Решение № 2-102/2021 2-102/2021~М-23/2021 М-23/2021 от 16 марта 2021 г. по делу № 2-102/2021

УИД № Дело № 2-102/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года г. Солигалич

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего – судьи Лебедева В.К., при секретаре Басовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства - <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.06.2020 г., на 26.01.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.06.2020 г., на 26.01.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на 26.01.2021 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из них: комиссия за смс – информирование в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считаем целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 214863,7руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога – находящийся в собственности ответчика автомобиль <данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Одновременно с подачей иска представитель истца ФИО2 (по доверенности) ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

В представленном суду ходатайстве от 17.03.2021 года представитель истца ФИО3 (по доверенности) исковые требования поддержала в полном объеме и просила рассмотреть дело в ее отсутствие

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

При данных обстоятельствах суд, на основании ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив доводы истца, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 807 - 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления -оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии с условия договора и графиком платежи в погашение кредита должны были вноситься заемщиком ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж в сумме <данные изъяты> руб. должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. 28-34).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дне (л.д.14).

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что кредитные средства на общую сумму <данные изъяты> рубля зачислены на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).

Расчетом задолженности подтверждается, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ года по 14.10.2020 года внесено в погашение кредита и уплаты процентов <данные изъяты> рублей. В последующем платежи заемщиком не вносились, что дало Банку право применить вышеуказанные положения п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Истцом предпринимались меры к досудебному урегулированию спора, в связи с чем, ФИО1 направлялась досудебная претензия от 08.10.2020 года, из которой следует, что по состоянию на 08.10.2020 года его задолженность по кредитному договору составляла <данные изъяты> рублей. ФИО1 предлагалось в течение 30 дней погасить указанную задолженность (л.д.35).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 26 января 2021 года составила <данные изъяты> руб., из них: комиссия за смс – информирование в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга в размере <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб. (л.д.37-38)

Данные расчеты соответствуют условиям кредитного договора, произведены арифметически верно.

При данных обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в несвоевременной уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, исковые требования о взыскании всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами и начисленными неустойками подлежат удовлетворению по основаниям, предусмотренным ст. ст. 330, 809-811 ГК РФ.

Разрешая требование об обращении взыскания задолженности на предмет залога по кредитному договору - автомобиль <данные изъяты>, суд учитывает, что в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогом данного автомобиля обеспечено исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение издержек залогодержателя – ПАО «Совкомбанк», причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору (л.д.10-18, 28-30).

После заключения (в виде акцептованного заявления оферты) договора залога ПАО «Совкомбанк» выполнил требования п.4 ст. 339.1 ГК РФ об учете залога путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ года № (л.д.9, 30).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела, автомобиль <данные изъяты>, являющийся предметом залога по вышеуказанному договору залога, с ДД.ММ.ГГГГ года зарегистрирован за ФИО1 (л.д.64-65).

При данных обстоятельствах требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> на автомобиль, являющийся предметом залога по указанному договору, путем его продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению по основаниям, предусмотренным п.1 ст. 348, п.1 ст. 349, п.1 ст. 350 ГК РФ.

Суд полагает, что определение начальной продажной цены заложенного имущества по правилам, установленным п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, не противоречит требованиям ч. 1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ, согласно которым стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ года, сторонами согласована залоговая стоимость принадлежащего ФИО1 автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей (л.д.30).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства ПАО «Совкомбанк», если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке), определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Учитывая, что с момента заключения кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ года на день вынесения решения прошло 19 месяцев, предложенный истцом для определении начальной продажной цены предмета залога дисконт в размере 36,05 % от стоимости предмета залога

в <данные изъяты> рублей является разумным, соответствующим условиям договора и не нарушающим права ответчика ФИО1

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога - автомобиля <данные изъяты> при его реализации с публичных торгов должна быть установлена в размере <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> руб. х 63,95 %) : 100 %)

По основаниям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина за подачу иска в суд в размере <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л:

1. Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>, в том числе:

просроченную ссудную задолженность в размере <данные изъяты>,

просроченные проценты в размере <данные изъяты>,

просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>,

неустойку на остаток основного долга в размере <данные изъяты>,

неустойку на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>,

комиссию за смс-информирование в размере <данные изъяты>,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

2. Обратить взыскание задолженности на имущество, являющееся предметом залога по заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: на зарегистрированный на имя ФИО1, <данные изъяты> автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи автомобиля с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

3. Наложенный определением Чухломского районного суда Костромской области от 01 февраля 2021 года арест на принадлежащий ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты> в виде запрета на совершение регистрационных действий с указанным автомобилем сохранить до продажи автомобиля с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в гор. Солигаличе в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия.

Судья: Лебедев В.К.