Решение № 2-2113/2024 от 29 июля 2024 г. по делу № 2-2113/2024

Дело (УИД) № 62RS0003-01-2024-001320-96

Производство № 2-2113/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рязань 30 июля 2024 г.

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Яромчук Т.В.,

при ведении протокола помощником судьи Лавренко Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Рязани суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен номер №. Во исполнение Соглашения о кредитовании, условия которого содержатся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, банк осуществил перечисление денежных средств заёмщику в размере 40 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом 29,49 % годовых; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Как указывает истец, заемщик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. Согласно информации имеющейся у Банка ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, наследником последней является ФИО1 Согласно Расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 46 627 руб. 13 коп., из которой: просроченный основной долг – 39 743 руб. 08 коп., начисленные проценты – 6 881 руб. 99 коп., штрафы и неустойки – 2 руб. 06 коп. Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 627 руб. 13 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 1 598 руб. 81 коп.

Определением Железнодорожного районного суда г. Рязани от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г. Рязани.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть заключен, в том числе, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты-заявления на получение кредитной карты поданного ФИО2 истцу ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты путем подписания индивидуальных условий № договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее индивидуальные условия кредитования).

По условиям указанного Соглашения о кредитовании № банк обязался открыть на имя клиента счёт кредитной карты и осуществить кредитование счёта кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Общие условия кредитования).

Согласно индивидуальным условиям кредитования лимит кредитования установлен в сумме 40 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 35,99% годовых (дополнительное соглашение к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ), размер минимального платежа включает в себя сумму, не превышающую 5% от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условий кредитования.

Условия кредитного договора были установлены в анкете-заявлении ФИО2 на получение кредитной карты, индивидуальных условиях кредитования, а также общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», в совокупности составляющих кредитный договор (п. 2.1 Общих условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования.

С использованием кредитной карты (за исключением сетевой кредитной карты) возможно проведение следующих операций за счёт предоставленного кредита: перевод денежных средств со счёта кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между банком и клиентом при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода; безналичная оплата товаров и услуг в ТСП; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа; возможно также внесение наличных на счет кредитной карты соответствующего банка и отделения банка (п.3.2 Общих условий).

В силу п.п. 3.4, 3.5 Общих условий, для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, и ответчиком не оспорено, что во исполнение Соглашения о кредитовании Банк открыл заемщику счет №, выдал кредитную карту и осуществлял кредитование в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по счету и другими письменными доказательствами, исследованными судом.

Согласно п. 3.6 Общих условий, под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования. Размер каждого Кредита, предоставляемого Клиенту, равен сумме денежных средств, необходимы для расчётов по операциям, указанным в п. 3.2 Общих условий кредитования. Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования в размере 51 560 руб. 83 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету №.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий заемщик обязался в течение действия Соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получении от заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 4.2 Общих условий, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Аналогичная ответственность установлена п. 12 Индивидуальных условий.

В судебном заседании установлено, что ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушая срок и размер внесения ежемесячных платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашена часть основного долга в размере 11 817 руб. 75 коп., часть начисленных процентов в размере 1 682 руб. 25 коп.

С ДД.ММ.ГГГГ г. платежи в счёт исполнения кредитных обязательств не уплачиваются.

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиком не оспоренному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме 46 627 руб. 13 коп., из которой: просроченный основной долг – 39 743 руб. 08 коп., начисленные проценты – 6 881 руб. 99 коп., штрафы и неустойки – 2 руб. 06 коп.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № №, выданным Территориальным отделом по Советскому району г. Рязани ГБУ РО «МФЦ Рязанской области» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником принявшим наследством после её смерти является её супруг ФИО1

Таким образом, ФИО1 принял открывшееся после смерти ФИО2 имущество в полном объеме.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в состав наследства ФИО2 наряду с принадлежащим ему имуществом, вошли его имущественные обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, в рассматриваемом кредитном правоотношении произошла замена заёмщика ФИО2 в порядке универсального правопреемства его наследником – ФИО1

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, при этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства ФИО2, принятого его наследником, вошло следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1815554 руб. 42 коп., ? доля садового домика по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью доли 270824 руб. 10 коп., ? доля земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 79872 руб. 24 коп., денежные средства, находящиеся на трех счетах В ПАО «Сбербанк России», что подтверждается материалами наследственного дела.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Поскольку стоимость наследственного имущества определенная судом исходя из его кадастровой стоимости, в виду не представления истцом доказательств его рыночной стоимости, превышает размер задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что с наследника умершей ФИО2 – ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 627 руб. 13 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ судом на ответчика была возложена обязанность по предоставлению своих возражений по иску и доказательств их подтверждающих, в том числе доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по договору, а также свой расчет задолженности, в случае оспаривания расчета представленного истцом, однако таковых доказательств, отвечающих требованиям допустимости и относимости (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), ответчик суду не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме в заявленном им размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1598 руб. 81 коп., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 1598 руб. 81 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН № ОГРН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 627 руб. 13 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1598 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – подпись.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.08.2024.

Судья – подпись.