Решение № 2-2834/2022 2-497/2023 2-497/2023(2-2834/2022;)~М-2630/2022 М-2630/2022 от 21 июня 2023 г. по делу № 2-2834/2022

.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Новокуйбышевск 21 июня 2023 года

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Зайцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-497/2023 (УИД-63RS0018-01-2022-003835-32) по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, указав, что <Дата> между ОАО «Первобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей, сроком по <Дата>, под процентную ставку ...%, на потребительские цели, под залог квартиры по адресу: <Адрес>. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается Выпиской по банковскому счету. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору между ответчиком и банком заключен договор об ипотеке <№> от <Дата> зарегистрированный в ЕГРН. Также в пользу банка осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно путем оплаты обязательного платежа (п.5.2 Кредитного договора), включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные кредитным договором. Размер обязательного платежа и дата платежа устанавливаются в графике платежей. Заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день. Неоплаченный в дату платежа обязательный платеж (часть обязательного платежа считается просроченным (п. 5.4 Кредитного договора). В случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту каждый день просрочки (п. 6.2 Кредитного договора). При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений (п.7.2 Кредитного договора), заемщик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством РФ, а в случае если средства от реализации заложеного имущества полностью не покрывают обязательства заемщика по кредитному договору обратить взыскание на иное имущество заемщика. <Дата> ПАО «Первобанк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись. Таким образом, принимая во внимание завершение процесса реорганизации ПАО «Первобанк» в форме присоединения в ПАО «Промсвязьбанк», все права и обязанности ПАО «Первобанк» по кредитному договору и по Договору об ипотеке (залога недвижимости перешли к правопреемнику ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк). Начиная с мая 2022 ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Имеются случаи просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а также просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 (тридцати) календарных дней, что подтверждается выпиской по банковскому счету, погашениями по кредитному договору, расчетом цены иска. Со стороны банка в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств при наличии к тому оснований согласованный сторонами при заключении кредитного договора график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности выносится вся сумма основного долга с процентами и начисленными штрафными санкциями. Следовательно, погашение ответчиком задолженности, которая существовала бы при условии продолжения действия графика платежей, не означает полного погашения просроченной задолженности по кредитному договору. По состоянию на <Дата> задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 1 541 301,52 рублей, в том числе: 1 023 241,54 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 58 731,21 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам; 459 328.77 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга. Согласно отчета <№> от <Дата> об оценке рыночной стоимости квартиры, составленного независимым оценщиком ООО «А.», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 900 000 рублей. На основании вышеизложенного, просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер: <№>, принадлежащую ФИО1, установив её начальную продажную цену в размере 1 520 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору <№> от <Дата>, определенную согласно расчета цены иска по состоянию на <Дата> в размере 1 541 301,52 рублей, включающую в себя: 1 023 241.54 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 58 731.21 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам; 459 328.77 рублей - сумма неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга. Взыскать с ФИО1 Д,Ю. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 21 907,00 рублей, расходы на оплату услуг по оценке в размере 1 034,99 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 307, ст. 309 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <Дата> между ОАО «Первобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей, сроком по <Дата>, под процентную ставку ...%, на потребительские цели.

Факт выдачи кредита ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по банковскому счету.

В целях надлежащего исполнения указанного договора, между истцом ОАО «Первобанк» и ответчиком ФИО1 <Дата> также заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) квартиры по адресу: <Адрес>.

Далее <Дата> ОАО «Первобанк» снято с учета на основании прекращения деятельности юридического лица путем реорганизации.

Таким образом, ОАО «Первобанк» присоединено к юридическому лицу ПАО «Промсвязьбанк».

В мае 2022 ответчик ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Имеются случаи просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а также просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 (тридцати) календарных дней.

Так, ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере 1 77 318, 44 руб. до 19.09.2022, однако указанное требование исполнено не было.

ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным. Иного расчета суду не представлено.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору <№> от <Дата> – квартиру, общей площадью 45,30 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес>, обоснованными.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 6.2 кредитного договора <№> от <Дата>, за несвоевременное погашение основанного долга по кредиту ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, размер неустойки составил 459 328,77 руб.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательств, период просрочки внесения платежей, допущенной ФИО1 размер заявленной истцом неустойки за неисполнение обязательств, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения начисленной неустойки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца также необходимо взыскать в качестве возмещения судебных расходов на оплату услуг по оценке в размере 1 034, 99 рублей, сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 21 907 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные скрыты> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН: <***>, сумму задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1 541 301 (один миллион пятьсот сорок одна тысяча триста один) рубль 52 коп., сумму государственной пошлины в размере 21 907 (двадцать одна тысяча девятьсот семь) рублей, также сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 1 034 (одна тысяча тридцать четыре) рубля 99 коп., а всего взыскать 1 564 243 (один миллион пятьсот шестьдесят четыре тысячи двести сорок три) рубля 51 коп.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 45,30 кв.м., жилой площадью 30,50 кв. м., этаж 2, расположенная по адресу: <Адрес>, кадастровый номер <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 520 000 (один миллион пятьсот двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке через Новокуйбышевский городской суд Самарской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 28 июня 2023 года.

Судья Е.И. Строганкова

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.
.

.