Решение № 2-1169/2024 2-1169/2024~М-334/2024 М-334/2024 от 18 марта 2024 г. по делу № 2-1169/2024

Дело № 2-1169/2024

УИД 52RS0009-01-2024-000569-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.03.2024 г. Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.

при секретаре Моисеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга. В обоснование иска указано, что 22.03.2014г банк и ФИО2 заключили Кредитный Договор № на сумму 89469 рублей, в том числе сумма к выдаче 74682 рублей, 14787 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечислением денежных средств в размере 89469 руб. на счет заемщика №. Денежные средства в размере 74682 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию по распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 14 787 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка, Спецификация Товара и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). Сумма ежемесячного платежа составляла 3 548.34 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 06.03.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21.09.2014 г. по 06.03.2017 г. в размере 26 040.63 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 16.01.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 130 759.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 87 769.94 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 658.51 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 26 040.63 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 290.18 рублей. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 22.03.2014 г. в размере 130 759.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 87 769.94 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 658.51 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 26 040.63 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 290.18 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в размере 3815,19 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования не признал, просил применить к исковым требованиям исковую давность.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что 22.03.2014г банк и ФИО2 заключили Кредитный Договор № на сумму 89469 рублей, в том числе сумма к выдаче 74682 рублей, 14787 рублей — для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,9 % годовых. Срок кредита 36 мес.

Выдача кредита произведена путем перечислением денежных средств в размере 89469 руб. на счет заемщика №. Денежные средства в размере 74682 руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию по распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 14 787 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сведениям, расчету задолженности в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на 16.01.2024 г. в размере составляет 130 759.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 87 769.94 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6 658.51 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 26 040.63 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 10 290.18 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Арзамасского судебного района Нижегородской области от 09.11.2020 г. отменен судебный приказ от 06.08.2019г о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

По положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как с достоверностью подтверждается материалами дела, по заключенному с ФИО2 кредитному договору возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3548,34 рублей в течение 36 процентных периодов с 21.04.2014г., дата последнего платежа 06.03.2017г.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 01.08.2019г, судебный приказ отменен 09.11.2020г. Т.о. с 01.08.2019г по 09.11.2020г течение срока исковой давности приостановилось в связи с обращением истца в суд за защитой нарушенного права на 1 год 3 мес. 8 дней.

Т.о. с учетом приостановления течения срока срок исковой давности истек 14.06.2021 г (06.03.2020г + 1 год 3 мес. 8 дней).

С иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 09.02.2024г (через портал Гасправосудие), т.е. спустя более чем два года с нарушения прав кредитора. При этом ответчик действий по признанию долга не совершал.

Следовательно, ООО «Хоум Кредит и Финанс Банк» пропущен срок исковой давности по исковым требованиям. Иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании долга отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено 26.03.2024 г.