Решение № 2-37/2024 2-37/2024(2-993/2023;)~М-935/2023 2-993/2023 М-935/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-37/2024

Дело №2-37/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2024 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Роппель Е.А.,

при секретаре ФИО4, помощнике судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) в лице филиала «Западно-Сибирский» обратилось в Колпашевский городской суд Томской области с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> задолженность по неустойке; взыскании неустойки по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, взыскании судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих и индивидуальных условиях. В соответствии с п.п.1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, а заемщик обязывался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 6,9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен путем зачисления на открытый на имя заемщика счет в банке. В соответствии с п.4.6 Общих условий кредитного договора, п.6 индивидуальных условий, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в дату платежа. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 26 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 16 746 рублей. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.5. Общих условий Кредитного договора). Учитывая требование, предусмотренное п. 3.2. Общих условий Кредитного договора, Заемщик обязывался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях Кредитного договора. Погашение кредита осуществлялось со Счета Заемщика, указанного в п. 19 Индивидуальных условиях (п. 4.2.Общих условий Кредитного договора). Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты заемщика. В нарушение указанных выше требований, заемщик начал допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга. В соответствии с п. 6.2. Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов либо 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврате кредита и уплате процентов (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора). В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора, однако требование заемщика в добровольном порядке не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен уплатить банку денежные средства в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> копеек задолженность по неустойке.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в соответствии со ст.113 ГПК РФ надлежащим образом уведомленный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в соответствии со ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, представив в суд письменное заявление о признании исковых требований «Газпромбанк» (АО) в полном объеме, указав, что последствия признания иска ей понятны, в котором также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Исследовав доказательства, представленные истцом в подтверждение своих исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязанность заемщика по кредитному договору по исполнению предусмотренных договором обязанностей по своевременному внесению денежных средств в счет погашения долга и оплате штрафных санкций за нарушение сроков оплаты вытекает из договора и требований законодательства, закрепленных в ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на общих и индивидуальных условиях сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п.1,2,4,6 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) от ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязывался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 12,9% годовых, из расчета 6,9% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора и индивидуального личного страхования, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ № НСГПБ046135б (п. 4.1.1 Индивидуальных условий кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 16 746 рублей (п.6.2.)

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, АО «СОГАЗ» с ФИО1 заключен договор № личного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого выгодоприобретателями по страховому случаю «смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию.

В соответствии с п.4.6 Общих условий кредитного договора, п.6 индивидуальных условий, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в дату платежа. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца. Количество, размер, периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.5. Общих условий Кредитного договора).

Анализ вышеуказанных доказательств, на основании приведённых норм права позволяет суду прийти к выводу, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключён кредитный договор на вышеуказанных условиях.

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования ФИО1 удостоверил, что ознакомлен и согласен с общими условиями предоставления потребительских кредитов, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте банка ГПБ (АО), а также подтвердил, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных).

Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитования путем перечисления денежных средств на счет ФИО1 № по кредитному договора № в сумме <данные изъяты>, что не оспорено ответчиком в ходе рассмотрения дела, доказательств обратного не представлено.

С учетом изложенного, положений п.1 ст.441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-ОМ №, выданным Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу места регистрации, фактического проживания ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> задолженность по неустойке.

Представленный расчёт задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорена.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ст.1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам.

П.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа Колпашевского района Томской области ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ №, в ее производстве находится наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. На основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником умершего ФИО1 является супруга - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство состоит из: ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

ФИО2 сведений о погашении задолженности в суд не представлено.

Проанализировав материалы дела в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, дав оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований и взыскания с ФИО2 долга в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежало на праве собственности жилое помещение (квартира), расположенное по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости <данные изъяты>.

При этом истцом не представлено сведений о рыночной стоимости указанного имущества.

По сведениям ОМВД России по Колпашевскому району от ДД.ММ.ГГГГ, за гр.ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных автотранспортных средств и прицепов не имелось.

По сведениям Гостехнадзора по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1,. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированных самоходных машин и других видов техники не значится.

По сведениям ГУ МЧС России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) не имел зарегистрированных маломерных судов.

Согласно представленной информации АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обращалась с заявлением на страховую выплату по договору страхования заключенного АО «СОГАЗ» с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, на условиях в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней в связи со смертью ФИО1, однако в выплате ней было отказано на основании п.3.11.2 Правил, в связи с тем, что случай не признан страховым, а именно смерть ФИО1 наступила вследствие его собственных неосторожных действия.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании неустойки (пени) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, суд приходит к следующему

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз.2 п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

При этом суд, учитывая размер задолженности и стоимость наследственного имущества, считает, что требование в части взыскания неустойки по кредиту по дату расторжения кредитного договора, удовлетворению не подлежат, поскольку взыскиваемая сумма будет превышать стоимость перешедшего наследственного имущества.

Стоимость принятого ответчиком наследства в денежном выражении составляет <данные изъяты>.

В ходе судебного заседания стороны с ходатайством о назначении судебной экспертизы о стоимости наследственного имущества не обращались, доказательств иной стоимости, чем кадастровой наследственного имущества не представлено. Доказательств, что стоимость наследственного имущества в меньшем размере, чем требуется для погашения кредитных обязательств не представлено.

Как следует из представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> копеек задолженность по неустойке.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств и названных положений законодательства, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз.3 ч.2 ст.450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о досрочном взыскании задолженности. Требование банка не исполнено, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, исходя из размера удовлетворенных исковых требований (95,66%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Западно-Сибирский» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего имущества в размере <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты>.

В удовлетворении требования о взыскании неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.А.Роппель

В окончательной форме решение принято 19 января 2024 года

Судья: Е.А.Роппель

Подлинный судебный акт подшит в дело №2-37/2024

Колпашевского городского суда Томской области

УИД 70RS0008-01-2023-001313-15