Решение № 2-1277/2025 2-1277/2025~М-881/2025 М-881/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-1277/2025

Дело № 2-1277/2025

УИД № 50RS0046-01-2025-001781-24

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 14 ноября 2025 года.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2025 года.

г. Кашира Московской области 14 ноября 2025 года

Каширский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Курохтиной Н.А., при секретаре судебного заседания Мишиной О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 28.01.2022 г. в сумме 1408464,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 49085,00 рублей, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых от суммы основного долга в размере 1294027,73 рубля, начиная с 15.07.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составлявшей по состоянию на дату заключения кредитного договора 8,50%, за каждый календарный день просрочки, от суммы просроченной задолженности в размере 1408464,58 рублей, начиная с 15.07.2025 года до дня фактического исполнения обязательства, а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв. м, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3171314,40 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 28.01.2022 между сторонами был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1477100,00 рублей под залог недвижимого имущества на срок 120 месяцев под 17,5% годовых. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по договору была установлена в виде неустойки, исчисляемой от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет кредитора в размере 1/366 определенной на дату заключения кредитного договора ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых. Истец свои обязательства по договору исполнил, кредит ответчику предоставил в полном размере путем перечисления денежных средств на открытый ответчику текущий счет, ответчик указанные денежные средства получил, подтверждением чему является выписка по счету, в то же время от исполнения своих обязательств уклонился, неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных регулярных платежей, и по состоянию на 14.07.2025 г. допустил образование задолженности в общей сумме 1408464,58 рублей, из которой: просроченный основной долг – 1294027,73 рубля, просроченные проценты – 111967,60 рублей, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2469,25 рублей. Истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако ответчиком требование Банка исполнено не было. Согласно отчёту специалиста об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 3964143,00 рублей (3964143,00 рублей х 80% = 3171314,40 рублей).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещён надлежащим образом; в материалах дела наличествует ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя (л.д. 7-9, 100).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил, ходатайства об отложении судебного заседания не заявил, не просили суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, возражений на иск не представил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (как разновидности договора займа) банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям в рамках кредитного договора подлежат применению правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, в части, касающейся нарушения сроков погашения займа: в подобном случае кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и пр.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор между сторонами должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.01.2022 года между АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 на основании анкеты-заявления заемщика был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1477100,00 рублей под залог недвижимого имущества на срок 120 месяцев (п. 2 индивидуальных условий) под 17,5% годовых (п. 4), погашение заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячным регулярным платежом в размере 30950 рублей (л.д. 57, 94-95).

Договором так же предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 13 индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору дополнительно было обеспечено залогом недвижимого имущества. В рамках договора залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) от 28.01.2022 № (л.д. 54-55) ФИО1, передал залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 50,2 кв. м, принадлежащую ответчику на праве собственности, что подтверждается выпиской ЕГРН (л.д. 15-16).

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 1477100,00 рублей были перечислены на расчетный счет ответчика, открытый на его имя в банке №. (л.д. 18-51).

В период пользования кредитом, заемщик допустил существенное нарушение условий Договора, а именно в исполнение кредитных обязательств оплата производилась нерегулярно. 23.04.2025 г. Истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении суммы кредита в размере 1346304,68 рублей, однако до настоящего времени ответчик кредит не возвратил, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 101).

Согласно расчету истца, выписке по лицевому счету, сумма задолженности по состоянию на 14.07.2025 составляет 1408464,58 рублей, из которой: просроченный основной долг – 1294027,73 рубля, просроченные проценты – 111967,60 рублей, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2469,25 рублей (л.д. 1851, 96-97).

Учитывая, что ответчик не представил доказательств погашения суммы кредита и выплаты процентов по нему, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, вследствие чего образовалась задолженность по оплате кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, проверив представленный истцом расчет, с ним соглашается, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закон, ответчиком не оспорен. Учитывая изложенные обстоятельства, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 1408464,58 рублей.

Поскольку проценты за пользование денежными средствами начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств, подлежит удовлетворению и требование о взыскании процентов на сумму основного долга сумма, начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства, с применением определенной условиями договора процентной ставки - 17,5% годовых.

Что касается требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств по договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составлявшей по состоянию на дату заключения кредитного договора 8,50%, за каждый календарный день просрочки, исходя из суммы просроченной задолженности в размере сумма, начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства, то данное требование мотивировано, обосновано письменными доказательствами, отвечающими принципам относимости, допустимости и достаточности, вследствие чего также подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения на имущество в судебном порядке.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Согласно п. 51 - 54 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 года N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", взыскание на предмет залога, по общему правилу, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункты 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке). В случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, при которых залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства (в частности, пункты 2, 6 статьи 342.1, пункт 3 статьи 343, пункт 2 статьи 351 ГК РФ, статьи 35, 39, 46 Закона об ипотеке). Если его требование не будет удовлетворено в срок, определенный для досрочного исполнения, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

В то же время при правомерном предъявлении требования о досрочном исполнении обязательства, например, в случаях, предусмотренных статьями 351, 821.1 ГК РФ, пунктом 1 статьи 60 Закона об ипотеке, сами по себе факты погашения просроченной задолженности по внесению периодических платежей и продолжения их уплаты в соответствии с установленными договором сроками не могут служить достаточным основанием для отказа залогодержателю в обращении взыскания на заложенную вещь, если к моменту вынесения судебного решения обеспеченное требование не удовлетворено в полном объеме.

Судом при рассмотрении дела установлено, что ответчиком допускались просрочки по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости заложенной вещи.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги, так как в силу п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ввиду значительности нарушения ответчиком принятых на себя обязательств удовлетворению подлежат и требования об обращении взыскания на предмет залога - на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв. м, путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) от 25.07.2025 за № 2025-04/868 (1418/2025), выполненным ООО "Бюро оценки бизнеса", рыночная стоимость предмета залога составляет 3964143,00 рублей (л.д. 58-93).

Поскольку представленный истцом отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспаривается, каких-либо возражений в данной части ФИО1 не представлено и не заявлено ходатайство о назначении по гражданскому делу судебной экспертизы, суд исходит из представленных доказательств.

Суд признаёт указанное заключение специалиста допустимым доказательством, поскольку оно отвечает требованиям Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание произведённых исследований, обосновано и не вызывает сомнений; составлено оценщиком, состоящим в реестре саморегулируемой организации оценщиков, имеющим соответствующее образование, квалификацию и опыт работы.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 80% от рыночной стоимости, определенной согласно отчету оценщика, то есть сумма в размере 3171314,00 рублей.

По правилам ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 49607,00 (л.д. 11) и расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000,00 рублей (л.д. 14).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества "Т-Банк" (142901, <...>; ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № № от 28.01.2022 г. по состоянию на 14.07.2025 г. в общей сумме 1 408 464 (один миллион четыреста восемь тысяч четыреста шестьдесят четыре) рубля 58 копеек, из которой: просроченный основной долг – 1294027,73 рубля, просроченные проценты – 111967,60 рублей, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 2469,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 49085 (сорок девять тысяч восемьдесят пять) рублей 00 копеек, расходы по оплате стоимости отчета об оценке в размере 5000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества "Т-Банк" (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых от суммы основного долга в размере 1294027,73 рубля, начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества "Т-Банк" (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, составлявшей по состоянию на дату заключения кредитного договора 8,50%, за каждый календарный день просрочки, от суммы просроченной задолженности в размере 1405995,33 рубля, начиная с 15.07.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 на праве собственности квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путём реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в размере 3 171 314 (три миллиона сто семьдесят одна тысяча триста четырнадцать) рублей 00 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчикам, не присутствовавшим в судебном заседании, и разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Н.А. Курохтина