Решение № 2-674/2018 2-674/2018~М-646/2018 М-646/2018 от 3 октября 2018 г. по делу № 2-674/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалександровск 04 октября 2018 года

Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Белокопытова А.П.,

с участием адвоката Иноземцева И.В., представившего удостоверение № 347 и ордер № Н 120942 от 04.10.2018,

при секретаре Кучеренко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1, ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья (молодая семья)» в сумме 483000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>, под 11% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору - залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 59,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №; земельный участок, общей площадью 1900 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 57600,82 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 52779,14 рублей, задолженности по просроченным процентам 3405,79 рублей, неустойки 1415,89 рублей. На основании изложенного, просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения № с ФИО1, ФИО2, взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 57600,82 рублей, обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на жилой дом, общей площадью 59,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, и земельный участок, общей площадью 1900 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

В дальнейшем истцом были уточнены исковые требования, просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения № с ФИО1, ФИО2, взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 57600,82 рублей, обратить взыскание на имущество ФИО1 и ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на жилой дом, общей площадью 59,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, и земельный участок, общей площадью 1900 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% залоговой стоимости имущества, а также взыскать государственную пошлину в размере 7928,02 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, представили суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещенный надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, доказательств уважительности неявки суду не представил, об отложении слушания дела не просил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Для защиты интересов ответчика ФИО2, место жительства которой неизвестно, в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации был назначен адвокат Иноземцев И.В. В этой связи суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием ее представителя. Представитель ответчика адвокат Иноземцев И.В. просил вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», с одной стороны, заключен кредитный договор № с ФИО1, ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья (молодая семья)» в сумме 483000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>, под 11% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 59,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №; земельный участок, общей площадью 1900 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ, общая оценочная стоимость предмета залога составляет 740000 рублей.

Условием кредитного договора (п. 1.1 кредитного договора), а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 4.3 и п. 3.1.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 57600,82 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 52779,14 рублей, задолженности по просроченным процентам 3405,79 рублей, неустойки 1415,89 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, расторжении договора, что подтверждается копиями требований и списками реестров.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Представленный суду договор ипотеки соответствует требованиям действующего законодательства, в частности ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов и неустойки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Оснований предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество ФИО1, ФИО2 судом не установлено.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, судом установлено, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики не исполняли надлежащим образом, платежи в соответствии с условиями кредитного договора не производили, нарушили условия договора о ежемесячном погашении кредита и процентов, неоднократно выходили на просрочку по погашению основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57600,82 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 52779,14 рублей, задолженности по просроченным процентам 3405,79 рублей, неустойки 1415,89 рублей.

Ответчиками ФИО1, ФИО2 и адвокатом Иноземцевым И.В. расчет истца не оспаривался.

Указанные выше обстоятельства, свидетельствуют о том, что ответчики ненадлежащим образом исполняют условия кредитного договора и срочного обязательства, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Определяя в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную стоимость заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов в размере 592000 рублей, суд исходит из согласованной сторонами цены предмета залога, указанной в п. 10 закладной, равной 740000 рублей, указанной в закладной, и составляющей 80% от оценочной стоимости жилого дома и земельного участка, поскольку иных сведений о рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено.

Учитывая, что условиями договора и закладной способ реализации заложенного имущества не определен, то суд считает необходимым определить способ реализации путем проведения публичных торгов. Оснований для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества залогодателем не представлено.

В обоснование требований иска истцом представлены достаточные данные о возникновении солидарной ответственности ответчиков. Представитель истца требования о солидарной ответственности ответчиков поддержала в полном объеме, а потому исковое требование о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке признается подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 7928 рублей 02 копейки.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения № и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57600 (пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7928 (семь тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 02 копейки.

Обратить взыскание задолженности в сумме 57600 (пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей 82 копейки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имущество ФИО1, ФИО2, находящееся в залоге у банка, а именно на жилой дом, общей площадью 59,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, и земельный участок, общей площадью 1900 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

Определить способ реализации имущества, на которое обращено взыскание – путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества - жилого дома, общей площадью 59,3 кв.м., назначение: жилое, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, и земельного участка, общей площадью 1900 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № - в размере 592000 (пятьсот девяносто две тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.П. Белокопытов