Решение № 2-25/2024 2-25/2024(2-567/2023;)~М-545/2023 2-567/2023 М-545/2023 от 22 января 2024 г. по делу № 2-25/2024

УИД 13RS0022-01-2023-000644-86

Дело № 2-25/2024 (2-567/2023)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

рп. Торбеево 23 января 2024 г.

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Евстифеевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Шеркуновой О.Н.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование заявленных требований указано, что между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен» (далее - Первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <***> от 19.06.2020 (далее - Договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику микрозайм в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи, в подтверждение чего Первоначальным кредитором Ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном Договором размере. В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены,

В соответствии с пунктом 1.6 Договора № ММ-Ц-163-11.20 возмездной уступки прав требования (цессии) от 26.11.2020 между Первоначальным кредитором и истцом и Реестром Должников к нему, право требования данного долга перешло истцу 26.11.2020 (далее - дата уступки).

25.10.2023 произошла смена наименования истца. Прежние полное и сокращенное наименования - общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно.

Период, за который образовалась задолженность, с 19.06.2020 по 06.08.2021.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням на дату обращения в суд составляет 75 000 рублей, из которых размер задолженности по основному долгу на дату уступки – 30 000 рублей, размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки – 43 305 рублей, размер задолженности по пеням 1 695 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №9487574 от 19.06.2020 в размере 75 000 рублей, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 рублей.

Истец ООО ПКО «РСВ», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, одновременно с подачей иска представлено заявление о рассмотрения дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не известила.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Торбеевского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://torbeevsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Исходя из положений пункта 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.06.2020 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №9487574 о предоставлении денежных средств в размере 30 000 рублей со сроком возврата 31 день (20.07.2020) с момента передачи Клиенту денежных средств, с процентной ставкой 365,000% годовых.

Договор потребительского займа заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, путем принятия оферты ФИО1 специальным кодом (простой электронной подписью), полученной им в SMS-сообщении от МФК «Мани Мен», и перечисления суммы займа на указанный им банковский счет (банковскую карту) через соответствующие платежные системы, в связи с чем неотъемлемой частью договора являются Индивидуальные условия и Общие условия договора потребительского займа.

Способ получения денежных средств выбран заемщиком путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика N 427639****3956 (пункт 17 Индивидуальные условия договора потребительского займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что погашение суммы займа осуществляется заемщиком единовременным платежом в сумме 39 300 рублей, подлежащим внесению до 20.07.2020.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Судом также установлено, что ФИО1 акцептовала оферту путем введения кода согласия с условиями договора в личном кабинете.

ООО МФК «Мани Мен» предоставило заемщику 19.06.2020 денежные средства в размере 30000 рублей на указанную заемщиком банковскую карту N 427639****83956.

Однако заемщик принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

26.11.2020 на основании договора № ММ-Ц-163-11.20 о возмездной уступке прав требований (цессии) ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Региональная служба взыскания» право требования задолженности по договору, заключенному с ФИО1

25.10.2023 внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документ юридического лица, и внесение изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ.

Согласно условиям представленного суду договора потребительского микрозайма, Займодавец в лице ООО МФК «Мани Мен» предоставляет Заемщику в лице ФИО1 денежные средства (микрозайм), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользованием микрозаймом в соответствии со следующими условиями: проценты по договору потребительского займа, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не начисляются в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа, срок возврата по которому не превышает одного года.

Правила и условия заключения договора потребительского займа регулируются Общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты» и Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Мани Мен» (далее – Правила), с которыми ответчик ознакомился и был согласен (пункт 14 договора).

Согласно пункту 1.1 Правил оферта признается акцептованной в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления потенциальному заемщику оферты, подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора.

В случае акцепта потенциальным заемщиком оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через Международную систему денежных переводов «Юнистрим», либо через сервис «Золотая Корона-Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) (пункт 1.2 Правил).

Так, на номер мобильного телефона ответчика (<***>), указанный в анкете как контактный, было направлено смс-сообщение, которое содержало последовательность символов, то есть индивидуальный код.

Согласно ответу на запрос ПАО «Мегафон» номер телефона <***> с 12.12.2020 по 12.12.2023 принадлежит ФИО1

Из пункта 2 договора потребительского займа, следует, что договор действует с момента передачи денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Срок пользования суммой займа по договору составляет 31 день, до 20.07.2020.

В пункте 6 договора займа определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 1. Единовременный платеж в сумме 39 300 рублей.

На момент заключения договора ООО «Мани Мен» осуществляло микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка Торбеевского района Республики Мордовия от 08.09.2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» на основании договора уступки прав (требований) № ММ-Ц/163-11.20 от 26.11.2020 между ООО «РСБ» и ООО МФК «Мани Мен» задолженности по договору потребительского займа <***> от 19.10.2020, заключенному между ООО МФК «Мани Мент» и ФИО1, за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 в сумме 75000 рублей, в том числе 30 000 рублей - задолженность по основному долгу, 45305 рублей - задолженность по процентам, 1695 рублей - задолженность по пеням, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1225 рублей, а всего 76225 рублей, отменен 27.09.2021 в связи с поступившим заявлением ФИО1

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 названного Федерального закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по заключенному с ООО МК «Мани Мен» договору за последней образовалась задолженность за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 составляет 75 000 руб., из них: 30 000 рублей - задолженность по основному долгу, 45 305 рублей - задолженность по процентам, 1 695 рублей - задолженность по пеням.

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом заемных денежных средств, а также то, что ФИО1 не представлено доказательств оплаты ООО МК «Мани Мен» суммы займа в полном объеме, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 30 000 рублей.

Банком России установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2020 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 31 до 60 дней включительно и суммой до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 300,262% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365 % годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость займа, предоставленного ООО МК «Мани Мен» ФИО1 19.06.2020 в сумме 30 000 рублей на срок 31 день, установлена договором в размере 365% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций. В связи с этим сумма процентов за пользование займом в размере 9300 рублей правомерно начислена истцом ответчику за период действия договора займа с 19.06.2020 по 06.08.2021 (включительно): (30 000 руб. (сумма займа) х 365% (процентная ставка по договору) / 365 (дней в году) х 31 (срок договора займа).

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. включительно сроком:

- свыше 365 дней (период с 21.07.2020 по 31.12.2020) предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,429% при среднерыночном значении 54,322%;

- от 181 дня до 365 дней включительно (период с 01.01.2021 по 06.08.2021) предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 184,721% при среднерыночном значении 138,541%.

Учитывая, что договор потребительского займа заключен 19.06.2020, ответчик продолжал пользоваться займом после истечения срока действия договора, размер процентов за пользование этим займом должен определяться указанными значениями.

Согласно расчету, выполненного судом, сумма процентов за пользование займом за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 г. (382 дня: 164 дня в 2020 году + 218 дней в 2021 году) составила 52 134, 31 руб., исходя из следующего из расчета:

30 000 руб. х 72,429% /366 дней в 2020 году х 164 количество дней пользования займом в 2020 году=9736,36 руб.;

30 000 руб. х 184,721% /365 дней в 2021 году х 218 количество дней пользования займом в 2021 году=33097,95 руб.

Между тем, суд, учитывая требования статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не может выходить за пределы исковых требований, в связи с чем считает возможным взыскать с ответчика сумму процентов за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 в размере 43 305 рублей, поскольку данная сумма не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное банком России в установленном законом порядке.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за период с 19.06.2020 по 06.08.2021.

Согласно пункту 12 договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа начинает начисляться, в том числе, пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Размер пени, установленный условиями договора потребительского займа, не противоречит положениям действующего законодательства.

Согласно расчету, выполненного судом, сумма неустойки за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 (382 дня) составляет 5 730 руб., из расчета: 30 000 руб. х 0,05% х 382.

В связи с тем, что суд не может выходить за пределы исковых требований, то считает возможным взыскать с ответчика заявленную в исковом заявлении сумму пени за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 в размере 1 695 рублей.

Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом, которая подлежит взысканию с ФИО1, составляет 75 000 рублей.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в сумме 2450 рублей, что подтверждается платежными поручениями №299683 от 09.11.2023 и №342101 от 03.08.2021.

Поскольку исковые требования ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» удовлетворены полностью, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, _._._ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия №_ выдан _._._ <...>, код подразделения №_, ИНН №_) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №9487574 от 19.06.2020 за период с 19.06.2020 по 06.08.2021 в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 (две тысячи четыреста пятьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий судья О.А. Евстифеева