Решение № 2-415/2019 2-415/2019~М-261/2019 М-261/2019 от 10 декабря 2019 г. по делу № 2-415/2019

гр. дело № 2-415/2019 г. копия

УИД 69RS0032-01-2019-000722-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 11 декабря 2019 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Филатовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Раевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала – Среднерусский банк Публичного акционерного общества "Сбербанка России" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Среднерусский банк ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 28 июня 2013 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору в размере 556 884,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 768,84 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО "Сбербанк" на основании кредитного договора <***> от 28 июня 2013 года выдало кредит ФИО1 в сумме 1 214 000 рублей на срок 60 месяцев под 25,5 % годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 25 октября 2019 года задолженность ответчика составляет 556 884, 42 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 30 589, 08 руб., неустойка за просроченный основной долг – 90 824,59 руб., просроченные проценты – 169 227,76 руб., просроченный основной долг – 266 242, 99 руб.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенной нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требования ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28 июня 2017 года № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Истец – ПАО "Сбербанк" в лице филиала – Среднерусский банк ПАО "Сбербанк", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месту слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом приняты исчерпывающие меры по извещению о дате, месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации и последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился. Корреспонденция, направленная ответчику возвращена в адрес суда с отметкой о причинах невручения "истек срок хранения". Судом предпринимались меры для извещения ответчика посредством СМС-сообщения, сведения о доставке которых также отсутствуют. Информация о движении дела размещена на официальном сайте Торжокского межрайонного суда Тверской области torzhoksky.twr@sudrf.ru в разделе "Судебное делопроизводство".

В силу положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, о наличии в производстве Торжокского межрайонного суда Тверской области настоящего дела ФИО1 извещался судом надлежащим образом, судом в полной мере была обеспечена возможность реализации прав ответчика, предусмотренных ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательств уважительных причин своей неявки в суд не представил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

При таких обстоятельствах, с соблюдением требований ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, суд полагает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28 июня 2013 года ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор <***>, согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику "потребительский кредит" в сумме 1 214 000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 25,5 % годовых.

Ответчик ФИО1 обязался до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2013 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей № 1 (Приложение № 2 к договору), который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 договора).

В соответствии с графиком платежей № 1 величина ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов составила 35 989,25 руб., последний платеж – в сумме 37 000,63 руб.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик ФИО1 обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 договора).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 6.1 договора).Таким образом, подписав кредитный договор заемщик – ответчик ФИО1 согласился с условиями предоставления кредита в ОАО "Сбербанк" и обязался их выполнять.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст. 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выписка по счету ФИО1 № свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному соглашению и перечислению на счет ответчика 1 214 000 руб.

Принимая во внимание, что представленные суду документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита и обслуживанию текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Однако в нарушение требований приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по внесению периодических платежей не выполняет, что объективно подтверждается выпиской по счету, согласно которой последний платеж в счет погашения задолженности произведен в мае 2017 года.

Как следует из представленного ПАО "Сбербанк" расчета задолженность по договору <***> от 28 июня 2013 года по состоянию на 25 октября 2019 года составила – 556 884,42 руб.: ссудная задолженность – 266 242,99 руб., просроченные проценты по кредиту – 169 227, 76 руб., задолженность по неустойке 121 413, 67 руб., из которых неустойка за просроченные проценты – 30 589,08 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 90 824,59 руб.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 266 242, 99 руб.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчиком обязательство по своевременному погашению кредита было нарушено, выплаты по кредиту с мая 2017 года не производились.

24 сентября 2019 года истцом в адрес ответчика (по месту регистрации и месту жительства) направлены требования (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с предложением в срок до 24 октября 2019 года оплатить задолженность по состоянию на 24 сентября 2019 года в общей сумме 424 261, 95 руб. и расторгнуть кредитный договор.

В данных требованиях ответчику разъяснено, что по истечении указанного срока, банк намерен обратиться с иском в суд о взыскании задолженности по договору в полном объеме, возмещении судебных расходов.

До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, доказательств обратного суду не представил.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком в ОАО "Сбербанк" и неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов и неустойки произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу, что требования Банка о расторжении договора кредитования и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 556 884,42 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 14 768,84 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала – Среднерусский банк Публичного акционерного общества "Сбербанка России" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 28 июня 2013 года, заключенный между Открытом акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (117997, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 28 июня 2013 года по состоянию на 25 октября 2019 года в размере 556 884 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 42 копейки, в том числе сумму основного долга – 266 242 (двести шестьдесят шесть тысяч двести сорок два) рубля 99 копеек, сумму просроченных процентов – 169 227 (сто шестьдесят девять тысяч двести двадцать семь) рублей 76 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 90 824 (девяносто тысяч восемьсот двадцать четыре) рубля 59 копеек, неустойку за просроченные проценты – 30 589 (тридцать тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 08 копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 768 (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 84 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Торжокский межрайонный уд Тверской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.В. Филатова

Копия верна. Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-415/2019 (УИД 69RS0032-01-2019-000722-89)

Судья А.В. Филатова