Решение № 2-1643/2017 2-1643/2017~М-1211/2017 М-1211/2017 от 30 мая 2017 г. по делу № 2-1643/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

31 мая 2017 года <адрес>

Старооскольский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ятченко Е.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4

с участием истца ФИО2, его представителя истца ФИО5 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГг. сроком на три года), представителя ответчика – ПАО АКБ «Металлинвестбанк» - ФИО6 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года),

в отсутствие представителя ответчика АО «СОГАЗ» извещенного о времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО АКБ «Металлинвестбанк», АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. года между ФИО2 и ПАО АКБ «Металлинвестбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 650 000 рублей, сроком на 60 месяцев, Пунктами 9,10,15 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика присоединиться к программе добровольного коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, плата за присоединение составляет 61 750 рублей.

Дело инициировано иском ФИО2, который просил взыскать в его пользу солидарно с ответчиков ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ» уплаченную сумму страховой премии – 61 750 рублей, компенсацию морального вреда 3 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, штраф 50%.

В судебном заседании истец и его представитель, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Металлинвестбанк» исковые требования не признал.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Из заявления ФИО2 на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он выражает согласие на подключение его к программе добровольного страхования на условиях, содержащихся в согласии заявителя на присоединение/подключение к программе страхования, дополнительно оформленным им, и которое является неотъемлемой частью настоящего заявления.

Из заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней – согласия заявителя по договору коллективного добровольного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней, заключаемым ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 выразил свое согласие на включение его в список застрахованных лиц по программам коллективного страхования в рамках заключенного между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ» договора коллективного страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней. Плата за подключение взимается единовременно в размере 61 750 рублей. При досрочном погашении задолженности по кредитному договору, отказа от услуги страхования возврат платы за подключение к договору страхования (оплата комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий договора страхования и страховая премия) не осуществляется.

01.03.2017г. ФИО2 обратился в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ», направив заявления с требованием о расторжении договора страхования в течение 5-ти рабочих дней в связи с отказом от договора страхования. Указанные заявления были получены ответчиками - ПАО АКБ «Металлинвестбанк» ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается штампом на заявлении, (согласно сведений с официального сайта Почты России - АО «СОГАЗ» получено 09.03.2017г.), ответчиком не оспаривается и подтверждено кассовым чеком ФГУП «Почта России», и штампом на заявлении.

Договора коллективного добровольного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней, заключенным между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с АО «СОГАЗ», в судебное заседание ответчиком не представлено.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Металлинвестбанк» пояснил что, возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования как по требованию Страхователя, так и по требованию Застрахованного лица, не производится.

Согласно ответа ПАО АКБ «Металлинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ услуга по подключению к программе добровольного страхования оказана Банком, ФИО2 был включен в список застрахованных лиц, информация о нем передана страховщику. Условия программы страхования не предусматривают возврат оплаченной банку платы за подключение к Программе страхования при досрочном прекращении кредитного договора. Оснований для возврата Банком платы за подключение к программе страхования отсутствуют.

Из ответа АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 не может расторгнуть договор страхования, заключенный в отношении него между ПАО АКБ «Металлинвестбанк», поскольку он не является стороной по договору страхования. Для уточнения порядка расторжения договора ему необходимо обратиться в дополнительный офис ПАО АКБ «Металлинвестбанк», в котором он оформлял кредит по программе страхования.

В соответствии со ст. 450.1 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.(пункт 1). В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

На основании п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. от 02.03.2016) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 10 Указания Банка России страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Из положений указанного нормативно-правового акта следует, что с ДД.ММ.ГГГГ в течение 90 дней у страховой компании появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования.

Данную обязанность АО «СОГАЗ» не исполнило - не привело в соответствие с п. 1 Указания Центрального Банка России вновь заключаемые договоры, в том числе заключенный ДД.ММ.ГГГГ. через ПАО АКБ «Металлинвестбанк» договор по присоединению истца к программе добровольного коллективного страхования в рамках заключенного между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ» договора коллективного страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней, как и страхователь ПАО АКБ «Металлинвестбанк», получив заявление от застрахованного лица ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., не исполнил свою обязанность по направлению письменного требования к страховщику о возврате страховой премии, а страховщик (АО «СОГАЗ») - обязанность после получения письменного требования Банка произвести возврат страховой премии.

Так как, содержание заключенного с истцом договора страхования (заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ., заключаемым ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ. допускает односторонний отказ от договора (исполнения договора) и ФИО2 волеизъявление на отказ от договора добровольного страхования выражено в требовании от ДД.ММ.ГГГГ, полученном АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ», а также в исковом заявлении, то в силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ договор страхования считается расторгнутым.

Так как, заявленная в иске сумма в размере 61 750 руб., в качестве предусмотренной кредитным договором (заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета) и заявлением-согласием заявителя по Договору коллективного добровольного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней, заключаемым ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с АО «СОГАЗ», платы за присоединение к программе добровольного коллективного страхования в рамках заключенного между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ» Договора коллективного страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, была получена ПАО АКБ «Металлинвестбанк», как стороной договора коллективного страхования, то взысканию данная сумма подлежит с ПАО АКБ «Металлинвестбанк», которым не представлено доказательств перечисления этой суммы страховой компании, в том числе на день получения требования застрахованного лица от ДД.ММ.ГГГГ. об отказе от договора добровольного страхования.

Возврат в соответствии с п. 1 Указания Центрального Банка страховой премии истцу возможен, так как истец, как застрахованное лицо, в течение 5-дней со дня заключения договора добровольного страхования обратился и к страхователю (ПАО АКБ «Металлинвестбанк»), и к страховщику (АО «СОГАЗ») с требованием об отказе от данного договора, тогда как событий, имеющих признаки страхового случая в данном периоде не произошло.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» - при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в пользу ФИО2 штрафа за несоблюдение, в том числе и после подачи иска в суд, в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 50 %-ный размер которого от суммы, присужденной судом в пользу потребителя составляет 30 875 руб. (50 %) 61 750 руб. / 2).

Согласно положений ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" при решении вопроса о компенсации морального вреда потребителю, достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При наличии указанного, а также с учетом обстоятельств дела, суд считает обоснованными требования истца о компенсации морального вреда, основания взыскания и размер которой определяется судом в соответствии с требованиями статей 151 ГК РФ, 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

С учетом положений ст. 1101 ГК РФ, принимая во внимание характер причиненных нравственных страданий, суд считает обоснованным требование о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда в сумме 1000 руб., что отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с положениями действующего законодательства, требования денежного характера, в том числе, и рассматриваемые, должны подтверждаться только оригиналами документов об оплате - ч. 7 ст. 67 ГПК РФ.

Требование ФИО2 о взыскание судебных расходов, не подлежат удовлетворению, так как не представлено суду доказательств о несении расходов в сумме 10 000 рублей.

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты госпошлины при предъявлении иска в суд как потребитель, на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ в доход бюджета Старооскольского городского округа подлежит взысканию с ответчика госпошлина в сумме 2352,52 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к ПАО АКБ «Металлинвестбанк», АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов удовлетворить в части.

Расторгнуть Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ. в виде присоединения ФИО2 к заключенному между публичным акционерным обществом ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и акционерным обществом «СОГАЗ» Договора коллективного страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с публичного акционерного общества ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в пользу ФИО2 денежную сумму в размере 61 750 рублей, в счет компенсации морального вреда 1000 рублей, штраф за неудовлетворение его требований в добровольном порядке в размере 30 875 рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в доход бюджета Старооскольского городского округа <адрес> государственную пошлину в размере 2353 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.А. Ятченко

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.