Решение № 2-1171/2017 2-1171/2017~М-307/2017 М-307/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-1171/2017

Дело №

Копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года в <адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты в размере 81 400 руб. 58 коп., убытков в размере 201 330 руб. 83 коп., компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа в пользу потребителя.

В судебном заседании истица ФИО2, её представитель ФИО6 заявленные исковые требования поддержали. В обоснование иска представитель истицы ФИО6 пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму 312 434, 91 рубля, процентная ставка по договору 15, 90 % годовых, со сроком возврата 24 месяца.

Между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Страховой полис ДСЖ-2/1602) заключен договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ смерть наступила в результате «острой сердечно-сосудистой недостаточности».

ФИО2 является супругой и наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Другими наследниками первой очереди по закону являются ФИО3 и ФИО4 - сыновья ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, которые нотариально отказались от принятия наследства.

ФИО2 после смерти супруга в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

На момент заполнения Заявления на страхование, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Мл установлен диагноз: «Цирроз печени».

Договор страхования в отношении ФИО1 был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ п. 19, подп. а, причиной смерти установлено (болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти) «острая сердечно-сосудистая недостаточность» п. 19, под. п. в, (первоначальная причина смерти указывается последней) «гипертоническая болезнь».

ФИО1 на момент смерти на учете в медицинских учреждениях с заболеваниями сердечно-сосудистой системы не состоял, к медицинским специалистам по данному поводу не обращался. Наступившая смерть является внезапной и непредвиденной.

Считает, что смерть ФИО1 произошла в результате несчастного случая. Однако страховая компания отказалась выплатить страховое возмещение в размере 81 400, 58 рублей. В связи с отказом в выплате страхового возмещения у истицы образовались убытки в виде процентов по кредитному договору в сумме 201 330, 83 руб. которые она также просит взыскать с ответчика в пользу истца.

Также утверждает, что действиями ответчика истице были причинены нравственные страдания, которые она оценила в 5000 рублей.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по доверенности - ФИО7 с иском не согласен. При этом подтвердил, что в связи с наличием заболевания печени ФИО1, был застрахован на условиях ограниченного покрытия по риску смерти в результате несчастного случая, за исключением случаев, указанных в Приложении № Условий участия в программе страхования. Считает, что смерть, наступившая от острой сердечной недостаточности – это смерть от болезни, а не от несчастного случая, в связи с чем страховым случаем она не является.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, ФИО3 заявленные исковые требования поддержал. При этом подтвердил, что от наследства после смерти отца они с братом отказались.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований, ФИО4 в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом, в связи с чем суд н7аходит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, - ПАО «Сбербанк России» - в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, представив письменный отзыв с указанием размера задолженности по кредитному договору.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ:

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). При этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобритателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страхования (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) было заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2.

В соответствии с п.3.3. Соглашения, его сторонами являются страхователь и страховщик. Застрахованное лицо стороной Соглашения не является.

года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор.

В тот же день ФИО1 на основании его заявления был в качестве застрахованного лица подключен к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, изложенных в заявлении на страхование, и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ год.

Выгодоприобретателем по договору является Банк в размере непогашенной на дату наступления страхового случая задолженности по всем имеющимся в Банке кредитам застрахованного, а в остальной части (а также в части, оставшейся после погашения кредитов) - застрахованный либо его наследники.

В соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, приобщенных истцом к материалам дела, страховое покрытие бывает стандартным и ограниченным (п. 3.2.1; 3.2.2).

При этом при стандартном покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в приложении № к настоящим условиям):

- смерть застрахованного лица;

- инвалидность 1 или 2 группы застрахованного лица;

Ограниченное покрытие распространяется на лиц, страдающих заболеваниями (а также проходивших лечение в течение последних 5 лет в связи с заболеваниями), в том числе, заболеваниями печени.

Страховым случаем при ограниченном покрытии является смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, за исключением событий, перечисленных в Приложении № к настоящим Условиям.

В Заявлении на страхование ФИО1 своей собственноручной подписью подтвердил, что Условия участия в программе страхования и Памятка им получены.

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1, выданной ГБУЗ <адрес> «Борская центральная районная больница» Линдовская участковая больница, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ,12.087.2013-ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 устанавливался диагноз «Цирроз печени декомпенсированный».

Таким образом, из указанной выписки следует, что в течение последних пяти лет до подключения к Программе страхования ФИО1 страдал заболеванием печени.

Факт наличия у ФИО1 заболевания печени истицей и третьим лицом ФИО3 не отрицался.

Следовательно, на ФИО1 в соответствии с Условиями участия в программе страхования распространялось ограниченное покрытие, т.е. страховым случаем могла являться смерть ФИО1, наступившая от несчастного случая.

В соответствии с разделом 1 Условиями участия в программе страхования (Термины и определения) несчастный случай – фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному событие, не зависимое от воли застрахованного лица, повлекшее за собой смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Как следует из Медицинского свидетельства о смерти серии 22 № от ДД.ММ.ГГГГ и справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО1 наступила от острой сердечнососудистой недостаточности, гипертонической болезни, то есть от заболевания, которое не является внешним событием по отношению к застрахованному лицу и не относится к несчастному случаю.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не является страховым случаем, в связи с чем у ответчика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о тром, чо заявленные ФИО2 исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страховой выплаты, убытков, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ).

Судья О.В. Солодовникова

Копия верна:

Судья О.В.Солодовникова

Решение не вступило в законную силу