Решение № 2-158/2020 2-158/2020(2-1766/2019;)~М-1669/2019 2-1766/2019 М-1669/2019 от 19 января 2020 г. по делу № 2-158/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Троицк 20 января 2020года

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Дергуновой В.Т., при секретаре: Юсуповой Ф.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее по тексту - банк, ПАО «Челиндбанк») обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на непогашенную сумму кредита, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей, с уплатой ежемесячно процентов в размере 18,5 % годовых. Однако заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 01.12.2019 года задолженность составляет 82915руб.48коп., в том числе кредит 78542,54руб., в том числе просроченный кредит 3292,54руб., срочный кредит 75250руб., проценты за пользование ссудой из расчета 16% годовых, начисленные на 01.12.2019г. в сумме 4245,36руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 01.12.2019г.- 78,15 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа на каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленные на 01.12.2019г. -49,43руб. Также просит начислять ответчикам проценты за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16% годовых, начиная с 02.11.2019г. по день фактической уплаты суммы кредита с солидарным взысканием с ответчиков начисленных процентов в пользу ПАО «Челиндбанк», а также неустойку за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 02.12.2019г. по день фактической уплаты денежных средств с солидарным взысканием с ответчиков начисленной неустойки в пользу «ПАО «Челиндбанк», и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2687,46руб.

В качестве способа обеспечения возврата кредита поручителем по вышеуказанному кредитному договору выступил ФИО2, с которым заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст.363 ГК РФ и п.1.4, 1.5 Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность перед банком и обязуется отвечать в полном объеме за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору.

ФИО1 нарушены условия кредитного договора, денежные средства в счет погашения ссудной задолженности по кредиту вносятся несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, банком начисляется неустойка, которая также не погашается.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 78542,54руб., в том числе просроченный кредит 3292,54руб., срочный кредит 75250руб., проценты за пользование ссудой из расчета 16% годовых, начисленные на 01.12.2019г. в сумме 4245,36руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 01.12.2019г.- 78,15 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа на каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленные на 01.12.2019г. -49,43руб. Также просит начислять ответчикам проценты за пользование кредитом на непогашенную сумму кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 16% годовых, начиная с 02.11.2019г. по день фактической уплаты суммы кредита с солидарным взысканием с ответчиков начисленных процентов в пользу ПАО «Челиндбанк», а также неустойку за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 02.12.2019г. по день фактической уплаты денежных средств с солидарным взысканием с ответчиков начисленной неустойки в пользу «ПАО «Челиндбанк», и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2687,46руб.

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка (л.д.48).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не участвовали, извещались о времени и месте рассмотрения дела, по адресу указанному в исковом заявлен: <адрес> который согласно УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, является адресом их регистрации. Судебная корреспонденция ответчиками не получена,все почтовые отправления возвратились с пометкой «истек срок хранения», из чего суд делает вывод о том, что адресат по извещениям за получением судебной повестки в отделение почтовой связи не является, тем самым, отказывается её принять.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст.362 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным коммерческим банком «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) и ФИО1 был заключен кредитный договор <адрес>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей, на срок 60 месяцев, то есть по 10.07.2023года под 18,5 % годовых.

Согласно п. 6 договора возврат кредита осуществляется в сроки и в размере, указанные в графике платежей. Проценты за пользованием кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого из расчета фактического количества дней в году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

В качестве способа обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 договора потребительского кредита и договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ г. было избрано поручительство ФИО2, который в соответствии с п. 1.1. договора поручительства обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, указанного в п. 1.2. договора, заключенного между должником и банком, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период действия договора поручительства. В силу п. 1.5. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспечиваемого обязательства поручитель и должник отвечают перед банком солидарно всем своим имуществом.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10), графиком платежей (л.д.11), договором поручительства № № (л.д.12-13), и никем не оспариваются.

Условия договоров ответчикам были известны, приняты ими, что подтверждается их подписями в договорах, договоры соответствуют ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признаны недействительными, не оспариваются сторонами, поэтому их условия являются обязательными для ответчиков и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

Банк выполнил условия договора, выдав ФИО1 кредит в размере 100000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № 188 от 11.07.2018г. (л.д.14), в то время как ответчики нарушают условия кредитного договора.

Так, из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что задолженность на 01.12.2019 г. составляет 82915руб.48коп., в том числе кредит 78542,54руб., в том числе просроченный кредит 3292,54руб., срочный кредит 75250руб., проценты за пользование ссудой из расчета 16% годовых, начисленные на 01.12.2019г. в сумме 4245,36руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 01.12.2019г.- 78,15 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа на каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленные на 01.12.2019г. -49,43руб.

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности.

08.10.2019 года банк обратился к ответчикам с требованием о досрочном погашении задолженности перед банком, однако требования остались без удовлетворения (л.д.15,16).

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 нарушают условия кредитного договора, не выполняют их, то есть, отказались в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, задолженность по кредиту и процентам подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

Банком заявлены также требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения по ставке 16 % годовых, а также неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 02.12.2019г. по день фактической уплаты денежных средств.

Суд считает, что данные требования законны в связи со следующим.

В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом в соответствии с ч. 3, 4 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого резюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

В соответствии с п. 6 договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиками, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году.

Пунктом 12 указанного договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку договор потребительского кредита не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов.

Более того, это противоречило бы ст. 309, 310, ч. 1 ст. 408 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с изложенным требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита, начиная с 02.11.2019 года по день фактического исполнения по ставке 16 % годовых, а также неустойки за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 02.12.2019г. по день фактической уплаты денежных средств, подлежат удовлетворению.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ от ответчиков ФИО1, ФИО2 не представлены возражения по иску и доказательства в обоснование своих возражений.

Наосновании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2687,46 руб., по 1343,73 рубля с каждого.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь статьями 14,56, 98, 195- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» долг по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ на 01 декабря 2019 года в сумме 82915руб.48коп., в том числе кредит 78542,54руб., в том числе просроченный кредит 3292,54руб., срочный кредит 75250руб., проценты за пользование ссудой из расчета 16% годовых, начисленные на 01.12.2019г. в сумме 4245,36руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 01.12.2019г.- 78,15 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа на каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленные на 01.12.2019г. -49,43руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины с ФИО3, ФИО2 по 1343 руб.73коп. с каждого.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» проценты за пользование кредитом № № от ДД.ММ.ГГГГ, на непогашенную сумму кредита по ставке 16% годовых, начиная с 02.11.2019г. по день фактической уплаты суммы кредита, а также неустойку за нарушение сроков внесения платежей в размере 0,05% просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 02.12.2019г. по день фактической уплаты денежных средств.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий