Решение № 2-2581/2018 2-2581/2018~М-2189/2018 М-2189/2018 от 5 ноября 2018 г. по делу № 2-2581/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2018 года г. Находка Приморского края

Мотивированное решение составлено 08 ноября 2018 года.

Находкинский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Алексеева Д. А., при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Никитенко В. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

при участии в судебном заседании:

от истца – ФИО1 (паспорт),

от ответчика – явка представителя не обеспечена,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с данным иском, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГ. между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Банк ВТБ 24» » (далее по тексту – ПАО «ВТБ 24», банк) заключён кредитный договор №, на основании которого банк предоставил истцу кредит в размере 588 236 рублей на срок 60 месяцев, под 15,5 % годовых. Также истцом было написано заявление на включение в число участников Программы страхования страхового продукта «Финансовый резерв» в рамках заключённого между банком и обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту – ООО СК «ВТБ Страхование») Договора коллективного страхования, в соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования сумма в размере 88 235 рублей, состоящая из страховой премии и комиссии банка, срок действия договора страхования определён сторонами с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГ. по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГ.. ПАО «Банк ВТБ 24» впоследствии было реорганизовано путём присоединения к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее по тексту – ПАО «Банк ВТБ», банк). ДД.ММ.ГГ. истец обратился в банк с заявлением об отказе от услуг по страхованию и возврате уплаченной суммы пропорционально неистёкшему сроку договора страхования, однако требования истца не были удовлетворены банком, в связи с чем истец просил взыскать с ПАО «Банк ВТБ» часть суммы платы за подключение к программе страхования в размере 73 529 рублей 16 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы по оплате нотариальных услуг в размере 2 400 рублей, а также штраф в порядке пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей).

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования.

Ответчик, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, предоставил письменные возражения относительно исковых требований, согласно доводам которых возражал против удовлетворения иска.

В порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчиков.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» заключён кредитный договор №, на основании которого банк предоставил истцу кредит в размере 588 236 рублей на срок 60 месяцев, под 15,5 % годовых.

ПАО «Банк ВТБ 24» впоследствии было реорганизовано путём присоединения к ПАО «Банк ВТБ».

Сведений о погашении кредита не имеется.

При заключении кредитного договора истец согласился на подключение пакета страховых услуг, страхование по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», страховой компанией по данному пакету услуг является ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае, в том числе причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица.

Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ установлено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Истец выразил своё согласие на участие в Программе страхования. При подписании заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ 24» истец согласился, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. Кроме того, подписав данное заявление, истец также согласился со стоимостью услуг банка за подключение в число участников Программы страхования на весь срок страхования в размере 88 235 рублей, которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 17 647 рублей и расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 70 588 рублей.

Из заявления на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО «ВТБ 24» следует, что истец выразил свое согласие о том, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, а также уведомлен о том, что условия страхования размещены в общем доступе на сайте www.vtb24.ru.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие в заключенном между сторонами договоре страхования условия о возврате страхователю части страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по основаниям, не предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ.

Напротив, пунктом 2 заявления на подключение к Программе страхования предусмотрено, что стоимость услуг банка по обеспечению страхования заёмщика при отказе от страхования услуг банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Кроме того, Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен период, в течение которого клиент может отказаться от участия в программе страхования, направив в адрес страхователи соответствующее поручение об исключении клиента из программы страхования. Таким периодом являлось 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования. Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года № 4500-У указанный период пролонгирован до 14 календарных дней.

Таким образом, истец имел право в установленный срок обратиться в банк с заявлением об исключении его из Программы коллективного страхования. Однако, как следует из материалов дела, истец направил в банк заявление об исключении его из Программы страхования ДД.ММ.ГГ., то есть спустя более чем полгода после заключения договора страхования, с нарушением предусмотренного срока.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований истца как в части взыскания уплаченных за подключение к программе страхования средств, так и требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа как производных от основного требования, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Находкинский городской суд Приморского края.

Судья Д. А. Алексеев