Решение № 2-2022/2019 2-2022/2019(2-2417/2018;)~М-419/2018 2-2417/2018 М-419/2018 от 14 февраля 2019 г. по делу № 2-2022/2019

Дело №2-2022/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Старая Майна 15 февраля 2019 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Уланова А.В.

при секретаре Карпухиной М.А.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам, соглашению, заключенным с наследодателем и их расторжении.

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Л. о взыскании задолженности по кредитным договорам, соглашению заключенным с наследодателем и их расторжении, указав, что 05.11.2015 между Л. и Банком был заключен кредитный договор №...., согласно которому тому был выдан кредит в размере 220 000 рублей на срок до <...> под 16,75 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, между банком и ФИО1 был заключен договор поручительства №.... – 001. 24.01.2017 между Л. и Банком было заключено Соглашение №...., согласно которому ему был выдан кредит в размере 560 000 рублей на срок по <...> под 15,5 % годовых.

29.04.2016 между Л. В.П. и Банком был заключен кредитный договор №...., согласно которому ему был выдан кредит в размере 350 000 рублей на срок по <...> под 20,0 % годовых. По условиям договоров возврат кредита, уплата процентов производится заемщиком в соответствии с графиками платежей. Л. В.П. свои обязанности по уплате кредитов и процентов исполнял ненадлежащим образом, а <...> умер. Наследниками первой очереди по закону после его смерти являются жена ФИО1 и сын Л. По состоянию на 21.11.2018, задолженность по кредитному договору №.... от <...> составила 125054 руб. 44 коп., по Соглашению №.... от <...> - 505746 руб. 55 коп., а по кредитному договору №.... от 29.04.2016 -288363 руб. 72 коп., которую просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3701 руб. и 11 141 рублей, а также расторгнуть вышеуказанные договоры, заключенные с Л. В.П. с даты вынесения решения суда.

Представитель истца ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО2 в судебном заседании уточнила исковые требования в части размера задолженности, просила взыскать с Л. Е.А., Л. в солидарном порядке задолженность по состоянию на 15.02.2019 по кредитному договору №.... от <...> согласно прилагаемому расчету в размере 129 540, 39 рублей, из которых: основной долг - 80666, 54 руб., просроченный основной долг - 33 000,03руб., проценты за пользование кредитом – 15 873,82 руб.; по Соглашению №.... от 24.01.2017г., в размере 522 671, 42 руб. в том числе: основной долг - 383 401 рубль 87 копеек; просроченный основной долг - 80 032 рубля 48 копеек; проценты за пользование кредитом - 59 237 рублей 07 копеек; по Кредитному договору №.... от 29 апреля 2016г., - 301 825 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг - 210 503 рубля 79 копеек; просроченный основной долг - 43 420 рублей 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 47 900 рублей 49 копеек. В остальном требования и доводы изложенные в иске поддержала.

Ответчик ФИО1 выступающая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне слушания была извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ранее в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что сумму долга выплатить не имеет возможности. Вступила в наследство после смерти мужа и получила наследственное имущество в виде квартиры, дома и старой машины, стоимость данного имущества небольшая. Саму сумму иска не оспаривала.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Однако данная норма не обязывает стороны заключить договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Материалами дела установлено, что в соответствии со ст.819 ГК РФ, ст.820 ГК РФ между ОАО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Ульяновского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» №.... и Л. В.П. 05.11.2015 заключен Кредитный договор №.... по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 220 000 рублей под 16,75 % годовых, сроком до 05.11.2020. Обязанность по предоставлению кредита банком исполнена надлежащим образом, сумма кредита в размере 220000 рублей зачислена 05.11.2015 на счет заемщика

Согласно условиям указанного кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется дифференцированными платежами ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктом 3.4.6.9 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и проценты, в случае если просроченная задолженность по основному долгу и (или ) процентам составляет (общей продолжительностью) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого - либо денежного обязательства, в том числе несвоевременного возврата кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания зачисления процентов составляет 20 %. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,10 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита по договору №.... от 05.11.2015 и уплаты процентов за пользование им, ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 <...> был заключен договор поручительства №.....

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу 3.1. и 3.2. договора поручительства Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и должник, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Должником.

29.04.2016 между Банком и Л.В.П. был заключен кредитный договор №...., согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 350 000 рублей на срок по 29.04.2021 под 20 % годовых. Условия кредитного договора идентичны вышеуказанному договору, заключенному с Л. В.П. 05.11.2015. Денежная сумма была перечислена истцом на текущий счет заемщика №.....

24.01.2017 между Банком и Л.В.П. было заключено Соглашение №...., согласно которому ему был выдан кредит в размере 560 000 рублей на срок по 24.01.2022 под 15,50% годовых. Вышеуказанная денежная сумма в соответствии с условиями соглашения перечислена истцом на счет заемщика №.....

Кредиты Л. В.П. были предоставлены со страхованием жизни и здоровья заемщика (п. 15 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования» на основании заявлений на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков) кредита от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с. 3.11.1.2. Договора страхования и Программы страхования Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в п. 3.1 Договора произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на прохождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих и (или ) наркотических веществ

<...> Л. В.П. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.....

Согласно справке о смерти №.... отдела ЗАГС администрации МО «<...>», причиной его смерти явилось: алкогольная кардиомиопатия, хроническая алкогольная интоксикация. На основании чего, АО СК «<...>» отказало истцу в производстве страховой выплаты со ссылкой на то, что смерть застрахованного лица наступила в результате добровольного употребления алкоголесодержащих и (или) наркотических веществ).

Основанием наследования является совокупность юридических фактов, а именно: согласие наследника принять наследство, которое реализуется в порядке и на условиях, предусмотренных завещанием или законом.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Как следует из материалов наследственного дела 50/2018 после смерти Л. В.П. наследниками первой очереди являются сыновья Л., Л. А.В. и жена ФИО1 Л. А.В. от причитающейся ему доли в наследстве отказался. Наследственное имущество состоит из ? автомобиля Лада 217030, 2008 г.в., 30/100 долей земельного участка и 1/6 доли жилого дома по адресу: <...>, земельного участка и жилого дома по адресу: <...>.

В рамках рассмотрения гражданского дела по ходатайству ответчика была назначена оценочная экспертиза, порученная экспертам ООО " <...>».

Согласно экспертному заключению ООО "<...>" от <...> рыночная стоимость индивидуального жилого дома по адресу: <...> по состоянию на дату смерти Л. В.П. <...>, составляет 107553 руб., рыночная стоимость земельного участка по адресу: <...> по состоянию на <...> – 244900 руб., рыночная стоимость 1/6 в праве общей долевой собственности на индивидуальный жилой дом по адресу: <...> по состоянию на <...> составляет - 266185 руб., рыночная стоимость 30/100 в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <...> по состоянию на <...> – 97905 руб., рыночная стоимость ? доли ТС Лада Приора 217030 по состоянию на <...> составляет 48500 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества Л. В.П. составляет 765043 руб. ( 107553 руб. + 244900 руб. + 266185 руб.+ 48500 руб. + 97905 руб.)

Согласно представленным истцом расчетов задолженность на 15.02.2019 по кредитному договору №.... от 05.11.2015 составляет - 129 540, 39 рублей, из которых: основной долг -80 666, 54 руб., просроченный основной долг - 33 000, 03 руб., проценты за пользование кредитом – 15 873, 82 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - 370, 26 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 102, 49 руб; по Кредитному договору №.... от 29 апреля 2016г., - 301 825 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг - 210 503 рубля 79 копеек; просроченный основной долг - 43 420 рублей 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 47 900 рублей 49 копеек, по Соглашению №.... от 24.01.2017г., в размере 522 671,42 руб. в том числе: основной долг - 383 401 рубль 87 копеек ;просроченный основной долг - 80 032 рубля 48 копеек; проценты за пользование кредитом - 59 237 рублей 07 копеек, а всего: 954037, 01 руб.

Размер взыскиваемых денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам определен подробным расчетом истца, сомнений у суда не вызывает.

25.07.2018 в адрес ФИО1 направлялись требования о погашении задолженности по кредитным договорам и соглашению в срок до 25.08.2018, которые остались без внимания.

Таким образом, на основании установленных по делу обстоятельств, подтвержденных совокупностью имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору с данных ответчиков, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитным договорам нашел свое подтверждение в судебном заседании. Между тем, как установлено выше, общий размер задолженностей наследодателя превышает стоимость наследственного имущества в связи с чем, суд удовлетворяет требования банка в части взыскания с Л. и ФИО5 в пределах суммы перешедшего к ним наследственного имущества -765043 руб. и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №.... от 05.11.2015 в размере 129 540, 39 рублей, по Кредитному договору №.... от 29 апреля 2016г., в размере 301 825 рублей 20 копеек, по Соглашению №.... от 24.01.2017 г., в размере 333677,41 руб.

Учитывая, что ответчик Л. В.П. не исполняя обязательства по уплате ежемесячных платежей существенно нарушил условия кредитного договора, требования истца о расторжении кредитных договоров и соглашения также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 10850 руб.

Расходы по проведению судебной экспертизы ООО «<...>» в размере 25000 рублей не оплачены до настоящего времени, с учетом чего подлежат распределению между сторонами пропорционально удовлетворённым исковым требованиям из расчета 80, 19 % с ответчиков (20047, 50 руб.) и 19,81 % с истца (4952, 50 руб. )

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договора №.... от 05.11.2015, №.... от 29.04. 2016 г, Соглашение №.... от 24.01.2017, заключенные между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО6, с даты вынесения решения суда.

Взыскать с ФИО1 и Л. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №.... от <...> в размере 129 540, 39 рублей, из которых: основной долг - 80666, 54 руб., просроченный основной долг - 33 000, 03 руб., проценты за пользование кредитом – 15 873,82 руб.; по Кредитному договору №.... от 29.04.2016, - 301 825 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг - 210 503 рубля 79 копеек; просроченный основной долг - 43 420 рублей 92 копейки; проценты за пользование кредитом - 47900 рублей 49 копеек; по Соглашению №.... от 24.01.2017г. основной долг- 333677,41 руб., а также госпошлину в размере 10850 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать в пользу ООО «<...>» расходы по проведению судебной экспертизы с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере 4952,50 руб. и в солидарном порядке с ФИО1 и Л. в размере 20047,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья