Решение № 02-13353/2024 02-2788/2025 2-2788/2025 от 24 марта 2025 г. по делу № 02-13353/2024

УИД: 51RS0016-01-2024-001135-34 Дело № 2-2788/25


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2025 года город Москва

Преображенский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Казанцева О.А., при секретаре Андреевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2788/25 по иску исполняющего обязанности прокурора г. Кировска Мурманской области, действующего в интересах ФИО1, к АО «Почта Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

Прокурор г. Кировска Мурманской области, действующий в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Почта Банк» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, обязании АО «Почта Банк» направить информацию об аннулировании записей по кредитному договору в Бюро кредитных историй и налоговый орган по месту жительства истца, указав в обоснование иска, что 05.04.2024 года между истцом и АО «Почта Банк» заключен кредитный договор «Автомобильный 77_199_136» по программе «Потребительский договор» (номер комплекса Z149), согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 125 000 рублей 00 копеек. Указанный кредит был оформлен ФИО1 в результате мошеннических действий третьего лица, который представившись сотрудником АО «Почта Банк», в переписке в социальной сети «Вконтакте» сообщил ФИО1, что ей необходимо вернуть комиссию за пользование денежными средствами в размере 1 200 рублей, которые она взяла в АО «Почта Банк». Для возврата комиссии необходимо написать в сообщении цифры, которые поступят на номер ее мобильного телефона. После направления цифр, ФИО1 обнаружила, что переписка удалена, в связи с чем, утром 05.04.2024 года пришла в офис АО «Почта Банк» где ей сообщили, что в ночное время 05.04.2024 года от ее имени через личный кабинет пользователя, доступ к которому возможно получить через код доступа, оформлен кредитный договор. По данному факту ФИО1 обратилась с заявлением в ОМВД России «Апатитский», которым возбуждено уголовное дело, ФИО1 признана потерпевшей, согласно заключению судебно-психиатрической экспертизы, она понимала финансовый характер совершаемых ею действий, однако личностные особенности ФИО1 препятствовали адекватной смысловой оценке ситуации, при формальном понимании характера собственных действий, осознанию их значения и возможности руководить ими в период совершения в отношении нее противоправного деяния. Поскольку сделка совершена под влиянием обмана, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель Прокурора г. Кировска Мурманской области, помощник Преображенского межрайонного прокурора города Москвы Давыдкина А.М. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» ФИО2 в судебное заседание явилась, поддержала письменные возражения на иск в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1, в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в материалах дела документам и доказательствам.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Заявление в защиту прав, свобод и законных интересов гражданина может быть подано прокурором только, в случае, если гражданин по состоянию здоровья, возрасту, недееспособности и другим уважительным причинам не может сам обратиться в суд. Указанное ограничение не распространяется на заявление прокурора, основанием для которого является обращение к нему граждан о защите нарушенных или оспариваемых социальных прав, свобод и законных интересов в сфере трудовых (служебных) отношений и иных непосредственно связанных с ними отношений; защиты семьи, материнства, отцовства и детства; социальной защиты, включая социальное обеспечение; обеспечения права на жилище в государственном и муниципальном жилищных фондах; охраны здоровья, включая медицинскую помощь; обеспечения права на благоприятную окружающую среду; образования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными.

Согласно ст. 420 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 06.11.2018 года между истцом ФИО1 и АО «Почта Банк» и заключено соглашение о простой электронной подписи. Предоставление клиентом в банк собственноручно подписанной регистрационной анкеты явилось акцептом клиента оферты банка о заключении Соглашения на условиях, указанных в регистрационной анкете и Условиях Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.

05.04.2024 года между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор по программе «Потребительский договор» №91188679, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 125 000 рублей 00 копеек. Кредитный договор заключен клиентом в личном кабинете «Почта Банк онлайн».

Договор подписан аналогом собственноручной подписи- простой электронной подписью (ПЭП). Своей простой электронной подписью в Индивидуальных условиях договора (Согласии) истец подтвердил, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договоров потребительского кредита, изложенными в Условиях и в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

Подтверждение оформления кредитного договора осуществлялось при помощи кода подтверждения, высылаемого СМС-сообщением на номер истца +79211592175, указанный в качестве контактного.

Идентификация клиента была проведена банком на обслуживание на основании паспорта клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.»

В дату заключения кредитного договора от 23.12.2023 года, по распоряжению истца денежные средства в сумме 125 000 рублей были перечислены на Сберегательный счет истца №4081781030047213365, открытый 29.09.2017 года в рамках договора счета, заключенного ранее между истцом и банком, что подтверждается выпиской.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. При этом общий порядок заключения, исполнения и изменения договоров определяется гражданским законодательством Российской Федерации.

Своей простой электронной подписью (ПЭП) истец ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора потребительского кредита.

Все существенные условия заключенного Договора, в том числе предоставленная клиенту сумма кредита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с истцом в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «потребительский кредит», о чем также свидетельствует подпись истца.

Вся необходимая и достоверная информация о финансовой услуге, в том числе предусмотренная ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», была в полном объеме доведена Банком до потребителя при заключении Договора в наглядной и доступной форме, не затрудняющей визуальное восприятие текста. Своей подписью Истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора.

После получения денежных средств, ФИО1 по собственному усмотрению распорядилась предоставленной суммой, осуществив переводы денежных средств через Систему Быстрых Платежей (СБП)

Истец сумму долга по кредиту не оспаривает, но указывает, что кредитный договор был заключен под воздействием обмана со стороны третьих лиц, в связи с чем, она обратилась с заявлением в ОМВД России «Апатитский».

ОМВД России «Апатитский» возбуждено уголовное дело №12401470020000124 по признакам преступления. Предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Постановлением от 05.04.2024 года ФИО1 признана потерпевшей.

В ходе проверки установлено, что владельцами счетов в ПАО «Сбербанк», которым ФИО3 были перечислены денежные средства являются: ФИО4, ФИО5, ФИО6 ФИО7, ФИО8

Согласно заключению судебно-психиатрической комиссионной экспертизы от 09.08.2024 № 210, проведенной сотрудниками ГОБУЗ «Мурманская областная психиатрическая больница», на основании постановления следвателя СО МО МВД России «Апатитский», в отношении ФИО1, она понимала финансовый характер совершаемых ею действий, однако личностные особенности ФИО1 препятствовали адекватной смысловой оценке ситуации, при формальном понимании характера собственных действий, осознанию их значения и возможности руководить ими в период совершения в отношении нее противоправного деяния.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Истец просит суд признать кредитный договор недействительным по основаниям ст. 179 ГК РФ.

Правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 у суда не имеется.

Из материалов дела следует, что договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При заключении кредитного договора истцу была предоставлена необходимая информация об условиях кредитования в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что подтверждается подписью истца. Она подтвердила, что понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора, а также то, что между истцом и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, тем самым существенных нарушений банком условий договора не допущено.

Судом установлено, что условия заключенного сторонами кредитного договора соответствуют положениям действующего законодательства РФ, не нарушают прав и законных интересов истца.

Доказательств того, что именно ответчик АО «Почта Банк» умышленно ввёл истца в заблуждение с целью заключить с ним договор, обманул истца и т.п. истец суду не представил.

Само по себе наличие уголовного дела, не является основанием для признания договора, заключенного между ФИО1 и АО «Почта Банк», недействительным, приговором суда не установлен факт обмана ФИО1 или введения её в заблуждение относительно самостоятельно заключаемого ей договора с АО «Почта Банк» и вина сотрудников банка.

Данные обстоятельства не являются основанием для признания кредитного договора недействительным. Доказательств наличия оснований для признания кредитного договора недействительным, установленных статьей 179 ГК РФ, стороной истца суду не представлено, судебная психиатрическая экспертиза, в рамках настоящего гражданского дела не проводилась. Исковые требования ФИО1 необходимо предъявлять к третьим лицам, которым она перевела денежные средства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительной сделки, обязании АО «Почта Банк» направить информацию об аннулировании записей по кредитному договору в Бюро кредитных историй и налоговый орган по месту жительства истца, удовлетворению также не подлежат.

Суд принимает во внимание представленное истцом заключение судебно-психиатрической комиссионной экспертизы от 09.08.2024 № 210, проведенной сотрудниками ГОБУЗ «Мурманская областная психиатрическая больница», на основании постановления следователя СО МО МВД России «Апатитский», вместе с тем, не может признать её допустимым доказательством в рамках рассмотрения данного гражданского дела, поскольку отсутствуют сведения о разъяснении экспертам положений ст. 307-308 УК РФ, расследование уголовного дела не завершено, судебной оценке не подвергалось. Ходатайств о проведении судебной экспертизы от истца и лиц, выступающих в её интересах, не было заявлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований исполняющего обязанности прокурора г. Кировска Мурманской области, действующего в интересах ФИО1, к АО «Почта Банк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Преображенский районный суд города Москвы в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Казанцев

Мотивированное решение составлено 25 марта 2025 года.