Решение № 2-2898/2018 2-2898/2018~М-2910/2018 М-2910/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-2898/2018

Дело № 2-2898/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2018 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Карвеновой Е.В.,

при секретаре Оконовой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерный коммерческий банк «Инвестиционный Торговый Банк» (публичное акционерное общество) (далее – Банк, АКБ «Инвестторгбанк») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. В соответствии с условиями Договора займа № 269-08/13И от 22.01.2013 г. заемщику-залогодателю ФИО1 ООО «Элит-Кредит» предоставило ипотечный жилищный займ в сумме 2 560 000 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, состоящего из 2 комнат, общей площадью 58,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> Заемные средства были выданы ФИО1 22 января 2013 г., что подтверждается платежным поручением № 395. По состоянию на 21 января 2013 г. квартира была оценена в 3 200 000 руб. (отчет независимого оценщика ФИО2 и указана в закладной). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Калмыкия первоначальному залогодержателю 25 января 2013 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена 25 января 2013 г. за № 08-08-01/007/2013-334. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа. 29 мая 2018 г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору займа. До настоящего времени ответчик не исполнил указанные требования. По состоянию на 12 июля 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 2 626 573 руб. 95 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту: просроченная ссудная задолженность – 2 039 290 руб. 76 коп., просроченные проценты – 336 119 руб. 81 коп., сумма текущих процентов с просроченной ссуды – 10 727 руб. 23 коп.; пени по кредиту – 37 063 руб. 62 коп.; пени по процентам – 98 801 руб. 61 коп.; просроченные проценты за просроченный кредит – 112 (выкупленные) – 54 руб. 23 коп.; просроченная задолженность по процентам (выкупленные) – 97 194 руб. 15 коп.; пени по кредиту (выкупленные) – 777 руб. 25 коп.; пени по процентам (выкупленные) – 6545 руб. 29 коп. Кроме того, начиная с 12 июля 2018 г. до вступления решения суда в законную силу, с соответствии с условиями договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,00 % годовых. По состоянию на 06 августа 2018 г. стоимость квартиры составляет 1732 000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ФИО3, члена Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков», регистрационный номер 001804, от 06.08.2018 г. № 301 об определении рыночной стоимости недвижимого имущества

Просят взыскать с ФИО1 задолженность в размере 2 626 573 руб. 95 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 039 290 руб. 76 коп., просроченные проценты – 336 119 руб. 81 коп., сумма текущих процентов с просроченной ссуды – 10 727 руб. 23 коп.; пени по кредиту – 37 063 руб. 62 коп.; пени по процентам – 98 801 руб. 61 коп.; просроченные проценты за просроченный кредит – 112 (выкупленные) – 54 руб. 23 коп.; просроченная задолженность по процентам (выкупленные) – 97 194 руб. 15 коп.; пени по кредиту (выкупленные) – 777 руб. 25 коп.; пени по процентам (выкупленные) – 6545 руб. 29 коп.; начиная с 12 июля 2018 г. и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 385 600 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 332 руб. 87 коп.; расходы по оплату стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1 500 руб.; расторгнуть договор займа № 269-08/13И от 22.01.2013 г.

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дне судебного слушания по адресу регистрации и адресу заложенной квартиры, в судебное заседание не явилась.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для

Как следует из материалов дела, 22 января 2013 г. между ООО «Элит-кредит» и ФИО1 заключен договор займа № 269-08-13И, согласно которому «займодавец» предоставляет «заемщику» заём в сумме 2 560 000 рублей на срок 240 месяцев под 16 % годовых на приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения находящегося по адресу: <адрес> состоящего из 2 жилых комнат, общей площадью 58,7 кв.м., расположенного на 5 этаже 5 этажного жилого дома стоимостью 3200 000 руб. Заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п.1.1 размер Ежемесячного платежа на дату предоставления займа 31 883 руб. 43 коп.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, условия договора ООО «Элит-кредит» надлежащим образом выполнены, и ФИО1 предоставлен займ на сумму 2 560 000 руб. (платежное поручение № 395 от 22.01.2013 г.).

На основании договора купли-продажи квартиры (влекущего возникновение ипотеки в силу закона) от 22.01.2013 г. ФИО1 приобрела в собственность квартиру, состоящую из 2 жилых комнат, общей площадью 58,7 кв.м., квартира расположена на 5 этаже пятиэтажного жилого дома, находящуюся по адресу: <адрес>, условный номер: 08-08-01/002/2013-274, существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 25.01.2013 г. сделана запись регистрации № 08-08-01/007/2013-334.

25 января 2013 г. составлена закладная, в котором залогодателем указана ФИО1, первоначальный залогодержатель – ООО «Элит-кредит». Оценочная стоимость предмета залога составляет 3 200 000 руб. Оценщик ФИО2, член Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации – Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков», регистрационный номер 670.08, № отчета 04, дата составления отчета 21.01.2013 г. Закладная зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РК 25.01.2013 г.

25 декабря 2012 г. по договору купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № 12-12/ДКПЗ/23 ООО «Элит-кредит» продали закладные в собственность АКБ «Инвестторгбанк» ОАО со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце – Банке, в том числе закладную ФИО1, в закладной внесена запись о смене владельца закладной на АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), дата передачи 15 февраля 2013 г.

Ввиду невыполнения заемщиком обязательств по договору займа, за ней образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 июля 2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 2 626 573 руб. 95 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 039 290 руб. 76 коп., просроченные проценты – 336 119 руб. 81 коп., сумма текущих процентов с просроченной ссуды – 10 727 руб. 23 коп.; пени по кредиту – 37 063 руб. 62 коп.; пени по процентам – 98 801 руб. 61 коп.; просроченные проценты за просроченный кредит – 112 (выкупленные) – 54 руб. 23 коп.; просроченная задолженность по процентам (выкупленные) – 97 194 руб. 15 коп.; пени по кредиту (выкупленные) – 777 руб. 25 коп.; пени по процентам (выкупленные) – 6545 руб. 29 коп.

В требовании Банка от 29 мая 2018 г. ответчику было предложено досрочно погасить задолженность по кредитному договору, уплатить проценты и расторгнуть кредитный договор, а также при невозможности исполнить требования Банка готовы рассмотреть возможность по погашению задолженности путем заключения Соглашения об отступном, в рамках которого он передаст Банку залоговое имущество в счет погашения задолженности, которое ответчиком оставлено без исполнения.

Однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора займа при нарушении сроков возврата займа, процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойки в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного Займодавцем лица (включительно). В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.Согласно представленному банком расчету на 12 июля 2018 г. пени по кредиту составили 37 063 руб. 62 коп.; пени по процентам – 98 801 руб. 61 коп.; пени по кредиту (выкупленные) – 777 руб. 25 коп.; пени по процентам (выкупленные) – 6545 руб. 29 коп. Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлены, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 2 626 573 руб. 95 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Принимая во внимание, что Банком представлен расчет задолженности по состоянию на 12 июля 2018 г., заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, это влечет для банка ущерб, в результате которого кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, то начиная с 12 июля 2018 г. и до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание, что заемщик в длительного времени не исполняет свои обязательства по договору займа, это влечет для банка ущерб, в результате которого займодавец в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора, нарушение со стороны ФИО1 признается судом существенным, в связи с чем суд находит возможным удовлетворить требование о расторжении договора. Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ). В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. Согласно ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. Истцом предоставлен отчет № 301 по определению рыночной стоимости недвижимого имущества, выполненный ООО «Оценка-Гарант», дата оценки 06 августа 2018 г., согласно которому рыночная стоимость недвижимого имущества, двухкомнатной квартиры, общей площадью 58,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 06 августа 2018 г. составляет 1 732 000 руб. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 58,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, условный номер: №, в размере 1 385 600 руб. (1 732 000х80%)

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, условный номер: № - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № 20869558 от 19 июля 2018 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 27 332 руб. 87 коп.

Следовательно, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 332 руб. 87 коп.

Банком заявлено требование о взыскании расходов по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб., однако к исковому заявлению не приложены договор об оказании услуг и платежный документ о произведенной оплате.

Таким образом, истцом не подтвержден факт несения указанных судебных расходов, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа № 269-08/13И от 22 января 2013 г. по состоянию на 12 июля 2018 г. в размере 2 626 573 (два миллиона шестьсот двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят три) руб. 95 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2 039 290 руб. 76 коп., просроченные проценты – 336 119 руб. 81 коп., сумма текущих процентов с просроченной ссуды – 10 727 руб. 23 коп.; пени по кредиту – 37 063 руб. 62 коп.; пени по процентам – 98 801 руб. 61 коп.; просроченные проценты за просроченный кредит – 112 (выкупленные) – 54 руб. 23 коп.; просроченная задолженность по процентам (выкупленные) – 97 194 руб. 15 коп.; пени по кредиту (выкупленные) – 777 руб. 25 коп.; пени по процентам (выкупленные) – 6545 руб. 29 коп.; начиная с 12 июля 2018 г. и до вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,0% годовых.

Расторгнуть договор займа № 269-08/13И от 22 января 2013 г., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Элит-кредит» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в залог по закладной от 25 января 2013 г., принадлежащее на праве собственности ФИО1: объект недвижимости - квартира, общей площадью 58,7 кв.м., расположенное по адресу: Россия, <адрес> условный номер: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 385 600 (один миллион триста восемьдесят пять тысяч шестьсот) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 332 руб. 87 коп.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 1500 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в Элистинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Карвенова