Решение № 2-554/2017 2-554/2017~М-484/2017 М-484/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-554/2017

Гражданское дело № 2-554/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сухой Лог 24 июля 2017 года

Сухоложский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Барковой Е.Н.,

при секретаре Алимпиевой Н.В.,

с участием:

ответчика – ФИО1,

представителя ответчика – адвоката Абельской К.В., предоставившего удостоверение № и ордер №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 394734 рубля 83 копейки, в том числе: просроченные проценты – 60877 рублей 34 копейки, просроченный основной долг – 333857 рублей 49 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7147 рублей 35 копеек; всего взыскать - 401882 рубля 18 копеек.

В обоснование иска указано, что Банк ДД.ММ.ГГГГ заключил кредитный договор № с ФИО6, в соответствии с которым он получил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследства. Предполагаемым наследником заемщика является его жена ФИО1, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчик представил отзыв на иск, в котором указал, что является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку при оформлении кредитного договора супругом, одновременно им был оформлен договор страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Кардиф». После смерти супруга ответчик в установленный законом срок предъявила сотрудникам Банка все затребованные страховой компанией документы, была проведена медицинская экспертиза, страховщиком признано, что смерть супруга подпадает под действие договора страхования и страховщик обязан выплатить ПАО «Сбербанк России» стоимость кредита по страховке. Через год после смерти супруга ответчик получил от Банка требование о возврате кредита, вновь обратилась в Банк, где потребовали медицинскую справку о состоянии здоровья супруга. Данная справка была предоставлена в Банк. Документы по договору страхования ответчик утратил, но созванивался со специалистами ООО «СК «Кардиф», они подтвердили, что супруг действительно был застрахован в этой организации, документы по страховому случаю поступали на обработку, но Банком не были предоставлены дополнительные справки (л.д.74-75).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица привлечено ООО «СК «Кардиф».

Третье лицо представило возражение на иск, просят отказать в удовлетворении требований к ООО «Кардиф». В возражении указали, что между ФИО6 и ООО «СК «Кардиф» было заключение соглашение (договор страхования) №, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России». Договором страхования покрываются события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы. В случае наступления страхового случая застрахованное лицо или выгодоприобретатель (банк) должны предоставить страховщику пакет документов, в том числе график платежей застрахованного лица и развернутый расчет задолженности на дату наступления страхового события. В соответствии с правилами страхования срок выплаты страхового возмещения составляет 15 рабочих дней, с даты получения всех необходимых документов для рассмотрения страхового события. Из представленного заявления о страховой выплате, направленного Банком в адрес страховщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 344292 рубля 08 копеек. При этом график платежей застрахованного лица и развернутый расчет задолженности на дату наступления страхового события, страховщиком получен не был. Заявленное событие было рассмотрено и принято решение о признании события страховым случаем и произведена страховая выплата ДД.ММ.ГГГГ в размере 344292 рубля 08 копеек. Страховщик выполнил свои обязательства по договору страхования в полном объеме.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчик и его представитель в удовлетворении требований просят отказать, поскольку страховая компания произвела Банку страховую выплату в виде задолженности по кредиту, образовавшейся на день смерти ФИО6

Третье лицо ООО «Кардиф» просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 309 - 310 и п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено в судебном заседании, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (л.д.18-20), в результате которого последнему предоставлено <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Согласно условиям заключенного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 11872 рубля 92 копейки.

Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

По кредитному договору ФИО6, согласно представленного истцом расчета (л.д.7-9) имеется задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 394734 рубля 83 копейки, в том числе:

- просроченные проценты – 60877 рублей 34 копейки,

- просроченный основной долг – 333857 рублей 49 копеек.

Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), последний платеж по договору поступил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-11),

Свои обязательства по кредитному договору до наступления смерти ФИО6 исполнял надлежащим образом, с требованием о расторжении договора к нему Банк не обращался.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Как следует из представленного наследственного дела, которое заведено по заявлению супруги ФИО3 (л.д.44-64), дети умершего ФИО8 и ФИО9 отказались от принятия наследства, жена получила наследство в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>

Истцом в адрес ответчика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д.22-25).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого указанного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 3 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО6 застраховал свои жизнь и здоровье на случай смерти и наступления 1 или 2 группы инвалидности в ООО «СК «Кардиф» путем присоединения к Программе коллективного добровольного страхования, что подтверждается выпиской из страхового полиса, предоставленной третьим лицом.

Срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России», страховая сумма 400000 рублей.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Кардиф» перечислили ПАО «Сбербанк России» выплату по страховому случаю по клиенту ФИО6 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 344292 рубля 08 копеек.

По условиям договора страхования, страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

С учетом того, что наследник - супруга умершего ФИО1 своевременно уведомила ПАО "Сбербанк России" о наступлении смерти ФИО6, а иного суду не доказано, а Банк является выгодоприобретателем по договору страхования, то Банк имел возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика.

Сведений о том, что банку было отказано в получении страхового возмещения, суду представлено не было.

Истец не представил суду расчет задолженности на дату смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ год, а представил расчет на ДД.ММ.ГГГГ (размер долга - 394734 рубля 83 копейки). Суд считает, что страховая выплата в размере 344292 рубля 08 копеек в полном объеме погасила размер задолженности по указанному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в удовлетворении требований к ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца, с момента изготовления решения в окончательном виде, с подачей жалобы через Сухоложский городской суд.

Решение в окончательном виде изготовлено 28.07.2017.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Сухоложского городского суда

Свердловской области Е.Н. Баркова