Решение № 2-390/2019 2-390/2019~М-256/2019 М-256/2019 от 24 марта 2019 г. по делу № 2-390/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2019 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Потаповой Л.В.,

при секретаре Филатовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-390/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 21.06.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 223232 руб. из которых – 200000 руб. сумма к выдаче, 23232,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под процентную ставку в размере 39,90% годовых, а заемщик обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором, а также проценты за пользование кредитом. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов по карте. Заемщик при заключении договора был застрахован по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». В нарушение условий заключенного Договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем, 01.01.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 31.01.2016; после указанной даты Банком было принято решением не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование истца заемщиком не исполнено, в связи с чем, задолженность ФИО1 перед банком составила 100805,68 руб., из которых сумма основного долга – 66766,79 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 4205,67 руб., сумма штрафа – 29688,22 руб., сумма комиссии за направление извещения – 145,00 руб.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21.06.2012 в размере 100805,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3216,11 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщила.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела 21.06.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён договор об использовании карты № по условиям которого ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 223232 руб., ставка по кредиту (годовых) 39,90 % годовых, а последняя обязалась погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором, а также проценты за пользование кредитом.

Условия заключенного договора определены в самом договоре, состоящем, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графика погашения.

Согласно п.1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1. раздела II Условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке.

Согласно п.1.1. раздела II Условий, процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4. раздела II договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения.

Согласно п.1.2. раздела II Условий, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п.1.4. раздела II Условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно п.2. раздела III Условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк»» Протокол № от 13.04.2012 и действующих с 16.04.2012, банк установил: комиссию за услугу по перечислению на счет денежных средств, ошибочно направленных заемщиком на текущий счет – 30 руб.; проценты на остаток денежных средств на счете: при минимальном остатке денежных средств в течение месяца менее 150 000 руб. – 0% годовых, при минимальном остатке денежных средств в течение месяца 150 000 руб. и более -0,01% годовых; банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, штраф за неуведомление или несвоевременное уведомление банка об изменении информации, указанной заемщиком при заключении договора – 600 руб.; штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту: 15 дней – 300 руб., 25 дней -500 руб., 35, 61,91 и 121 дней – 800 руб.; ежемесячная комиссия за обслуживание остатка на счете при наличии остатка на счете – 30 руб., при наличии остатка на счете менее суммы комиссии – в размере остатка на счете; комиссия за блокировку карты по инициативе клиента – 100 руб.; комиссия за замену ПИН-кода – 200 руб.; комиссия за перевыпуск карты по инициативе клиента: первый перевыпуск карты по инициативе клиента – 300 руб., второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента – 400 руб.; комиссия за необоснованную рекламацию операции – 300 руб.; штраф, который банк вправе устанавливать и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности: просроченный к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рук., просроченный к уплате свыше 2 календарных месяцев – 1000 руб., просроченный к уплате свыше 3 календарных месяцев – 2000 руб., просроченный к уплате свыше 40 календарных месяцев – 2000 руб.; штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п. 3. раздела III Условий, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 4. раздела III Условий, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заемщика в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Как следует из материалов дела, заемщик согласился на оказание ему дополнительной услуги – добровольное коллективное страхование от несчастных случаев и болезней (п. 24 Заявки), согласно которой заемщик поручил банку ежемесячно списывать с её счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки, согласен назначить банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре.

Из кредитного договора, подписанного ФИО1, следует, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 223232 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

Судом установлено, что заемщик не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушал сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 100805,68 руб., из которых сумма основного долга – 66766,79 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 4205,67 руб., сумма штрафа – 29688,22 руб., сумма комиссии за направление извещения – 145 руб.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

Погашение образовавшейся задолженности по кредитному договору до настоящего времени не произведено ответчиком. Между тем, как следует из представленных документов, условия заключения кредитного договора были приняты ФИО1 и подписаны ею.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком ФИО1 возложенных на нее кредитным договором от 21.06.2012 обязательств, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям кредитного договора, в связи с чем, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 21.06.2012, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, стороной ответчика данный расчет не оспорен, а потому суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 100805,68 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В этой связи, учитывая, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3216,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21.06.2012 в размере 100805 рублей 68 копеек, из которых сумма основного долга – 66766,79 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 4205,67 руб., сумма штрафа – 29688,22 руб., сумма комиссии за направление извещения – 145 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3216 рублей. 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: