Решение № 2-2755/2018 2-2755/2018~М-2235/2018 М-2235/2018 от 17 сентября 2018 г. по делу № 2-2755/2018

Дело № 2-2755/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2018 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Хромовой А.А., при секретаре Чепакиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и обращении и взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что xx.xx.xxxx г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор __ (с учетом дополнительных соглашений от xx.xx.xxxx), по условиям которого, банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит в размере 1 350 000,00 рублей по xx.xx.xxxx (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., г. Новосибирск, Новосибирская область (далее - квартира) в общую совместную собственность созаемщиков (п.п. 2.1 - 2.2 кредитного договора).

В свою очередь, заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 12,95% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 17 050,51 рублей (п.п. 2.3, 3.2-3.2.4 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено (п. 2.4 кредитного договора):

залогом (ипотекой) квартиры приобретенной с использованием кредитных средств (запись в ЕГРНот xx.xx.xxxx __);

солидарным поручительством ФИО2 (договор поручительства __\1\п-ФЛ\н от xx.xx.xxxx).

Банк взятые на себя обязательства исполнил в соответствии с условиями кредитного договора, однако заемщики существенно их нарушили, допустив длительную просрочку платежей по кредиту (с 18.01.2018 по настоящее время).

В адрес заемщиков направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (__ от xx.xx.xxxx, ДК__ от xx.xx.xxxx) в срок до xx.xx.xxxx, которое не исполнено.

По состоянию на xx.xx.xxxx общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору, составляет 1 340 020,76 рублей, в том числе: 1 185 178,04 рублей - задолженность по основному долгу, 77 585,98 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 77 256,74 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере 1 340 020,76 рублей, в том числе: 1 185 178,04 рублей - задолженность по основному долгу, 77 585,98 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 77 256,74 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу г. Новосибирск, ..., площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену __ 374 400 рублей; взыскать с ответчиков судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 20 900 рублей 10 копеек.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что 01.11.2013 г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор __ (с учетом дополнительных соглашений от xx.xx.xxxx).

По условиям которого, банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит в размере 1 350 000,00 рублей по xx.xx.xxxx (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., г. Новосибирск, Новосибирская область (далее - квартира) в общую совместную собственность созаемщиков (п.п. 2.1 - 2.2 кредитного договора).

В свою очередь, заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере 12,95% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 17 050,51 рублей (п.п. 2.3, 3.2-3.2.4 кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено (п. 2.4 кредитного договора):

залогом (ипотекой) квартиры приобретенной с использованием кредитных средств (запись в ЕГРНот xx.xx.xxxx __);

солидарным поручительством ФИО2 (договор поручительства __\1\п-ФЛ\н от xx.xx.xxxx).

Банк взятые на себя обязательства исполнил в соответствии с условиями кредитного договора, однако заемщики существенно их нарушили, допустив длительную просрочку платежей по кредиту (с xx.xx.xxxx по настоящее время).

В адрес заемщиков направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (__ от xx.xx.xxxx, ДК__ от xx.xx.xxxx) в срок до xx.xx.xxxx, которое не исполнено.

По состоянию на xx.xx.xxxx общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору, составляет 1 340 020,76 рублей, в том числе: 1 185 178,04 рублей - задолженность по основному долгу, 77 585,98 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 77 256,74 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Во исполнение заключенного кредитного договора, банк перечислил денежные средства на счет ФИО1 Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего, им допущено существенное нарушение условий договора.

В п. 5.2 кредитного договора стороны закрепили, что, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес заемщиков направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (__ от xx.xx.xxxx ДК__ от xx.xx.xxxx) в срок до xx.xx.xxxx, которое не исполнено.

По состоянию на xx.xx.xxxx общая сумма задолженности заемщиков по кредитному договору, составляет 1 340 020,76 рублей, в том числе: 1 185 178,04 рублей - задолженность по основному долгу, 77 585,98 рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 77 256,74 рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Таким образом, ответчиками нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам банка.

Как следует из взаимосвязанных положением п.1 ст.348 ГК РФ и п.1. ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона №102-ФЗ).

В случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру (п.5.3 кредитного договора).

Поскольку просрочки ежемесячных платежей по кредиту имеют систематический характер, а размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, залогодержатель (банк) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Для определения рыночной стоимости жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ» xx.xx.xxxx г. был составлен отчет об оценке указанного жилого помещения. Согласного данного отчета рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на xx.xx.xxxx г. составляет 1 293 000 рублей.

Ответчиками не представлены возражения на отчет об оценке жилого помещения (квартиры), отчет об оценке технически и научно обосновано, сделанные выводы подтверждены расчетным путем, логичны, не противоречивы. Оценка проведена лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов.

Доказательств, опровергающих выводы отчета об оценке указанного жилого помещения, ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, для определения продажной цены квартиры при реализации с публичных торгов суд считает возможным принять отчет НАО «ЕВРОЭКСПЕРТ».

В соответствии с. п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной в ..., площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер: __ в размере 1 374 400 рублей.

Учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет исковые требования банка в части взыскания суммы задолженности по основному долгу, в части взыскания задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, в части взыскания неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество и установления его начальной продажной цены. Оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется.

На основании ст.ст. 809, 811 ГК РФ, условий договора подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, исходя из ставки 12,95% годовых, за период с xx.xx.xxxx г. по день его фактической уплаты.

На основании ст. 330 ГК РФ, условий договора, п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7 удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начисляемой с xx.xx.xxxx г. по день их фактической уплаты.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в виде уплаченной государственной пошлины. Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 20 900 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194–199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору 1 185 178 рублей04 копейки, задолженность по процентам в размере 77 585 рублей 98 копеек, неустойку в размере 77 256 рублей 74 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 20 900 рублей 10 копеек, а всего – 1 360 920 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу г. ..., площадью 34,7 кв.м, кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену квартиры 1 374 400 рублей.

Производить взыскание солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного остатка основного долга по ставке 12,95% годовых, за период с xx.xx.xxxx г. по день его фактической уплаты.

Производить взыскание солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начисляемой с xx.xx.xxxx г. по день их фактической уплаты.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья А.А. Хромова

Решение изготовлено в окончательной форме 20 сентября 2018 г.