Решение № 2-1350/2023 2-1350/2023~М-1326/2023 М-1326/2023 от 12 ноября 2023 г. по делу № 2-1350/2023

УИД № 36RS0020-01-2023-001739-18

Дело № 2-1350/2023

Строка 2.176


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 13 ноября 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Марковкиной Н.В.

при секретаре Сергеевой И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор <***> от 21.03.2017 г. на сумму 246 480.00 рублей, в том числе: 195000,00 рублей - сумма к выдаче, 51480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 27,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 246480,00 рублей на счет ФИО3 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 195000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 51480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в ответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со чета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела 11 Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7709,75 рублей, с 21.04.2017 7709,75 рублей, с 15.10.2019 7849,73 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные слуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня). Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала, и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13.09.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 90477,00 рублей, из которых: сумма основного долга - 86488,27 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3855,21 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1552 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 118,00 рублей. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. У банка отсутствуют сведения о наследниках принявших наследство, в связи с чем требования предъявлены к наследственному имуществу. Просили взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 и/или наследников, принявших наследство ФИО2, в пользу ООО «ХКФ ФИО3» задолженность по договору <***> от 21.03.2017 в размере 90477,00 рублей, из которых: сумма основного долга - 86488, 27 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 3855,21 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15,52 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 118,00 руб., а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2914,31 руб.

Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 07.10.2023 осуществлена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество ФИО2 на наследника, принявшего наследство ФИО2 - ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, чье извещение является надлежащим.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что 21.03.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 заключен Кредитный Договор № на сумму 246480,00 рублей, в том числе: 195 000,00 рублей - сумма к выдаче, 51 480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 27,80% годовых. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7709,75 рублей, с 21.04.2017 7709,75 рублей, с 15.10.2019 7849,73 рублей. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Как следует из выписки по счету, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 246 480,00 рублей на счет ФИО3 №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО3», Денежные средства в размере 195 000,00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса банка, согласно Распоряжению Заемщика, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг за счет кредита 51480,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению кредитных денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13.09.2023 задолженность Заемщика по Договору составляет 90477,00 рублей, из которых: сумма основного долга - 86488,27 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3855,21 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 15,52 рубля; сумма комиссии за направление извещений – 118,00 рублей. Указанных расчет суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями договора с учетом сведений о движении денежных средств по счету должника.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из этого следует, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.106).

Согласно ст.ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В ст.1152 ч.1,2,4 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В ст. 1153 ч.1,2 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пунктов 36,37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Согласно наследственного дела № к имуществу ФИО2, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась супруга наследодателя ФИО1, сын наследодателя ФИО2 отказался по всем основаниям от причитающегося наследства (л.д.107,108). При жизни ФИО2 принадлежало на праве общей долевой собственности 7/13 долей жилого дома, общей площадью 130,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 28.08.2012 (л.д.114). Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома составляет 1945664,36 рубля, соответственно стоимость 7/13 доли составляет 1047665,42 рублей (л.д.105-133). Кроме того, на имя ФИО2 имеются открытые счета, на одном из которых остаток денежных средств на 15.04.2021 4841,28 рубль.

Следовательно, к ответчику перешло имущество наследодателя на сумму 1052506,70 рублей.

Решением Лискинского районного суда Воронежской области от 27.09.2022 по гражданскому делу № 2-1277/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, вступившим в законную силу, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк удовлетворены, с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) взыскана задолженность по эмиссионному контракту №0043-Р-6682137580 от 3 августа 2016 года за период с 23.04.2021 по 01.03.2022 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества умершего ФИО2 в сумме 37373,38 рубля, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1321,20 рублей, а всего взыскано 38694,58 рубля.

Суд приходит к выводу о том, что даже с учетом произведенного за счет наследственного имущества взыскания вышеуказанным решением суда, стоимость перешедшего наследственного имущества к ФИО1 значительно превышает размер задолженности ФИО2 по кредитному договору, доказательств иного и иных долгов наследодателя суду не представлено, а поэтому имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21.03.2017 с ответчика в размере 90477,00 рублей.

Согласно ст. 98 ч.1 стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2914,31 рубль, подтвержденные платежным поручением №6640 от 08.08.2023 (л.д.11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданки РФ № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», юридический адрес: <адрес>, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 21.03.2017 в размере 90 477 (девяносто тысяч четыреста семьдесят) рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 914 (две тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 31 копейку, а всего взыскать 93 391 (девяносто три тысячи триста девяносто один) рубль 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Марковкина

Решение в окончательной форме составлено 20 ноября 2023 года.