Решение № 2-1019/2024 2-1019/2024~М-776/2024 М-776/2024 от 22 октября 2024 г. по делу № 2-1019/2024

Производство № 2-1019/2024

УИД 57RS0027-01-2024-001400-58

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

акционерного общества «ОТП Банк» (далее – АО «ОТП Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что договор заключен в офертно – акцептной форме путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ №. В рамках договора о карте, клиент просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам Банка, выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету Банк открыл заемщику счет № в соответствии с Условиями кредитного договора в размере, на срок и на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 настоящего заявления, выпустил карту с лимитом 65264,32 рублей, которая была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, заключил с заемщиком договор № о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В период пользования картой ответчик осуществлял снятие наличных денежных средств по кредитной карте, производил пополнение, осуществлял оплату за товар, что отражено в выписке по счету. Сроки внесения обязательных плановых платежей ответчиком были нарушены. 31 января 2023 года, в связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности. До настоящего времени задолженность ответчика перед Банком не погашена, сумма указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет Банка не поступила. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в общей сумме 74714 рублей 56 копеек, из них: 65264 рублей 32 копейки – задолженность по основному долгу, 9450 рублей 24 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 441 рубль.

Представитель истца АО «ОТП Банк», надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений не представила, об отложении судебного разбирательства не заявляла.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункт 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В статье 309, пункте 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ОАО «ОТП Банк» (впоследствии АО «ОТП Банк») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении и просила выпустить на её имя карту АО «ОТП Банк», открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты.

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт АО «ОТП Банк» (далее – Условия) и Тарифы по картам АО «ОТП Банк» (далее – Тарифы), с которыми ФИО3 была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует её собственноручная подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту клиента и исполнил обязательства по договору, открыл счет № на имя заемщика, выпустил и передал банковскую карту, осуществлял кредитование данного счета.

Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на указанных выше условиях.

В задолженность клиента перед банком, согласно Условий предоставления и обслуживания карт АО «ОТП Банк» входят все денежные суммы, подлежащие оплате Клиентом, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, платы, неустойки и иные платежи, предусмотренные Тарифами.

Ответчиком была получена и ДД.ММ.ГГГГ активирована карта, с использованием которой совершались операции по получению наличных за счет предоставленных банком денежных средств путем кредитования счета, что подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 5.1.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт, сроки погашения задолженности определяются Договором/Кредитным договором, в том числе Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, иной задолженности (Приложение №1 к настоящим Правилам).

Согласно пункту 5.1.5. в случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами по Кредитному договору, Клиент уплачивает Банку неустойки в размере, указанном в индивидуальных условиях.

В случае несвоевременного погашения Сверхлимитной задолженности, плат и комиссий по Договору, Клиент уплачивает Банку неустойки/платы в размерах, указанных в Тарифах.

В соответствии с пунктом 8.4.3. Условий банк вправе уменьшить Кредитный лимит (овердрафт)/ отказать в предоставлении Кредита при наличии обстоятельств, указанных в п.3.9 настоящих Правил. В соответствии с Индивидуальными условиями увеличивать Кредитный лимит (овердрафт) в пределах суммы, указанной в Индивидуальных условиях. Неполучение Клиентом уведомления по независящим от Банка обстоятельствам, не является основанием для отказа от исполнения обязательств согласно вновь установленному Кредитному лимиту.

Согласно пункту 8.4.3.4. в случае нарушения Клиентом сроков исполнения денежных обязательств по Договору/Кредитному договору, в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору/Кредитному договору. В этом случае Клиенту направляется требование Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в котором содержится дата досрочного исполнения обязательств, в которую срок возврата Кредита, уплаты процентов и погашения иной задолженности считается наступившим. Начиная со дня, следующего за указанной датой, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору считается полученным Клиентом по истечении пяти календарных дней с даты его направления.

В силу пункта 8.4.4. Банк праве в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку по Кредитному договору, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить её полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить настоящие Правила при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2.1 в рамках Кредитного договора устанавливается следующий порядок погашения Кредитов и уплаты процентов, плат, комиссий, неустоек и иных платежей: до момента окончания срока возврата кредита Клиент обязан погашать минимальные платежи, в дату окончания срока возврата кредита Клиент обязан погасить полную задолженность.

В силу пункта 2.2.1. на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода, которая рассчитывается Банком после окончания проведения всех операций по Банковскому счету (отражения операций по карте, банковскому счету, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности.

В силу пункта 2.2.7. Правил, если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода, Банк вправе в соответствии с Индивидуальными условиями/ Тарифами взимает неустойку за просрочку (пропуск)минимального платежа.

На основании пункта 2.2.9. в случае оплаты Клиентом в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем периоде, обязательства Клиента по погашению задолженности по Кредитам считаются неисполненными, при этом с Клиента взимается неустойка.

С условиями предоставления и обслуживания карт АО «ОТП Банк» и тарифами Банка АО «ОТП Банк», являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета ответчика №, ФИО1 неоднократно не обеспечивала наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, денежные средства на счете ответчика отсутствуют, последней операцией по внесению денежных средств ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о невозможности списания в безакцептном порядке задолженности, возникшей в результате нарушения клиентом условий договора, включающей в себя сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом, а также сумм плат и иных платежей, предусмотренных договором.

Обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Указанные действия ответчика являются неправомерными, поскольку в силу закона односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как указал истец в иске, 31 января 2023 года Банком ответчику было направлено требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 18 июля 2024 года составляет 74714 рублей 56 копеек, из них: по основному долгу - 65264 рубля 32 копейки, по процентам за пользование кредитом – 9450 рублей 24 копейки.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям кредитования.

Ответчик ФИО1 данный расчет не опровергла, доказательств наличия задолженности в меньшей сумме не представила.

На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.

С учетом обстоятельств данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика ФИО1 является неправомерным, в связи с чем, исковые требования АО «ОТП Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2441 рублей, что подтверждается платежными поручениями № № от 02 марта 2023 года и № от 18 июля 2024 года.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика в пользу АО «ОТП Банк» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 309, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 233, 235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ОТП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 18 июля 2024 года в сумме 74714 рублей 56 копеек, из которых: сумма основного долга – 65264,32 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 9450,24 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ОТП Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2441 рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Северный районный суд г.Орла, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 октября 2024 года.

Судья М.А. Щукин