Решение № 2-967/2017 2-967/2017~М-459/2017 М-459/2017 от 28 июня 2017 г. по делу № 2-967/2017

Дело №2-967/2017

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2017 года Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи – Золотухиной А.Б.,

при секретаре – Майер Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивировало тем, что <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 400 000 рублей сроком на 64 месяца. В соответствии с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по уплате денежных средств по состоянию на <дата> за ответчиком числится задолженность в общей сумме 319 699 рублей 77 копеек, из которой: 245 174 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 41 702 рубля 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28 000 рублей – штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 4 822 рубля 68 копеек – ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования № от <дата> в размере 319 699 рублей 77 копеек, возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 397 рублей.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. ст. 811, 819 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами; по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 14 февраля 2013 года ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии реорганизовано в ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит (вид кредита «Надежный») в размере 400 000 рублей на срок 60 месяцев, годовой ставкой – 18,50% годовых, полной стоимостью кредита – 33,03% годовых. При этом ответчик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами в соответствии с условиями договора и графиком платежей до 17 числа каждого месяца в размере 12 662 рубля 00 копеек, а также производить уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком, путем перечисления денежных средств с банковского специального счета, открытого в банке в соответствии с заявлением на получение кредита от <дата>, заключенного между сторонами. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 490 рублей (л.д. 8-9).

Заключение 14 февраля 2013 года кредитного договора на названных выше условиях, получение кредита подтверждены выпиской по счету заемщика (л.д. 16-26).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий по кредитному договору, по состоянию на 13 февраля 2017 года за ответчиком числится задолженность в общей сумме 319 699 рублей 77 копеек, из которой: 245 174 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 41 702 рубля 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28 000 рублей – штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, 4 822 рубля 68 копеек – ежемесячная комиссия за присоединение к страховой программе.

Также судом установлено, что вступившим в законную силу заочным решением Сосновоборского городского суда Красноярского края от 16 марта 2016 года признаны недействительными положения договора № от <дата>, заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по внесению платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»; взыскана с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 уплаченная комиссия за страхование в размере 79200 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9726 рублей 05 копеек, компенсация морального вреда в размере 1000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 44963 рубля 02 копейки, расходы на представителя в размере 8000 рублей, а всего 142 889 рублей 07 копеек.

Оценивая представленные доказательства, суд учитывает следующее, ответчик ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи производились им в нарушение условий договора, что подтверждается расчетом суммы задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по договору по состоянию на <дата>: 245 174 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 41 702 рубля 46 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств в опровержение заявленного иска ФИО1 не представил.

При подписании кредитного договора ответчик ФИО1 был согласен с его условиями, а также с порядком погашения кредита. При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание установленную сторонами ответственность заемщика в случае неисполнения обязательств по договору, находит обоснованными исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по основному долгу в размере 245 174 рубля 63 копейки, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 41 702 рубля 46 копеек.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом в части указанных выше сумм, проверен судом, и признается правильным.

Проверяя представленный банком расчет начисления штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 490 рублей (л.д. 8).

При подписании ФИО1 заявления о заключении договора кредитования, последний утверждал, что был ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru. Также из данного заявления следует, что Правила ДБО, а также тарифы банка являются неотъемлемой частью настоящего заявления.

В соответствии с пояснительной запиской ПАО «Восточный экспресс банк» в 2014 году банком в одностороннем порядке внесены изменения в тарифы, о чем заемщики были уведомлены посредством смс-сообщений. Тарифы с изменениями были размещены на сайте банка и являлись общедоступными. Право внесения банком в одностороннем порядке изменений в Тарифы предусмотрено Типовыми Условиями (л.д. 57).

Согласно Тарифному плану штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного кредитного договора при сумме кредита от 200 001 до 500 000 рублей составляет 1 000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просрочки 2 раза, 2 000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более.

Статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, изменение договора в части определения размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, как ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей относится к существенным условиям договора и подлежит согласованию сторонами.

Оповещение заемщика об изменении размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности путем размещения информации о новых ставках на стендах в здании Банка, его отделений, филиалов, на официальном сайте Банка в Интернете, как предусмотрено условиями договора сторон, не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия сторон по указанному существенному условию договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлены достоверные доказательства получения ответчиком уведомления об изменении тарифов.

Поскольку изменение условий в части увеличения размера штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности не было согласовано сторонами, суд приходит к выводу о незаконности начисления штрафа истцом из размера 1 500 рублей, 2 000 рублей за факт образования просрочки. С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» сумму штрафа в размере 7 350 рублей исходя из следующего расчета 15 х 490.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к определенной судом к взысканию сумме штрафа в размере 7 350 рублей, суд не находит.

Также суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 4 822 рубля 68 копеек, поскольку вступившим в законную силу заочным решением Сосновоборского городского суда Красноярского края от <дата> признаны недействительными положения договора от <дата> №, заключенного ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по внесению платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Требования истца о взыскании оплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6 142 рубля 27 копеек (от суммы удовлетворенных исковых требований – 294 227 рублей 09 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по кредитному договору по оплате основного долга в размере 245 174 рубля 63 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 41 702 рубля 46 копеек, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 7 350 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 142 рубля 27 копеек, а всего 300 369 рублей 36 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 4 822 рубля 68 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Б. Золотухина