Решение № 2-3235/2017 2-3235/2017~М-3175/2017 М-3175/2017 от 3 октября 2017 г. по делу № 2-3235/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3235/2017 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, требуя взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 953-29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 659-07 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № № по программам кредитования на потребительские цели. В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 486 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п. 2.3 кредитного договора). Согласно пункту 2.2 кредитного договора кредит предоставлен на потребительские цели. В соответствии с п. 3.2, п. 3.2.1 кредитного договора заемщик ежемесячно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, осуществляет уплату процентов и возврат кредита. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Сумма кредита зачислена на указанный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 5.2, п. 5.3 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки. В обеспечение обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам заемщика. В нарушение п. 3.2 кредитного договора ответчиками систематически нарушались сроки и размеры возврата кредита, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам требование о досрочном истребовании кредита. В связи с не поступлением денежных средств, банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 283-60 руб. ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании указанной суммы. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ исполнен ДД.ММ.ГГГГ, основной долг погашен ДД.ММ.ГГГГ. После исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств не поступало. С учетом исполнения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты, следующей за датой расчета к судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения основного долга) начислены проценты за пользование кредитом и пени за нарушение обязательств по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО3 обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия стороны истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели № №, по условиям которого кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а ФИО1 обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 1 кредитного договора).

Согласно п. 2.1 кредитного договора кредитор «Газпромбанк» (АО) предоставляет заемщику ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора (п. 2.3.1 кредитного договора).

В силу п.п. 2.4, 2.5 кредитного договора сумма кредита предоставляется кредитором заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет/ счет по вкладу до востребования заемщика № в 3-дневный срок с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии), а также при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.3.1 кредитного договора.

Согласно п. 3.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производится 16-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 17-го числа предыдущего календарного месяца по 16-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

Первый платеж заемщика включает только проценты, начисленные за период, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по дату аннуитетного платежа, указанную в п. 3.2.1 настоящего договора. Первая уплата процентов осуществляется ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2.2 кредитного договора).

В последующие месяцы заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 12340 руб. (п. 3.2.3 кредитного договора).

Последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 3.2.4 кредитного договора).

При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафа (п. 3.2.7 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в срок, которые указаны в п. 2.1 настоящего договора, и уплатить проценты начисленные кредитором за фактический период пользования кредитом.

Согласно графику погашения задолженности по кредитному договору № №, являющемуся его неотъемлемой частью, заемщик ФИО1 должен вносить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 1340 руб. до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Последний платеж по кредитному договору должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 12219-81 руб.

В обеспечение выполнения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 1.1, п. 1.2 которого поручитель ФИО2 обязалась нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение всех обязательств должника ФИО1 перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Поручителю известны все условия кредитного договора, с текстом которого поручитель ознакомился до подписания договора поручительства, имеющего существенные условия, указанные в разделе 2 договора поручительства, копия которого у поручительства имеется.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором (п. 1.3 договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исследованный в судебном заседании договор поручительства соответствует требованиям ГК РФ (параграф 5 главы 23), поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора.

В соответствии с судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ исполнен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, основной долг погашен ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Как следует из судебного приказа, с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) солидарно взыскана задолженность по кредитному договору за период по ДД.ММ.ГГГГ.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 ст. 819 ГГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 1 ста. 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Анализируя вышеприведенные нормы закона в их совокупности, суд приходит к выводу, что «Газпромбанк» (Акционерное общество) вправе требовать уплаты ФИО1, ФИО2 установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического погашения кредита, поскольку решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не прекращает действие кредитного договора и обязательств по нему.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа в счет исполнения обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

После вступления в силу судебного решения об удовлетворении требований банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, в том числе о взыскании неустойки вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору, что соответствует условиями договора и положениям статьи 809 и статьи 819 ГК РФ.

Таким образом, решение суда о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору не освобождает ФИО1, ФИО2 от обязанности уплатить банку проценты, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

Проверив представленный расчет процентов, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательств, учитывая размер основной задолженности, суд полагает возможным уменьшить размер пени до 3000 руб.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по процентам за пользование кредитом и пени за нарушение обязательств по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу банка солидарно с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору в сумме <данные изъяты> руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3659-07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 191-24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3659-07 руб.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в большем размере «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.