Решение № 2-636/2019 2-636/2019~М-641/2019 М-641/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-636/2019

дело №2-636/2019 ...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Егоровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском указав, что 05.04.2013 ФИО (заемщик) оформила в ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты с лимитом 15 000,00 руб., на основании которого был открыт счет №40817810654027251372, выпущена и предоставлена в пользование ответчику банковская карта №5469015403530216. В соответствии с п.1.1. Условий, данные условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» №592-3-р от 22.03.2005, Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Таким образом, договор заключен сторонами в надлежащей форме. В соответствии СП.4 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» заявления держатель карты (ФИО) ознакомлен с Условиями и Тарифами банка, и обязался их выполнять. Держатель карт обязан выполнять условия, изложенные в Памятке держателя (п.4.1.1 Условий). Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п.3.2 Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами (п.3.5 Условий). Проценты начисляются по ставке 19,0% с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). Держатель карты осуществляет погашение задолженности ежемесячно в соответствии с отчетом по карте (п.3.6 Условий). Погашение задолженности в соответствии с п. 3.7 осуществляется путем пополнения счета карты. Согласно разделу 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. Платеж должен быть внесен не позднее 20-го календарного дня с даты формирования ежемесячного отчета по карте. Держатель карты обязан вносить сумму обязательного платежа на счет карты ежемесячно не позднее даты платежа (п.4.1.4 Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.9 Условий). Согласно тарифам, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых. ФИО умерла 01.01.2018, ее наследником является ФИО1 Обязательства по договору кредитной карты ФИО2 не исполнены надлежащим образом. По состоянию на 24.01.2019 сумма задолженности составила 3 714,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 458,06 руб., просроченный основной долг - 3 256,51 руб. В адрес ответчика направлялось требование о возврате суммы долга по договору кредитной карты, однако в добровольном порядке задолженность не погашена. Просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по банковской карте №5469015403530216 в размере 3 714,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 458,06 руб., просроченный основной долг - 3 256,51 руб., а также расходы по госпошлине в размере 400,00 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» -ФИО3, действующий на основании доверенности в порядке передоверия от 08.12.2017, исковые требования поддержал в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился, сумму задолженности и стоимость наследственного имущества не оспаривал.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из п. 1 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

ОАО «Сбербанк России» переименовано в ПАО «Сбербанк России», о чем 04 августа 2015 года в ЕГРЮЛ внесена запись об изменении наименования банка.

Судом установлено, что 05.04.2013 ФИО обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты (л.д.13). В этот же день между банком и ФИО был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор. ФИО при заключении и подписания кредитного договора была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами и Памяткой держателя международных банковских карт.

В соответствии с параметрами запрашиваемого кредита сумма кредита (кредитный лимит) на выпускаемой карте составляет 15 000 рублей, срок кредита 12 месяцев с даты предоставления, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка - 19% годовых на условиях определенных Тарифами.

Таким образом, исходя из норм ч.3 ст.434 ГК РФ указанное заявление содержит все существенные условия договора об открытии банковского счета и кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCardCredit №5469015403530216 с лимитом кредита 15 000 руб., и был открыт счет №40817810654027251372 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

В соответствии с п. 4.1.3. Условий, ответчик как держатель карты принял на себя обязательства, в том числе, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В случае неисполнения и ненадлежащего исполнении держателем условий договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а держатель обязуется досрочно ее погасить (п. п. 4.1.4;5.2.8 Условий).

Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё, и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Однако как усматривается из выписки по лицевому счету (л.д.35-40), ФИО неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

ФИО 01.01.2018 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ №621928 от 19.01.2018 (л.д.44).

Согласно представленного банком расчету задолженности по состоянию на 24.01.2019 за ответчиком ФИО образовалась задолженность в размере 3 714,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 458,06 руб., просроченный основной долг - 3 256,51 руб.

Расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный банком, суд считает правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует данным выписки по лицевому счету, условиям кредитного договора.

Как установлено материалами наследственного дела за №57/2018 от 21.05.2018 наследником ФИО является ее супруг ФИО1 В состав наследства вошло: 1/2 доля квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из одной жилой комнаты общей площадью 32,6 кв.м, принадлежащей наследодателю на праве долевой собственности, и земельный участок площадью 500 кв.м с кадастровым ..., находящегося в ..., расположенном установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, ориентир ..., почтовый адрес ориентира: ..., участок ... на землях сельскохозяйственного назначения, предоставленный для ведения садоводств, принадлежащего наследодателю на праве собственности (л.д.42-70).

По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.

Одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, то кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ФИО1 в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО

21.05.2018 было заведено наследственное дело №57/2018 к имуществу умершей 01.01.2018 ФИО

12.07.2018 ФИО1 как наследнику ФИО нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 1/2 долю квартиры, находящейся по адресу: ... (л.д.63) и земельный участок площадью 500 кв.м с кадастровым ..., находящегося в ..., участок ... (л.д.64).

Таким образом, ФИО1 принял наследство после смерти супруги ФИО, а значит, с учетом положений ст. 1175 ГК РФ ФИО1 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного банком расчета задолженности, который составлен исходя из условий кредитного договора. Расчет основного долга, просроченных процентов по нему, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследника - 3 714,57 руб., не превышает общей стоимости принятого наследником наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по банковской карте №5469015403530216 в размере 3 714,57 руб., в том числе: просроченные проценты - 458,06 руб., просроченный основной долг - 3 256,51 руб., подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ и размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 400,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженца д. ..., зарегистрированного по адресу: ... в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет - 16.08.2002г., местонахождение: <...>) задолженность по банковской карте №5469015403530216, в пределах наследственной массы, в сумме 3 714 (трех тысяч семисот четырнадцати) руб. 57 коп., в том числе: просроченные проценты - 458,06 руб., просроченный основной долг - 3 256,51 руб., а также расходы по госпошлине в размере 400 (четырехсот) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме.

Судья: ...

...

...у