Решение № 2-1074/2021 2-14/2023 2-14/2023(2-52/2022;2-1074/2021;)~М-475/2021 2-52/2022 М-475/2021 от 19 ноября 2023 г. по делу № 2-1074/2021

Дело № 2-14/2023

УИД: 62RS0004-01-2021-000889-18

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 20 ноября 2023 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и заемщиком ФИО2, уроженкой <адрес>, заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa по эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг. и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключён путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять. По указанному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых. Платежи по карте проводились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем у заемщика в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) образовалась задолженность в сумме 97019,91 руб., в том числе просроченный долг 87945,43 руб., просроченные проценты 9074,48 руб. Требование о возврате кредитной задолженности ответчик оставил без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. (включительно) в размере 97019,91 руб., расходы по оплате госпошлины 3110 руб.

В связи со смертью ответчика ФИО2 дд.мм.гггг. (после подачи данного иска) определением Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. произведена замена ответчика ФИО2 её правопреемником Администрацией муниципального образования – Ухоловского муниципального района Рязанской области.

Определением того же суда от дд.мм.гггг. произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации муниципального образования – Ухоловского муниципального района Рязанской области ФИО1, дд.мм.гггг. года рождения, наследником по закону после смерти ФИО2

Истец ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителей в суд не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 направил в адрес суда письменные возражения, в которых исковые требования не признал, ссылаясь на то, что обращался в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства, но нотариус отказал в выдаче свидетельства о праве на наследство в связи с недостаточностью документов на наследственное имущество. По делу следует выяснить, были ли застрахованы жизнь и здоровье заёмщика ФИО1 и может ли такая задолженность быть погашена за счет страхового возмещения.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты Visa Classic «Подари жизнь» ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время - ПАО Сбербанк) заемщику ФИО2, дд.мм.гггг. года рождения, уроженке <адрес> был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта Visa Classic «Подари жизнь» с лимитом кредита 75 000 рублей.

Порядок использования карты установлен Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», которые были подписаны ответчиком.

Данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

С учётом изложенного, дд.мм.гггг. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк) и ответчиком был заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Заключённый сторонами договор содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно информации Банка о полной стоимости кредита, процентная ставка за пользование кредита составила 19% годовых.

В соответствии с названными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России»:

- для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации, датой выдачи лимита кредита является дата отражения операции по Счету карты и Ссудному счету держателя (п.3.2),

- операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.3),

- на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными тарифами Банка (п.3.5),

- погашение кредита осуществляется путем пополнения счёта карты (п.3.7).

В соответствии с теми же Условиями Держатель карты обязан:

- совершать операции по карте в пределах доступного лимита, (п.4.1.1),

- ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете о погашении задолженности (п.4.1.2),

- досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения данных Условий (п.4.1.4)

Разделом 3 названных Условий определено содержание следующих терминов:

- Дата платежа – дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа, дата платежа отсчитывается на следующий день после даты Отчета плюс 20 календарных дней,

- обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный отчет, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от сумму основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО2 неоднократно в период со дня выдачи указанной кредитной карты пользовалась кредитной картой, получая в рамках кредитной линии суммы кредита.

С дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчик не производил погашение задолженности.

Согласно расчету истца, который судом проверен и никем не оспорен, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. по указанному кредитному договору образовалась задолженность в сумме 97019,91 коп., из которых 87945,43 руб. – просроченный основной долг, 9074,48 руб. – просроченные проценты.

До настоящего времени указанная задолженность не уменьшилась.

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются указанным договором, выпиской движения средств по банковскому счету заемщика, расчётом Банка взыскиваемых сумм, а также другими материалами дела.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что дд.мм.гггг. заёмщик ФИО2 умерла, не погасив задолженность по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст. 1118 ГК РФ, распорядиться имуществом на случай смерти можно только путем совершения завещания.

В силу п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 завещания не оставила.

Единственным наследником по закону после умершей ФИО2 является ответчик ФИО1, дд.мм.гггг. года рождения, зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес>

Ответчик ФИО1 принял наследство после ФИО2, подав нотариусу соответствующее заявление в течение шести месяцев после открытия наследства.

Изложенные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела умершей ФИО2

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от дд.мм.гггг., за ФИО2 на праве собственности зарегистрировано жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 441477,3 руб.

Подав нотариусу соответствующее заявление в течение шести месяцев после открытия наследства, ответчик ФИО1 принял в наследство, в частности, указанное жилое помещение.

Взыскиваемая истцом сумма задолженности 97019,91 руб. находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Ссылка ответчика на то, что ему не было выдано свидетельство о праве на наследство после ФИО2, не свидетельствует о непринятии ответчиком наследства после ФИО2

Абзацами первым и вторым п. 1 ст. 1162 ГК РФ предусмотрено, что свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

По смыслу данной нормы, свидетельство о праве на наследство является документом, подтверждающим право на указанное в нем наследственное имущество и выдаваемым по заявлению наследника.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. (п.1 ст. 1153 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 в течение шести месяцев со дня открытия наследства подал нотариусу заявление о принятии наследства после ФИО2, тем самым согласно п.1 ст. 1153 ГК РФ принял такое наследство.

Необоснованна ссылка ответчика на то, что обязательство по возврату заемщиком ФИО2 кредитной задолженности было застраховано.

Согласно справке ПАО Сбербанк от дд.мм.гггг., ФИО2 отсутствует в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Несостоятелен довод ответчицы ФИО2 (правопредшественника ответчика ФИО1), изложенный в письменных возражениях против иска (поданных до смерти ФИО2), о том, что рассматриваемый по настоящему гражданскому делу иск ПАО Сбербанк тождественен рассмотренному Ухоловским районным судом Рязанской области по гражданскому делу № иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

Как видно из решения Ухоловского районного суда Рязанской области от дд.мм.гггг. по названному гражданскому делу №, судом рассмотрен иск ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг..

По настоящему гражданскому делу рассматривается иск ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по другому договору - эмиссионному контракту № от дд.мм.гггг..

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска ответчик обязан возместить истцу понесенные им расходы на уплату госпошлины за подачу иска 3 110,60 руб. которые подтверждаются приложенным к исковому заявлению платежными поручениями № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, к ФИО1, паспорт №, о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» кредитную задолженность в размере 97019 (девяносто семь тысяч девятнадцать) рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 110 (три тысячи сто десять) рублей 60 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Копия верна. Судья Занин С.А..