Решение № 2-2712/2017 2-2712/2017~М-2940/2017 М-2940/2017 от 4 декабря 2017 г. по делу № 2-2712/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 05 декабря 2017 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе судьи Жаворонковой О.Н.,

при секретаре Суховой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 23.12.2013 Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», и производится посредством подачи подписанной анкеты-заявления на получение кредита и расписки в получении карты. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Согласно п.п.1.8, 2.2 Правил анкете-заявлению на получение кредита, договором является анкета-заявление, правила, тарифы на обслуживание банковских карт, расписка в получении международной банковской карты. Согласно расписке в получении международной банковской карты должнику был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) не более 109 500 руб. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 18 % годовых. Согласно расписке в получении международной банковской карты платежный период определен 20 числом месяца, следующего за отчетным месяцем, в течение которого заемщик либо погашает всю задолженность, либо обязан погасить установленную правилами минимальную часть задолженности и проценты. Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного 3% от размера задолженности. Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Как указывает истец, ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. Банком заемщику было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок до 31.07.2017 и датой расторжения договора с 01.08.2017, однако указанное требование ответчиком исполнено не было. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.08.2017 составляет 341 249 руб. 65 коп., из которых: 108 017 руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу, 27 146 руб. 86 коп. - задолженность по плановым процентам, 72 111 руб. 34 коп.- задолженность по пени по просроченным процентам, 13 3974 руб. 04 коп. - задолженность по пени на просроченный долг. В связи с изложенным Банк просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 155 772 руб. 80 коп. (уменьшив в добровольном порядке штрафные санкции, заявив их к взысканию в размере 10% начисленной суммы) и судебные расходы на уплату госпошлины в размере 4 315 руб. 46 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем представил письменное заявление, в котором одновременно заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен, в том числе, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

В силу положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2013 г. ФИО1 обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в соответствии с которым просил выдать ему карту Коммерсант ВТБ 24, открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта).

На основании анкеты-заявления на получение кредитной карты, поданного ФИО1 05.12.2013 истцу, 23 декабря 2013 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, в соответствии с которым банк обязался открыть на имя клиента счёт кредитной карты и осуществить кредитование счёта кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

При этом анкета-заявление вместе с правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Правила), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты предоставляет собой договор на предоставление и использование банковских карт. При этом заёмщик обязался неукоснительно соблюдать условия названного договора (п. 11 анкеты-заявления).

24 октября 2014 г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) сменило наименование на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Согласно тарифам по обслуживанию карты ВТБ 24 процентная ставка по кредиту составила 18 % годовых.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 24.02.2014, истец выдал ответчику международную банковскую карту ВТБ 24 VisaBusiness и ознакомил последнего со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт, а именно о том, что срок действия договора с 26 февраля 2014 г. по 26 февраля 2044 г., кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен в размере 109 500 руб., номер банковского счета для совершения операций с использованием карты - №

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания Платежного периода, определенная в расписке приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день. Размер минимального платежа указан в уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условий погашения ежемесячного минимального платежа, равного 3% от размера задолженности.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ответчик обязался до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 3 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п. 5.4, 5.5 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Штрафные санкции за превышение установленного лимита кредита установлены в размере 0,5 % в день от суммы превышения.

В соответствии с п. 5.8.1. Правил в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки внесения и размеры минимальных платежей, предусмотренных кредитным договором, а с ноября 2015 г. внесение платежей прекратилось и не вносится до настоящего времени, в связи с чем образовалась задолженность.

15.06.2017 г. истцом ответчику было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, уплате процентов и иных предусмотренных договором сумм по кредитному договору сроком до 31.07.2017 и датой расторжения договора с 01.08.2017.

Требования истца ответчиком оставлены без удовлетворения.

Кредитный договор расторгнут 01.08.2017.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.

На ответчика в соответствии ст. 56 ГПК РФ возлагалась обязанность доказать надлежащееисполнение им обязательств по кредитному договору, однако таких доказательств ответчик суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у ответчика перед истцом имеется задолженность в общей сумме 341 249 руб. 65 коп., из которой: 108 017 руб. 41 коп. - задолженность по основному долгу, 27 146 руб. 86 коп. - задолженность по плановым процентам, 72 111 руб. 34 коп.- задолженность по пени по просроченным процентам, 133 974 руб. 04 коп. - задолженность по пени на просроченный долг.

Размер задолженности подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика и представленным истцом расчётом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена и не опровергнута.

Истцом заявлено к взысканию 155 772 руб. 80 коп., уменьшив в добровольном порядке пени по просроченному догу и плановым процентам до 10 % от начисленных.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 315 руб. 46 коп., что подтверждается платежным поручением № от 03.10.2017, имеющимся в материалах дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4 315 руб. 46 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 23.12.2013 в размере 155 772 руб. 80 коп., а также судебные расходы в сумме 4 315 руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья - подпись.