Решение № 2-1231/2019 2-1231/2019~М-900/2019 М-900/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-1231/2019

Дело № 2–1231/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Агафоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании части задолженности по основному долгу по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Непубличное акционерное общества «Первое коллекторское бюро» (сокращенное наименование НАО «Первое коллекторское бюро») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 55381 руб. 80 коп. за период с <дата> по <дата> по кредитному договору №*** от <дата>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1861 руб. 45 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» (сокращенное наименование ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ») <дата> заключил с ФИО1 кредитный договор №*** в простой письменной форме согласно п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ: ответчик направил в Банк Заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 100000 руб. сроком до <дата> Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Банк заключил с Истцом договор уступки прав требования от <дата> №***, в соответствии с которым банк - цедент уступил Истцу - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 162021,05 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 98065,97 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 51824,41 руб.; комиссии – 9309,49 руб., штрафы 2821,18 руб. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к Истцу до момента подачи настоящего заявления в суд, ответчик гашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 55381 руб. 80 коп. за период с <дата> по <дата>. От взыскания остальной части задолженности истец не отказывается и имеет право в дальнейшем обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением.

Определением мирового судьи от <дата> НАО «ПКБ» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа. Заявителю разъяснено, что он вправе обратиться в суд в порядке искового производства.

В судебном заседании представитель истца НАО «ПКБ» не присутствует, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В связи с чем, в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия представителя НАО «ПКБ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В силу п.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Определением судьи от <дата> в соответствии со ст.43 ГПК РФ привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

Представитель третьего лица на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании п.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя третьего лица.

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- <дата> ФИО1 в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» подана анкета-заявление на получение потребительского кредита и <дата> заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»;

- <дата> ФИО1 в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» подано заявление на получение кредита №***, согласно которому ФИО1 просил рассмотреть его заявление как его предложение (оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, и установить следующие условия кредитования: вид кредита – Альтернативный кредит, номер счета №***, срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита – 100000 руб., ставка годовых – 43%, полная стоимость кредита – 65,78%, дата выдачи кредита – <дата>, окончательная дата погашения – <дата>, ежемесячный взнос 4678 руб., дата ежемесячного взноса – 6 число каждого месяца; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – более 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб., мера ответственности за нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3,0% от просроченной кредитной задолженности / 590 руб. Кроме того, ФИО1, согласно содержанию Заявления, подписывая его, подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. Порядок уведомления о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований;

- графиком погашения кредита от 06.12.2012г. (приложение к заявлению на получение кредита №*** ФИО1) определены даты платежей размер платежа, при этом дата платежа 4678 руб. ежемесячно, начиная с 07.01.2013г., последний платеж 06.12.2017г. в размере 4519 руб. 49 коп.,

- согласно договора об уступке прав (требований) от <дата> №*** между ОАО «Восточный экспресс банк» «Цедент» и ОАО «Первое коллекторское бюро» «Цессионарий», Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно приложению 1.

Согласно выписки из Приложения №*** к договору уступки прав (требований) №*** от <дата> ОАО «Восточный экспресс банк» уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» право требования в том числе и по кредитному договору №*** от 06.12.2012г. с ФИО1 Общая сумма уступаемых прав – 162021,05 руб.; сумма основного долга по кредитному договору – 98065,97 руб.; сумма процентов по кредитному договору – 51824,41 руб.; сумма комиссий по кредитном договору – 9309,49 руб., сумма штрафных санкций – 2821,18 руб.

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п.1 ст.389 ГК РФ);

- согласно уведомления о новом кредиторе, направленного ОАО «ПКБ» в адрес ФИО1 08.09.2014г., ФИО1 уведомлен о переуступке прав требования задолженности по договору №*** от 06.12.2012г. в размере задолженности на 08.09.2014г. 162021,05 руб.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании достоверно установлено, что Истцом представлена копия Заявления ФИО1 на получение кредита №*** от <дата> в ОАО «Восточный экспресс банк», в котором ФИО1 заявил, что направленное им в Банк настоящее Заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, и установить следующие условия кредитования: вид кредита – Альтернативный кредит, номер счета №***, срок возврата кредита – 60 мес., сумма кредита – 100000 руб., ставка годовых – 43%, полная стоимость кредита – 65,78%, дата выдачи кредита – <дата>, окончательная дата погашения – <дата>, ежемесячный взнос 4678 руб., дата ежемесячного взноса – 6 число каждого месяца; минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – более 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб., мера ответственности за нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 3,0% от просроченной кредитной задолженности / 590 руб.

Представлена выписка из лицевого счета заемщика ФИО1 за период с <дата> по <дата>, из которой следует, что <дата> сумма кредита в размере 100 000 руб. выдана с текущего счета заемщика ФИО1

Банк выдал сумму кредита заемщику, то есть акцептовал оферту ФИО1, содержащуюся в его Заявлении.

То есть, между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО КБ «Восточный») и ФИО1. в соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ был заключен кредитный договор. Обязанности Банка по кредитному договору указаны в Заявлении ФИО1 (оферта).

Суд приходит к выводу, что Кредитный договор заключен между Банком и ФИО1. в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержит в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика с указанием даты и суммы зачисления Банком денежных средств на счет и платежей, произведенных ответчиком.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком гашения кредита, последний платеж поступил <дата>, что подтверждается представленным расчетом задолженности и выпиской по счету ФИО1

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления истцом требования о возврате суммы кредита.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, нарушения установленных договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования истца о возврате оставшейся суммы кредита правомерны.

Расчет задолженности судом проверен и установлено, что он произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Согласно расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору составляет 162021,05 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 98065,97 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 51824,41 руб.; комиссии – 9309,49 руб., штрафы 2821,18 руб.

Доказательств неверности расчета истца, как и своего расчета суммы долга, ответчик не представил.

Как следует из представленных документов, ни ПАО КБ «Восточный», ни НАО «ПКБ» до момента подачи иска в суд, ответчик гашение задолженности не производил.

Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в размере 55381 руб. 80 коп., что является правом истца.

<дата> ОАО «Восточный экспресс банк» «Цедент» и ОАО «Первое коллекторское бюро» «Цессионарий» заключили Договор уступки прав (требования) №***, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно приложению 1.

Согласно выписки из Приложения №*** к договору уступки прав (требований) №*** от <дата> ОАО «Восточный экспресс банк» уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» право требования в том числе и по кредитному договору №*** от <дата> с ФИО1 Общая сумма уступаемых прав – 162021,05 руб.; сумма основного долга по кредитному договору – 98065,97 руб.; сумма процентов по кредитному договору – 51824,41 руб.; сумма комиссий по кредитном договору – 9309,49 руб., сумма штрафных санкций – 2821,18 руб.

Истцом представлены: Уведомление о новом кредиторе от <дата> в котором ОАО «ПКБ» уведомляет ФИО1 о состоявшемся договоре уступки права (требования) по кредитному договору №*** <дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1; выписка из реестра отправлений с указанием даты рассылки – <дата>.

Судом не установлены основания для признания незаключенным или недействительным (ничтожным) Договора уступки прав требования (цессии) №*** от <дата> между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро».

<дата> Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (статья 388 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных норм закона и пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Суд находит, что условия об уступке права требования были согласованы сторонами (пункт 5.2 Типовых условий кредитования счета), порока воли ответчика при заключении договора не установлено.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г.ФИО2 от <дата> НАО «Первое коллекторское бюро» было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу по кредитному договору, возмещению судебных расходов.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1861 руб. 45 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании части задолженности по основному долгу по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору №*** от <дата>, за период с 07.05.2016г. по 06.12.2017г. в размере 55381 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1861 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) через Воткинский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья Е.В. Караневич