, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено, в числе прочего - залогом.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Право залога служит обременением права собственности на вещь, ограничивающим возможность собственника распоряжаться заложенной вещью. Обременение права собственности возможно только со стороны его обладателя (п. 2 ст. 209 ГК).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Право залога у залогодержателя ПАО «Совкомбанк» возникло с момента заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно подп. 4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаютсяпунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.9 ст.77.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.115-121) по ходатайству ответчика было назначено проведение судебной оценочной экспертизы, производство которой поручено ООО «Хоттей».

Согласно экспертному заключению ООО «Хоттей» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.126-167) рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составит 1100000 рублей.

Оценив указанное экспертное заключение в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ наряду с другими представленными доказательствами, суд считает его допустимым и достоверным доказательством, поскольку в экспертном заключении содержится подробное описание проведенного исследования, заключение выполнено в соответствии с законом и содержит полный ответ на поставленный перед экспертом вопрос, вывод эксперта аргументирован и мотивирован, эксперт имеет необходимую квалификацию по соответствующей экспертной специальности, предупрежден по ст.307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

Экспертное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, ст. 25 Федерального закона от 31.05.2001 № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

Оснований для признания указанного заключения эксперта недопустимым доказательством не имеется.

Суд считает определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 880 000,00 рублей, т.е. в размере 80 % от рыночной стоимости 1100 000,00 рублей, указанной в экспертном заключении.

Исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, ответчик ФИО6 принял наследство, открывшееся после смерти матери ФИО1 в общем размере 1040621,89 рублей, следовательно, принял обязательство умершего заемщика по кредитному договору, что не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

По состоянию на 311.03.2020 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 179217,33 рубля.

Размер задолженности по договору займа не превышает стоимости принятого наследником ФИО6 наследственного имущества.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в рамках принятого имущества, суд полагает, что заявленные истцом исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению за счет средств наследника.

Поскольку судом не установлено условий, указанных в ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)": сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки (1100000 руб.*80%*5%); период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ), то требования истца об обращении взыскания на предмет залога: Квартира, количество комнат 2 (два), общая площадь 54.3 (пятьдесят четыре целых три десятых) кв.м, этаж 1 (один), расположенная по адресу: Россия, 652642, <адрес>, <адрес> определении способа реализации путем продажи с публичных торгов, суд также считает подлежащими удовлетворению.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности.

С учетом условий договора, а также ст.421 ГК РФ, суд считает требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 162655,62 рубля, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с учетом вышеизложенных фактических обстоятельств, проанализировав положения действующего законодательства, оценив каждое из представленных доказательства в отдельности на предмет относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, с учетом положений ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, принятого ФИО6.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 10784,35 рублей, складывающихся из требований имущественного и неимущественного характера, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

В порядке ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика ФИО6 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 10784,35 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179217 (сто семьдесят девять тысяч двести семнадцать) рублей 33 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10784 (десять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 35 копеек.

Взыскать с ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 (восемнадцать целях девять десятых) процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 162655 (сто шестьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят пять) рублей 62 копейки, с 01.04.2020по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

Квартира, количество комнат 2 (два), общая площадь 54,3 (пятьдесят четыре целых три десятых) кв.м, этаж 1 (один), расположенная по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 880000 (восемьсот восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 6 апреля 2021 года.

Судья (подпись) О.Н. Спицына