Решение № 2-2239/2025 2-2239/2025~М-1069/2025 М-1069/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-2239/2025

Дело № 2-2239/2025

УИД 33RS0001-01-2025-001702-79


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 октября 2025 года

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Зориной Ю.С.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3, АО «Т-Страхование» о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

в суд поступило исковое заявление АО «ТБанк» (далее – истец, Банк), в котором истец просит суд взыскать с наследников ФИО4 в свою пользу в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в размере 127888,44 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 84310,11 руб., просроченные проценты – 40560,88 руб., штрафы – 3017,45 руб.), возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 4837руб.

Определением суда от 19.05.2025 привлечены к участию в деле в качестве ответчиков ФИО2, ФИО3

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «Т-Страхование».

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 700000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (тарифы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (Общие условия). Банку стало известно о смерти ФИО4 На дату подачи искового заявления задолженность ФИО4 перед Банком составляет 127888,44 руб. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО4 не исполнены.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 ранее участвовавшая в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что денежные средства с карты отца были похищены мошенниками, ИТТ СУ УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело, которое в настоящее время приостановлено. Картой в настоящее время никто не пользуется, блокировку карты не осуществляли. Полагает, что с момента возбуждения уголовного дела начисление процентов и штрафных санкций по договору приостанавливается. Кроме того, в материалы дела представлен договор страхования, в котором указано, что страховая сумма устанавливается в размере 100 % в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, а отец погиб в ДТП в ДД.ММ.ГГГГ году.

Ответчик АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, представил возражения на исковое заявление, из которых следует, что на дату заключения договора кредитной карты № действовал УКБО в редакции №. Междустрахователем и ФИО4 заключен Договор коллективного страхования о несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД – 0913 от ДД.ММ.ГГГГ. По договору страхования выгодоприобретателем являются застрахованное лицо, либо его наследники, банк выгодоприобретателем не является. В АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников ФИО4 о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового.

Ответчики ФИО5, ФИО3, третье лицо, не заявляющая самостоятельных требований, относительно предмета спора, нотариус ФИО7, в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

На основании п.п.1,3 ст.435 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Из определения, данного в п.1 ст.819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 700000 руб.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (Тарифы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепты Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Заявление–анкета для заключения указанного договора подписано собственноручно, что также подтверждает согласие на Условия и Тарифы договора.

Банк выполнил условия договора, выпустил на имя заемщика карту, осуществлял кредитование, открытого на имя клиента счета. Вместе с тем ФИО4 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дату подачи искового заявления составляет 127888,44 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 84310,11 руб., просроченные проценты – 40560,88 руб., штрафы – 3017,45 руб.).

Оснований не доверять представленному расчету задолженности не имеется, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям законодательства, не оспорен ответчиком, иного расчета со стороны ответчика в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО4, представленного по запросу суда нотариусом ФИО7, следует, что после ее смерти открылось наследство, состоящее из земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> (сельское поселение), <адрес> а также дома (нежилого здания) с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> (сельское поселение), <адрес>.

Наследниками умершего ФИО4, принявшим в установленном порядке наследство, открывшееся после его смерти, является дочь – ФИО2 и мать – ФИО3

Иных наследников, которые в установленном законом порядке обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, материалами дела не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 418 ГК РФ со смертью должника ни сам договор займа, ни возникшие на его основании обязательства не прекращаются. Смерть должника влечет лишь перемену лиц в самом договоре займа, а, следовательно, и в возникшем на его основании обязательстве.

Статьей 1110 ГК РФ предусмотрено, что после смерти гражданина все его имущество переходит к другим лицам - наследникам умершего в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В пунктах 58-61 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку доказательств возврата суммы кредита в материалы дела не представлено, ответчики ФИО2, ФИО3 являются наследниками умершего заемщика ФИО4, который в установленный законом срок приняли наследство, то в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору. Так, согласно выписки из ЕГРН стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> (сельское поселение), <адрес> на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 100128 руб., здания с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> (сельское поселение), <адрес> на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет 57235, 89 руб.

Иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения обязательств ФИО4 по договору с Банком и наличия у наследников обязательств перед истцом по возврату задолженности.

Таким образом, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению. С ФИО2, Стрибко В..Г. солидарно в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127888,44 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 84310,11 руб., просроченные проценты – 40560,88 руб., штрафы – 3017,45 руб.).

Доводы ответчика ФИО2 о том, что в материалы дела представлен договор страхования, в котором указано, что страховая сумма устанавливается в размере 100 % в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, а отец погиб в ДТП в ДД.ММ.ГГГГ году, следовательно, с АО «Т-Страхование» подлежит взыскание суммы задолженности, судом отклоняет, исходя из следующего.

В п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено в пунктах 1 и 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события – страхового случая.

ФИО4 выразил согласие на оформление договора страхования и был присоединен к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС». Из которого следует, что в рамках программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

А. Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

Б. Смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни;

С. Установлению застрахованному лицу инвалидности I, II, III группы в результате несчастного случая.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством.

Из пунктом 2.1.1 договора № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховым случаем является по риску «смерть» - смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.

Под несчастным случаем понимается – внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или лечебно-диагностические манипуляции (процедуры), если такое событие произошло в период действия договора страхования.

Согласно п. 3.1.1 Договора страховое покрытие не распространяется на случаи, если они произошли в результате управления застрахованным лицом источником повышенной опасности (в т.ч. любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления либо в состоянии алкогольного, токсического и/или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления и / или находившемуся в состоянии алкогольного, токсического и/или наркотического опьянения.

Как следует из материалов доследственной проверки КУСП УМВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ около 11 час.32 мин. на проезжей части в районе <адрес><адрес> водитель автомобиля «....» г.р.з. № ФИО4 не справился с управлением, утратил контроль за движением транспортного средства и допустил съезд в правый по ходу движения в кювет. В результате ДТП ФИО6 получил телесные повреждения, был госпитализирован в отделение реанимации ГБУЗ ВО ГКБСМП <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ от полученных телесных повреждений скончался.

Согласно акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 поступил в отделение ГКБ СМП ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 30 мин. доставлен машиной скорой помощи с места ДТП. Травма наступила в 11 час. 30 мин. ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП, водитель легкового автомобиля, при столкновении с неподвижным объектом. Доставлен в состоянии выраженного алкогольного опьянения.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно справке о результатах химико-токсиологических исследований №, в крови ФИО4, взятой ДД.ММ.ГГГГ в 13 час. 30 мин обнаружен этиловый спирт в концентрации 1,8% (г/л).

Учитывая, что смерть ФИО4 явилась вследствие несчастного случая – ДТП в состоянии алкогольного опьянения, то в силу п. 3.1.1 Договора № № коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ не является страховым случаем, следовательно, у страховой компании – ответчика АО «Т-Страхование» отсутствуют основания для выплаты страховщиком выгодоприобретателям (наследникам) по кредитному договору страхового возмещения в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование» следует отказать.

Указание стороны ответчика о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий со стороны третьих лиц, выразившихся в завладении денежными средствами, не свидетельствуют об отсутствии договорных отношений между банком и ответчиком и не освобождают заемщика от гражданско-правовой ответственности перед банком, наступающей в связи с неисполнением принятых на себя обязательств по письменному кредитному договору, заключенному между сторонами спора, который содержит в себе все существенные условия, определяющие природу сделки, четко определен предмет договора, в том числе, сумма кредита. Факт заключения кредитного договора стороной ответчиков не оспаривался. Приговора суда, устанавливающего вину другого лица в похищении спорных денежных средств, не представлено.

Кроме того, как следует из представленных копий материалов уголовного дела №, переводы денежных средств, полученных по кредитному договору, на счета третьих лиц осуществлялось ФИО4 самостоятельно. Факт подписания кредитного договора с банком и в протоколе допроса потерпевшего от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 131) ответчиком не оспаривался, напротив, указано, что ей впоследствии произведены действия по переводу денежных средств на банковский счет других лиц.

Сведений о том, что приговором суда либо иным процессуальным документа установлена преступность действий по предоставлению кредита ФИО4 не установлено и ответчиком не представлено.

Кроме того, даже если не установленное лицо, путем обмана, завладело кредитными денежными средствами ФИО4, помимо его воли, и он обратился по этому поводу в полицию и было возбуждено уголовное дело, то эти обстоятельства, при отсутствии доказательств противоправных действий со стороны самого банка не могут служить основанием для того, чтобы заемщик был освобожден от обязанности возвратить кредитные денежные средства, и начисление процентов по кредитному договору было приостановлено. Доказательств противоправных действий со стороны банка не представлено.

С момента выявления преступления и возбуждения уголовного дела ФИО4 (его наследники) не оспаривали правомерность действий Банка, доказательств обращения за судебной защитой с требованием о признании кредитного договора недействительным не обращались.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что Банком при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4 837 руб., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию уплаченная последним госпошлина в сумме 4837 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт РФ №, выдан .... ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт РФ №, выдан .... ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4, в размере 127888,44 руб., в том числе: по основному долгу – 84310, 11 руб., по процентам – 40560,88 руб., штрафам и комиссиям – 3017,45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 837 руб. в пределах стоимости наследственного имущества ФИО4, перешедшего к наследникам в общей сумме 157363 руб.

В иске ФИО2, ФИО3 к АО «Т-Страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Зорина

Мотивированное решение составлено 07.11.2025.

Председательствующий Ю.С. Зорина