Решение № 2-645/2025 2-645/2025~М-478/2025 М-478/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-645/2025

Решение в окончательной форме изготовлено 30.06.2025г.

Дело № 2-645/2025

УИД 76RS0011-01-2025-001144-51

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 г. г. Углич

Угличский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мароковой Т.Г.,

при секретаре Агафоновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

«Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО обратилось в суд с исковым заявлением, в котором указано, что 14.07.2024 г. между указанным обществом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №. Данный договор был заключен с использованием сайта истца: www.lime-zaim.ru и подписан ответчиком аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами указанного сайта. Согласно условий договора ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., ставка процентов за использование займа составила 0,67% в день, срок возврата установлен 29.12.2024 г., в случае просрочки уплаты штрафа заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Общая сумма штрафов по договору в любом случае на может превысить в год 20% от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательство по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в этой связи ему начислен штраф в размере 2005,46 руб. На основании изложенного истец «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО просит взыскать в ответчика ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся за период с 14.07.2024 г. по 30.04.2025 г., в общей сумме 103500 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины 4105 руб., почтовые расходы в размере 91,2 руб.

Представитель истца «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отзыва на исковое заявление не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, выраженного в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, материалы дела № 2-2815/2024 мирового судьи судебного участка № 2 Угличского судебного района Ярославской области суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и ин документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электрон магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информации электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Установлено, что договор № был заключен между истцом и ответчиком ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет на сайте www.lime-zaim.ru. Для получения займа ФИО1 зашел на сайт и заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе, паспортных данных, номера личного мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Истцом была идентифицирована личность заемщика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью заемщика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащего ФИО1, для идентификации его личности.

По результатам рассмотрения заявки истцом принято положительное решение о заключении договора займа в сумме <данные изъяты> руб., при этом ответчику направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласие ответчика с Индивидуальными условиями договора подтверждено введением кода (ключом простой цифровой подписи 4712). 14.07.2024 г. на банковскую карту указанную ответчиком VISA № было зачислено <данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, в том числе, Индивидуальными условиями займа, в которых на первом листе в правом верхнем углу указан номер банковской карты ответчика, сведениями системы wirebank об операции «Перечисление денежных средств на карту».

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 1905462443 от 14.07.2024 г., заключенного между сторонами, ФИО1 был предоставлена сумма займа в размере 45000 руб., которая подлежала возврату в срок до 29.12.2024 г., установлено, что договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств, процентная ставка по договору составляет 244,550% годовых (п.п. 1,2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превышать 20% годовых.

Согласно графику платежей в указанные в нем даты, ФИО1 был обязан внести 11 платежей в сумме 6405,09 руб. и один платеж в размере 6405,07 руб. Всего ФИО1 был обязан внести основной долг в размере 45000 руб. и проценты в сумме 31861,06 руб.

Банком все принятые на себя обязательства были исполнены в полном объеме. В свою очередь ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил, в установленные даты платежи не вносил, 29.12.2024 г. в срок последнего платежа кредит и проценты по нему не погасил.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 23 ст. 5 указанного Федерального закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8% процента в день.

Согласно п. 24 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, финансовое положение заемщика, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9).

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На момент заключения 14.07.2024 г. договора микрозайма № полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из расчета, представленного истцом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору составила 103500 руб., из которых задолженность по основному долгу 45000 руб., по процентам – 56494,54 руб., по штрафам – 2005,46 руб.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма №, предоставленного истцом ФИО1 в сумме 45000 руб. на срок 168 дней, установлена договором в размере 244,550 % годовых, что соответствует вышеуказанному предельному значению стоимости потребительских кредитов.

Данный расчет суммы долга суд признает верным, арифметически грамотным, контррасчет данных сумм ответчиком не представлен.

При этом истцом в целях соблюдения прав заемщика и соответствии с действующим законодательством сумма начисленных процентов уменьшена с 88942,5 руб. до 56494,54 руб., сумма штрафа уменьшена до 2005,46 руб.

В связи с указанным, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 14.07.2024 г., образовавшуюся за период с 14.07.2024 г. по 30.04.2025 г., в общей сумме 103500 руб.

При этом суд приходит к выводу, что размер неустойки в сумме 2005,46 руб. отвечает соразмерности последствиям нарушения кредитного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В связи с удовлетворением судом исковых требований Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» ООО в полном объеме в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные банком расходы на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд в размере 4105 руб., а также почтовые расходы в сумме 91,20 руб. за отправку заказного письма с исковым заявлением и приложенным к нему документами. Несение истцом данных расходов подтверждено документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 14.07.2024 г., образовавшуюся за период с 14.07.2024 г. по 30.04.2025 г., в общей сумме 103500 руб., из которых 45000 руб. – сумма основного долга; 56494 руб. 54 коп. – проценты за пользование займом; 2005 руб. 46 коп. – штраф за просрочку уплаты задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины – 4105 руб., почтовые расходы – 91 руб. 20 коп., а всего 107696 руб. 20 коп.

Разъяснить ответчику возможность обращения в Угличский районный суд с заявлением об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности участия в судебном процессе, а также представления доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Угличский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: Т.Г. Марокова