Решение № 2-2674/2021 2-2674/2021~М-2152/2021 М-2152/2021 от 1 июля 2021 г. по делу № 2-2674/2021

Дело №2-2674/2021

УИД 59RS0004-01-2021-003521-54


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 2 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гладковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Апкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пермь гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 633 000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 633 000 руб. Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 446158,71 руб., в том числе: 392416,21 руб. – основной долг, 49518,19 руб. – плановые проценты, 4224,31 руб. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО1 была получена банковская карта № с кредитным лимитом 242000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 18% годовых. Ответчик воспользовался денежными средствами с кредитной карты, что подтверждается расчетом, однако своевременно не погашал основную сумму долга и проценты по кредитной карте. ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 158646,46 руб., в том числе: 130033,84 руб. – основной долг, 19461,12 руб. – плановые проценты, 9151,50 руб. – пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО1 была получена банковская карта № с кредитным лимитом 100000 руб., процентная ставка за пользование кредитом составляет 25% годовых. Ответчик воспользовался денежными средствами с кредитной карты, что подтверждается расчетом, однако своевременно не погашал основную сумму долга и проценты по кредитной карте. ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 66224,05 руб., в том числе: 47279,94 руб. – основной долг, 13394,19 руб. – плановые проценты, 5549,92 руб. – пени.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 446158,71 руб., в том числе: 392416,21 руб. – основной долг, 49518,19 руб. – плановые проценты, 4224,31 руб. – пени;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 158646,46 руб., в том числе: 130033,84 руб. – основной долг, 19461,12 руб. – плановые проценты, 9151,50 руб. – пени;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66224,05 руб., в том числе: 47279,94 руб. – основной долг, 13394,19 руб. – плановые проценты, 5549,92 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9910 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой. Указал, что явиться в судебное заседание возможности не имеет, не отрицает заключение кредитных договоров с Банком ВТБ (ПАО), с иском согласен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 3 ст. 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (л.д. 18-21).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 633 000руб. на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В согласии на кредит отражено, что заемщик обязан уплачивать банку сумму кредита и проценты за пользование кредитом ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 15059,03 руб. (кроме первого и последнего).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в форме присоединения заёмщика, в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифам по обслуживанию банковских карт, путем предоставления в Банк анкеты-заявления, заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № (л.д. 42 оборот-43, 48-50).

Согласно расписке, ФИО1 получил банковскую карту № (л.д. 42) с установленным лимитом в размере 242 000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 18% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора датой окончания платежного периода является 20-е число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д. 42).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д. 30-34).

В соответствии с п. 1.19 Правил предоставления и использования банковских карт минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период, рассчитанная по схеме.

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт Банка ВТБ (ПАО), анкеты-заявления, что подтверждается его подписью в расписке о получении карты (л.д. 42).

Согласно выписке из лицевого счета, ответчик воспользовался предоставленной истцом кредитной картой (л.д. 51-57).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 158646,46 руб., в том числе: 130033,84 руб. – основной долг, 19461,12 руб. – плановые проценты, 9151,50 руб. – пени.

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 в форме присоединения заёмщика, в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифам по обслуживанию банковских карт, путем предоставления в Банк анкеты-заявления, заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № (л.д. 74 оборот-75, 76-77).

Согласно расписке, ФИО1 получил банковскую карту № (л.д. 74) с установленным лимитом в размере 100 000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 25% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора датой окончания платежного периода является 20-е число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д. 74).

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт Банка ВТБ (ПАО), анкеты-заявления, что подтверждается его подписью в расписке о получении карты (л.д. 74).

Согласно выписке из лицевого счета, ответчик воспользовался предоставленной истцом кредитной картой (л.д. 79-90).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения суммы штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет 66224,05 руб., в том числе: 47279,94 руб. – основной долг, 13394,19 руб. – плановые проценты, 5549,92 руб. – пени.

При оформлении вышеуказанных кредитных договоров ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредитов, а также с перечнем и размерами платежей.

Оценив установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между банком и ФИО3 заключены соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по предоставлению кредитов исполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выписками из лицевых счетов (л.д. 24-27, 51-57, 79-90).

ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату сумм кредитов и уплате процентов за пользование кредитами надлежащим образом не исполняет, неоднократно допускал просрочки платежей по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, что также подтверждается представленными истцом расчетами задолженности (л.д. 12-17, 28-41, 58-73).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам, у истца в соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 93-96), которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Поскольку ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитных договоров по возврату сумм основного долга, уплате процентов за пользование кредитами не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, начислена неустойка в соответствии с индивидуальными условиями кредитных договоров, согласно которому заемщик, за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку (пени) в размер 0,1% за день.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ответчика перед банком, с учетом снижения Банком ВТБ (ПАО) размера неустойки до 10% от общей суммы штрафных санкций, составляет:

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 446158,71 руб., в том числе: 392416,21 руб. – основной долг, 49518,19 руб. – плановые проценты, 4224,31 руб. – пени;

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 158646,46 руб., в том числе: 130033,84 руб. – основной долг, 19461,12 руб. – плановые проценты, 9151,50 руб. – пени;

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66224,05 руб., в том числе: 47279,94 руб. – основной долг, 13394,19 руб. – плановые проценты, 5549,92 руб. – пени.

Оснований не доверять представленным истцом расчетам у суда не имеется. Контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представила. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Пункт 1 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности.

Определяя размер задолженности по неустойке, являющейся мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется. Задолженность по неустойке подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности, а также, что при предъявлении иска банком сумма штрафных санкций, предусмотренных договорами, снижена до 10%.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 446158,71 руб., в том числе: 392416,21 руб. – основной долг, 49518,19 руб. – плановые проценты, 4224,31 руб. – пени;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 158646,46 руб., в том числе: 130033,84 руб. – основной долг, 19461,12 руб. – плановые проценты, 9151,50 руб. – пени;

- № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66224,05 руб., в том числе: 47279,94 руб. – основной долг, 13394,19 руб. – плановые проценты, 5549,92 руб. – пени.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 910 руб. (л.д. 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам:

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 446158 рублей 71 копейку, в том числе: 392416 рублей 21 копейку – основной долг, 49518 рублей 19 копеек – плановые проценты, 4224 рубля 31 копейку – пени;

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 158646 рублей 46 копеек, в том числе: 130033 рубля 84 копейки – основной долг, 19461 рубль 12 копеек – плановые проценты, 9151 рубль 50 копеек – пени;

- № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 66224 рубля 05 копеек, в том числе: 47279 рублей 94 копейки – основной долг, 13394 рубля 19 копеек – плановые проценты, 5549 рублей 92 копейки – пени.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <Адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 910 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) О.В. Гладкова

Копия верна. Судья

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2021.

Подлинный документ хранится в материалах дела №2-2674/2021 в Ленинском районном суде г. Перми.