Решение № 2-998/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-998/2018

Дело № 2-998/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пенза 23 мая 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Герасимовой А.А.,

при секретаре Аброськиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Бессоновский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что 23 сентября 2010 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о карте, в рамках которого просил банк выпустить на его имя карту «<данные изъяты>»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, и получил по одному экземпляру условий и тарифов по картам на руки.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк 23 сентября 2010 года открыл ему лицевой счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в его заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита, установленного банком. Карта клиентом была получена 30 сентября 2010 года, о чем имеется расписка от 30 сентября 2010 года, и активирована той же датой, о чем имеется заявление об активации карты от 30 сентября 2010 года. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности ФИО1 должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.14 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 157760,11 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22 февраля 2015 года, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 27 января 2015 года № 07.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены в полном объеме не были.

За период с 11 августа 2015 года по 21 октября 2015 года в счет погашения задолженности по договору о карте было внесено 6109, 87 руб.

До настоящего момента обязанность по погашению суммы задолженности в размере 151650,24 руб. по договору о карте ответчиком не исполнена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты> № в размере 151650,24 руб., расходы по уплате суммы государственной пошлины в размере 4233 руб.

Определением Бессоновского районного суда Пензенской области от 04 апреля 2018 года данное гражданское дело передано в Железнодорожный районный суд г.Пензы для рассмотрения по подсудности.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал обстоятельства, указанные в исковом заявлении, о заключении с истцом договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в иске, а также наличие у него перед банком задолженности в размере 151650,24 руб., порядок ее расчета. Однако просил отказать в удовлетворении исковых требований на том основании, что до подачи искового заявления в суд истец предпринимал незаконные, по его мнению, действия по взысканию денежных средств, в виде навязчивых звонков на сотовый телефон с угрозами в случае непогашения долга, а также приходя к нему по месту жительства.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 23 сентября 2010 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором он предлагал выпустить на его имя карту «<данные изъяты>»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

При подписании заявления ответчик ФИО1 указал, что с условиями и тарифами по карте ознакомлен, полностью с ними согласен, их содержание понимает и их положения обязуется неукоснительно соблюдать.

На основании вышеуказанного предложения ответчика ФИО1 банк открыл ему лицевой счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в его заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и, тем самым, заключил договор о карте №, а также выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита, установленный банком.

Карта ответчиком была получена 30 сентября 2010 года, о чем имеется расписка.

На основании заявления ответчика от 30 сентября 2010 года, в котором он указал, что с условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт», ознакомлен, понимает и полностью с ними согласен, ФИО1 указанная карта была активирована.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление и обслуживание банковской карты.

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Выпиской по лицевому счету № подтверждается, что ФИО1 воспользовался представленными ему банком денежными средствами, им были совершены расходные операции.

В соответствии с п. 6 тарифного плана ТП 60/1 от 23 сентября 2010 года размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых.

Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности ФИО1 должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.14 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

Согласно п. 5.18.4 Условий за пропуск минимального платежа предусмотрена плата, указанная в п. 11 тарифного плата ТП 60/1.

Согласно анкете на получение карты ФИО1 воспользовался дополнительной услугой, выразил свое согласие на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования в рамках договора о карте.

Согласно тарифному плану ТП 60/1 за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования банк взимает с клиента плату в соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Кроме того, ФИО1 в адрес банка 30 сентября 2010 года было подано заявление о согласии на участие в накопительной бонусной программе Membership Rewards.

При подписании указанного заявления ответчик ФИО1 указал, что с условиями накопительной бонусной программы ознакомлен, полностью с ними согласен.

Согласно п. 5 указанного заявления за участие в накопительной бонусной программе банк взимает с истца комиссию.

В нарушение условий договора о карте условий накопительной бонусной программы ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 5.22 Условий по картам).

Учитывая, что ответчик не исполнил свои обязанности по договору о карте надлежащим образом, истец на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 157760,11 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22 февраля 2015 года, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 27 января 2015 года № 07.

За период с 11 августа 2015 года по 21 октября 2015 года ответчиком была погашена задолженность в сумме 6109,87 руб.

До настоящего момента обязанность по погашению суммы задолженности по договору о карте в полном объеме ответчиком не исполнена, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно расчету, представленному истцом и заключительному счету, сумма задолженности ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты № составляет 151650,24 руб., из которой: 126920,77 руб. - задолженность по основному долгу; 16657,11 руб. - задолженность по процентам; 3872,36 руб. - задолженность по комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов; 700 руб. - задолженность по комиссии за участие в программе Membership Rewards; 3500 руб. - задолженность по плате за пропуск минимального платежа.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям обязательства, ответчиком оспорен не был.

Возражений относительно размера задолженности, механизма ее расчета от ответчика не поступило.

Таким образом, поскольку ответчик, взятые на себя обязательства по договору о карте, надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о кредите являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Не влияют на указанный вывод доводы ответчика о якобы незаконных действиях банка до подачи иска в суд, так как не имеют в данном случае правового значения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4233 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» <данные изъяты> сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» № в размере 151650 (сто пятьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят) руб. 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4233 (четыре тысячи двести тридцать три) руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца, начиная с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное заочное решение изготовлено 28 мая 2018 года.

Судья А.А. Герасимова