Решение № 2-5373/2018 2-5373/2018~М-4572/2018 М-4572/2018 от 5 сентября 2018 г. по делу № 2-5373/2018

Дело №2–5373/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 года г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Александровой Н.И.,

при секретаре Тимербулатовой А.Н..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к Банк ВТБ (ПАО), просит взыскать с ответчика в пользу истца часть суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 90 952,22 руб.; сумму морального вреда в размере 10000 рублей; штраф, расходы по оплате нотариальных услуг – 1300 руб.

Требования мотивирует тем, что между истцом и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от 13.10.2017г., сумма кредита – 444 304 руб., процентная ставка по кредиту – 16% годовых, срок возврата кредита – 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны: Кредитный договор и график погашения платежей от 13.10.2017г. Кроме того, было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 93304 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 14.10.2017г. по 24 часов 00 минут 13.10.2022г. 09.11.2017г. внеочередное общее собрание акционеров Банка ВТБ (ПАО) приняло решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ состоялось присоединение ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) официально. В связи с этим, к ПАО «Банк ВТБ» перешли права и обязанность ПАО «Банк ВТБ 24». Истец обращался к ответчику с просьбой о возврате части комиссии за подключение к Программе страхования (в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, на основании ст.782 ГК РФ) в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

Определением Стерлитамакского городского суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО СК ВТБ Страхование.

Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представители ответчика Банк ВТБ (ПАО), третьих лиц в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Стерлитамакского городского суда РБ - www.sterlitamaksky.bkr.sudrf.ru..

Суд, принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковое заявление удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абз.2 п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Из правовой позиции Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, изложенной в п.4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, следует, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Согласно п.п. 1, 2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В силу ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, сумма кредита – 444 304 руб., процентная ставка по кредиту – 16% годовых, срок возврата кредита – 60 мес. В рамках данного соглашения были подписаны: Кредитный договор и график погашения платежей от 13.10.2017г.

Кроме того, было подписано Заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) в рамках заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование» Договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 93 304 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 13.10.2017г. по 24 часов 00 минут 13.10.2022г.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9.11.2017г. ВТБ 24 (ПАО) реорганизован путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с этим, к ПАО «Банк ВТБ» перешли права и обязанности ПАО «Банк ВТБ 24».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка ВТБ 24 истцом направлена претензия о прекращении договора страхования и возврате уплаченной по договору страховой премии, которая осталась без удовлетворения.

Возможность отказа от услуг страхования предусмотрена Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ.

Согласно п.5.7 Договора коллективного страхования №1235 от 01.02.2017г., заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ООО СК «ВТБ Страхование», в случае отказа страхователя от Договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия Договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично) пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) в пользу истца страховой премии в размере 90952,22 руб. Истцом представлен расчет, который судом проверен, ответчиком оспорен не был.

Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере 1 000 руб.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С учетом положения нормы этой статьи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 45 976,11 руб. из расчета: (90952,22 руб. + 1 000 руб.) х 50 %.

В остальной части, а также за составление нотариальной доверенности исковые требования удовлетворению не подлежат, с учетом положений ст. ст. 96,98,100 ГПК РФ и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 года, при отсутствии подлинников квитанции, а также принимая во внимание выдачу доверенности не по данному конкретному делу и на длительный срок.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3 128,57 руб., от уплаты которой истец был освобожден в соответствии с п. 3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 333.36 НК РФ при предъявлении иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 59, 60, 98, 100, 102, 113, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 ФИО5 сумму платы за подключение к Программе коллективного страхования в размере 90 952,22 руб., сумму морального вреда в размере 1 000 руб.; штраф в размере 45 976,11 руб.

В остальной части исковые требования –оставить без удовлетворения.

Взыскать с Банк ВТБ 24 (ПАО) в доход бюджета городского округа город Стерлитамак Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 3 128,57 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд.

Судья Н.И. Александрова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>