Решение № 2-1248/2017 2-1248/2017~М-1362/2017 М-1362/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-1248/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2017 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Непорожневой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов (далее - ООО КБ «АйМаниБанк», истец, Банк), обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав на то, что <данные изъяты> года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 339486,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 20% годовых. Кредит был предоставлен под залог транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Однако, в нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором. Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты. Однако, сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 372538,97 руб., из них: задолженность по основному долгу – 287446,99 руб.; задолженность по уплате процентов –67868,19 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 8824,13 руб. неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 8399,66 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст.ст. 309,322-323, 334, 348,810, 819 ГК РФ, ООО КБ «АйМаниБанк», просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 372538,97 руб., обратить взыскание на переданное в залог ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 - автомобиль марки <данные изъяты> а также взыскать в свою пользу расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 12839,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом и своевременно, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражав против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и своевременно; ходатайства об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в свое отсутствие суду не направил.

Суд с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, выраженного в заявлении, считает возможным - рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика в порядке заочного производства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковое заявление ООО КБ «АйМаниБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

С 01.06.2015г. нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие обязательственное право претерпели ряд изменений.

Согласно ч.2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее ФЗ № 42-ФЗ) положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Принимая во внимание приведенную норму, а также то обстоятельство, что кредитный договор <***> между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен 10.11.2014г., в связи с чем правоотношения между сторонами возникли до дня вступления в силу ФЗ № 42-ФЗ, суд руководствуется нормами ГК в редакции, действующей по состоянию на день заключения кредитного договора <***>, вместе с тем применяя нормы ГК РФ в ред. ФЗ № 40-ФЗ к тем правам и обязанностям, которые возникли между сторонами после дня вступления в силу ФЗ № 42-ФЗ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено и следует из заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1, был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 339486,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, под залог транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», введенными в действие с ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора, путем перечисления денежных средств на текущий счет (п. 3.1). Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, указанного в графике платежей, который выдается заемщику (п. 3.6)

ДД.ММ.ГГГГ Банк, выполняя свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору, открыл на имя ФИО1 счет №, на который перечислил денежный средства в размере 339486,00 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Стороной ответчика не представлено доказательств иного.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемым приложением к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства в ООО КБ «АйМаниБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 должен был производить платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 9000,00 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 8424,44 руб.

Однако, ответчик в нарушение приведенных условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что следует из выписки по счету №.

Согласно представленному в суд расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 363927,08 руб., из них: задолженность по основному долгу – 287446,99 руб.; задолженность по уплате процентов –67868,19 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 8824,13 руб. неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 8399,66 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он составлен с определением правильного периода задолженности и математически верен. Суд принимает во внимание, что ответчиком не оспорено наличие задолженности, а также ее размер. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком также не представлено.

Согласно п. п. 5.2.6 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и ведения банковского (текущего) счета Банк имеет право потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, в случаях, установленных в п. 6.1 настоящих Условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу п. 6.1 указанных Условий рассматривается как невыполнение Заемщиком настоящего Договора и (или) как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по Кредиту: 6.1.1 В случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) последняя выплата по кредиту ФИО1 осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата им не производилась.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику истцом 12.05.2017г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела. Данное требование было оставлено ответчиком без ответа.

Принимая во внимание, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, им допущено нарушение по исполнению обязательств по возврату кредита и процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований Конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 363927,08 руб.

Подлежит также удовлетворению и требование истца об обращении взыскание на транспортное средство, являющегося предметом залога.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передал в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: <данные изъяты>

Принадлежность указанного транспортного средства ответчику ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждена сообщением МРЭО г.Кузнецка УМВД России по Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», введенным в действие с ДД.ММ.ГГГГ, предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления заключительного требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором.

Поскольку свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, сумма задолженности является значительной, период просрочки составляет более трех месяцев, истец имеет право получить удовлетворение исковых требований из стоимости заложенного имущества по договору залога.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве»

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 12839,00 руб., которая подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363927 (триста шестьдесят три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 08 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12839 (двенадцать тысяч восемьсот тридцать девять) рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство – <данные изъяты> принадлежащее ФИО1 путем продажи его с публичных торгов.

Ответчик может подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд.

Судья