Решение № 2-3826/2025 2-3826/2025~М-2595/2025 М-2595/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-3826/2025

УИД 74RS0006-01-2025-003891-79

Дело № 2-3826/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 29 сентября 2025 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пшеничной Т.С.,

при секретаре Иванцовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 301623 рубля 37 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10041 рубль, проценты за пользование денежными средствами на сумму основного долга с 19 января 2023 года (дата расторжения договора) по день фактического исполнения обязательств.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 октября 2021 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 295 000 рублей. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате, в связи с чем 19 января 2023 года банк расторг кредитный договор в одностороннем порядке.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указала, что кредитный договор был оформлен братом.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица Калининский РОСП г.Челябинска в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда г. Челябинска, в связи с чем и на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, исходя из положений ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

С 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащим заявку на заключение кредитного договора на условиях, содержащихся в тарифном плане КН 5.0.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По результатам рассмотрения заявления ФИО1 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 295000 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Заемщик, в свою очередь, обязался своевременно, уплачивать денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором.

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Условиями, обязалась их соблюдать, в том числе оплачивать проценты и неустойки, предусмотренные индивидуальными условиями потребительского кредита и Тарифами Банка.

Исходя из тарифного плана КН 5.0 процентная ставка от 12% до 25,9% годовых, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей, плата за услуги «кредитные каникулы» - 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, путем акцепта АО «Тинькофф Банк» заявления-оферты ответчика на получение кредита.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик, напротив, получив денежные средства, свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не своевременно и не в полном объеме вносит денежные средства в счет оплаты принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, 19 января 2023 года Банком в адреса заемщика направлен заключительный счет, предоставлен срок для добровольного исполнения обязательства в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, но в добровольном порядке требование Банка ответчиком исполнено не было.

До обращения в суд с настоящим иском АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от 08 октября 2021 года, однако по заявлению ответчика судебный приказ был отменен 20 ноября 2023 года.

10 июля 2024 года на основании Решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» изменено фирменное наименование на АО «ТБанк».

Как следует из представленного суду расчета, по состоянию на 07 мая 2025 года задолженность ответчика перед Банком составляет 301 623 рубля 37 копеек, в том числе основной долг в размере 266 729 рублей 37 копеек; 26 793 рубля 99 копеек – проценты; 8100 рублей 01 копейка – комиссии и штрафы.

Суд полагает, что нет оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа за первый неоплаченный минимальный платёж в размере 8100 рублей 01 копеек, поскольку начисление единовременных штрафов за просрочку платежей противоречит положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы задолженности в судебном порядке являются законными и обоснованными, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08 октября 2021 года в общей сумме 293 523 рубля 36 копеек, в том числе 266729 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу, 26793 рубля 99 копеек – проценты.

Как следует из материалов дела, 19 января 2023 года ФИО1 направлен заключительный счет, и з текста которого следует, что в связи с неисполнением условий договора Банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора (л.д.43). Задолженность по состоянию на 19 января 2023 года составила 301623 рубля 37 копеек, из них 268764 рублей 87 копеек кредитная задолженность, 26793 рубля 99 копеек проценты, иные штрафы 6064 рубля 51 копейка.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами на сумму основного долга 266 729 рублей 37 копеек за период с 19 января 2023 года по день фактического исполнения обязательств.

Положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд не усматривает основания для взыскания процентов с 19 января 2023 года, поскольку заключительный счет выставлен по состоянию на 19 января 2023 года, полагает необходимым взыскать с 20 января 2023 года.

Согласно информации Банка России, размер ключевой ставки с 20 января 2023 года по 14 августа 2023 года составляла 8,5% годовых, с 15 августа 2023 года по 17 сентября 2023 года составляла 12% годовых, с 18 сентября 2023 года по 29 октября 2023 года составляла 15% годовых, с 18 декабря 2023 года по 28 июля 2024 года составляла 16% годовых, с 29 июля 2024 года по 15 сентября 2024 года составляла 18% годовых, с 16 сентября 2024 года по 27 октября 2024 года составляла 19% годовых, с 28 октября 2024 года по 08 июня 2025 года составляла 21% годовых, 09 июня 2025 года по 27 июля 2025 года составляла 20% годовых, с 28 июля 2025 года по 14 сентября 2025 года составляла 18% годовых, с 15 сентября 2025 года по 29 сентября 2025 года составляла 17% годовых.

Следовательно, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20 января 2023 года по 29 сентября 2025 года определяется следующим образом:

- с 20 января 2023 года по 14 августа 2023 года: 266729 рублей 37 копеек х 8,5% х 207 дней /365 дней в году = 12 857 рублей 81 копейка;

- с 15 августа 2023 года по 17 сентября 2023 года: 266729 рублей 37 копеек х 12% х 34 дня /365 дней в году = 2981 рубль 52 копейки;

- с 18 сентября 2023 года по 29 октября 2023 года: 266729 рублей 37 копеек х 13% х 42 дня /365 дней в году = 3989 рублей 98 копеек;

- с 30 октября 2023 года по 17 декабря 2023 года: 266729 рублей 37 копеек х 15% х 49 дней /365 дней в году = 5371 рубль 13 копеек;

- с 18 декабря 2023 года по 31 декабря года: 266729 рублей 37 копеек х 16% х 14 дней /365 дней в году = 1636 рублей 91 копейка;

- с 01 января 2024 года по 28 июля 2024 года: 266729 рублей 37 копеек х 16% х 210 дней /366 дней в году = 24486 рублей 63 копейки;

- с 29 июля 2024 года по 15 сентября 2024 года: 266729 рублей 37 копеек х 18% х 49 дней /366 дней в году = 6427 рублей 74 копейки;

- с 16 сентября 2024 года по 27 октября 2024 года: 266729 рублей 37 копеек х 19% х 39 дней /366 дней в году = 5400 рублей 18 копеек;

- с 28 октября 2024 года по 31 декабря 2024 года: 266729 рублей 37 копеек х 21% х 65 дней /365 дней в году = 9947 рублей 69 копеек;

- с 01 января 2025 года по 08 июня 2025 года: 266729 рублей 37 копеек х 21% х 159 дней /365 дней в году = 24 400 рублей 26 копеек;

- с 09 июня 2025 года по 27 июля 2025 года: 266729 рублей 37 копеек х 20% х 49 дней /365 дней в году = 7161 рубль 50 копеек;

- с 28 июля 2025 года по 14 сентября 2025 года: 266729 рублей 37 копеек х 18% х 49 дней /365 дней в году = 6445 рублей 35 копеек;

- с 15 сентября 2025 года по 29 сентября 2025 года: 266729 рублей 37 копеек х 17% х 15 дней /365 дней в году = 1863 рубля 45 копеек.

Учитывая волю истца на взыскание процентов по день фактического исполнения обязательства, а также разъяснения, содержащиеся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» о том, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня, при этом проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору (одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20 января 2023 года по 29 сентября 2025 года составляет 112 143 рубля 26 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, с продолжением начисления процентов, начиная с 30 сентября 2025 года на сумму долга по день фактического исполнения обязательства по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования АО «ТБанк» частично, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 9770 рублей 95 копеек в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № 1386 от 05 марта 2025 года, №2467 от 02 июля 2024 года, № 301 от 14 марта 2023 года. При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от 08 октября 2021 года по состоянию на 07 мая 2025 года в размере 293523 рубля 36 копеек, в том числе 266729 рублей 37 копеек – задолженность по основному долгу, 26793 рубля 99 копеек – по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9770 рублей 95 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 января 2023 года по 29 сентября 2025 года в размере 112 143 рубля 26 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН <***> проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 266729 рублей 37 копеек с 30 сентября 2025 года по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: Т.С. Пшеничная

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2025 года

Судья Т.С. Пшеничная